Дело 2 –88/2011 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Пласт 29 марта 2011 года
Пластский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Станелик Н.В.,
при секретаре Шестериной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Полуниной С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» в лице представительства в г.Челябинске обратилось с иском к Полуниной С.Р. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – долг по уплате комиссии, <данные изъяты>. – текущий долг по кредиту, <данные изъяты>. – срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты>. – просроченный кредит, <данные изъяты>. – просроченные проценты, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчика Полунина С.Р. в судебном заседании исковые требования полностью признала, пояснила, что у нет денежных средств на оплату кредита.
Исследовав представленные истцом доказательства, суд находит его требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.п.1 и 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п.1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По смыслу п.п.1 и 2 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В суде установлено, что на основании личного заявления Полуниной С.Р. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику истцом предоставлен кредит на приобретение мебели в сумме <данные изъяты> под 26 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита в размере <данные изъяты> истцом перечислена ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № на счет торговой организации – ООО «МПО», в счет приобретенного ответчиком товара, что предусмотрено п.3.1.6 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, с которым ответчик была ознакомлена (л.д.13, 17, 18). Пункт 3.2.1 указанного Порядка предусматривает, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указаны в Графике платежей. С графиком платежей ответчик ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21). Условиями кредитного договора также предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита ежемесячно (л.д.12).
Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила. Истцом представлен расчет задолженности по займу в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который составил указанную в иску сумму.
Судом проверен расчет истца и установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату последнего очередного платежа по кредиту) долг заемщика перед истцом составил: долг по погашению кредита – <данные изъяты>. (<данные изъяты> (сумма кредита подлежащая оплате) – <данные изъяты>. (оплаченная сумма кредита)); долг по неуплаченным в срок процентам в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты> (сумма начисленных процентов по графику платежей) – <данные изъяты>. (оплаченная сумма процентов)); сумма текущего долга по кредиту – <данные изъяты> (<данные изъяты>. (сумма кредита) – <данные изъяты>. (долг по погашению кредита) – 3<данные изъяты>. (оплаченная сумма кредита)).
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета из расчета 0,8% от суммы кредита ежемесячно, в общей сумме <данные изъяты>. не подлежат удовлетворению, поскольку они не основаны на законе.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Также суд установил, что истец совершенно необоснованно рассчитал сумму недополученных срочных процентов до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., самовольно определив, что ответчик не исполнит в будущем свои обязательства по возврату ссудной задолженности. Основываясь на положениях ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, указав, что % подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ и до дня возврата суммы займа.
Согласно платежному поручению истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты>., что соответствует требованиям ст.333-19 Налогового кодекса РФ (л.д.6, 7). Поскольку иск удовлетворяется частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом требований согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, поэтому взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Полуниной С.Р. в пользу ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ долг по погашению кредита в сумме <данные изъяты>., долг по неуплаченным в срок процентам в сумме 22<данные изъяты>., текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты>., судебные расходы в размере <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Полуниной Светланы Ришатовны комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>, проценты на сумму текущего долга в сумме <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., отказать.
Решение может быть обжаловано в десятидневный срок со дня составления решения в окончательной форме в Челябинский областной суд, с подачей жалобы через Пластский городской суд <адрес>.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: