Дело № 2-533/2012                                                         

    Р Е Ш Е Н И Е

     именем Российской Федерации

26 июля 2012 года                   село Карпогоры                                                                                                    

Пинежский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Бухарова А.Ю.,

секретаря судебного заседания Козьмовской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Чемакину Ф.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     У С Т А Н О В И Л:

открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Чемакину Ф.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, в том числе: задолженности по кредиту - <...>, задолженности по уплате процентов за пользование заёмными средствами - <...>, неустойки - <...>, а также взыскания процентов за пользование кредитом по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке <...>, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учётом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В обоснование своих требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чемакиным Ф.А. был заключён кредитный договор №***, которым установлены: сумма кредита <...>, срок возврата по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование кредитом - <...>. Во исполнение условий кредитного договора и на основании заявления Чемакина Ф.А. Банк выдал ответчику кредит, путём перечисления денежных средств на банковский счёт Чемакина Ф.А.

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 кредитного договора ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита равными суммами в виде аннуитетного платежа согласно графику возврата кредита и уплаты процентов (приложение к кредитному договору). В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал предоставленные кредитным договором сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.п. 5.1, 5.1.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 06 апреля 2012 года. Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения. До момента обращения в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В связи с изложенным и в соответствии с ответчика подлежат взысканию кредит и проценты за пользование кредитом (ст.ст.309,310 ГК РФ и п.6.4 кредитного договора), а также неустойку в размере <...> за каждый факт просрочки платежа (ст. 329 ГК РФ, п.6.1, 6.1.1, 6.3 кредитного договора).

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени судебного заседания, не явился. Как следует из сообщения иск поддержал, указав, что просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Чемакин Ф.А. о месте и времени судебного заседания извещён, в судебное заседание не явился, о причинах не явки суд не известил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено положениями гражданского Кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч.1 ст.809 и ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чемакин Ф.А. обратился в адрес Банка с заявлением о предоставлении кредита в размере <...> в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №*** (л.д.17).

Согласно кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между Банком и Чемакиным Ф.А., Банк предоставляет заёмщику кредит на сумму <...>, а последний обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору. Срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка - <...>. Цель кредита - на потребительские цели, не связанные с осуществление предпринимательской деятельности. Кредит предоставляется Банком путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика №*** открытый в банке на основании заявления заёмщика (п.п.1-2 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив на счёт ответчика <...>, что подтверждается банковским ордером №*** (л.д.23).

Таким образом, между сторонами был заключён кредитный договор, по которому истец свои обязательства исполнил (ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 кредитного договора ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита равными суммами в виде аннуитетного платежа согласно графику возврата кредита и уплаты процентов (приложение №2 к кредитному договору).

В соответствии с указанным графиком погашения кредита ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 06 числа каждого месяца, начиная с июля 2011 года возмещать основной долг и проценты в общей сумме по <...> (л.д.18).

Согласно п.п. 5.1, 5.1.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Пунктами 6.1, 6.3 кредитного договора установлено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Из выписки по счёту ответчика и предоставленного расчёта процентов за пользование кредитом видно, что ответчик производил погашение кредита и процентов в июле, августе, сентябре 2011 года по <...> в соответствии с графиком, в октябре 2011 года - <...> (<...> ДД.ММ.ГГГГ и <...> ДД.ММ.ГГГГ), в ноябре - <...>, в декабре <...> (ДД.ММ.ГГГГ). С указанного времени кредит и проценты по нему ответчик не возмещал (л.д.7)

Таким образом, на момент обращения Банка в суд Чемакин Ф.А. погасил основной долг в размере <...> и проценты в размере <...>. Остаток задолженности по кредиту составляет <...>, остаток задолженности по процентам в размере <...>.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное уведомление направлялось ответчику по адресу, указанному им в кредитном договоре (л.д.26-28).

Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения. До момента обращения в суд, свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обеспечение обязательств в виде неустойки предусмотрено ст.ст. 329, 330, 331 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом представлен расчёт задолженности ответчика Чемакина Ф.А. на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма основного долга составляет <...>, задолженность по процентам - <...>, неустойка за период с октября 2011 года по апрель 2012 года составила <...>, которая с учётом погашения 20 октября и ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...>, составляет <...> (л.д.6-10).

Расчёт задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан соответствующим требованиям закона и условиям договора займа.

Учитывая, что Чемакиным Ф.А. условия обязательств по договору исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства им не возвращались, проценты по ним не выплачивались, суд считает, что на ответчика должна быть возложена обязанность по исполнению условий договора, на которых он был заключен. В связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам и неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объёме.

В части требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения из расчёта <...>, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ответчик на момент рассмотрения дела кредит и проценты по не нему не погасил.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 6.4 Кредитного договора предусмотрено, что проценты на сумму кредита в размере <...> начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Таким образом, в силу ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ и п.6.4 Кредитного договора истец имеет право требовать исполнения обязательства по уплате процентов в отношении основной суммы долга предусмотренных договором вплоть до фактического возврата суммы займа.

Положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Поэтому, до тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

Заявляя требование о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения из расчёта <...>, истец исходил из расчёта со дня подготовки искового заявления в суд до дня окончания срока действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в силу ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ и п.6.4 Кредитного договора истец имеет право требовать исполнения обязательства по уплате процентов в отношении основной суммы долга предусмотренных договором до фактического возврата суммы займа и процентов по нему, а не до окончания срока действия кредитного договора.

Кроме этого, установить дату, когда ответчик погасит долг по кредиту и процентам, не представляется возможным. В связи с чем, невозможно установить и размер суммы по процентам, которые могут быть взысканы в пользу истца.

Учитывая изложенное, суд приходит отказывает в удовлетворении данного требования, как не обоснованном и заявленном преждевременно.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из положения пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ и суммы подлежащей удовлетворению, размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составит <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Чемакину Ф.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с Чемакина Ф.А. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в сумме <...>, задолженность по уплате процентов за пользование заёмными средствами в сумме <...>, неустойку в сумме <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>, всего на общую сумму <...>.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Чемакина Ф.А. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня его полного погашения - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путём подачи жалобы через Пинежский районный суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме, которое будет изготовлено 31 июля 2012 года.

Судья                                                                                                                      А.Ю. Бухаров

Решение в законную силу не вступило.