Дело № 2-867/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п.Пильна, ,,,,,,,,,,,,,, г.

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Уткиной А.Н., единолично,

С участием истца - представителя Сбербанка России ОАО Сергачское отделение № 4356 Курицыной Ю.В., по доверенности,

Адвоката Кочкуровой В.М., представляющей интересы ответчика Подуздикова С.Е.,

Адвоката Шляндиной Л.Е., представляющей интересы ответчика Подуздиковой Е.С.,

При секретаре Серухиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) – Сергачское ОСБ № 4356 к Подуздикову С.Е., Подуздиковой Е.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 127 309 рублей 35 копеек, государственной пошлины в сумме 3746 рублей 19 копеек,

у с т а н о в и л:

Истец Сбербанк России ОАО – Сергачское ОСБ № 4356 обратился в суд к Подуздикову С.Е., Подуздиковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 127 309 руб. 35 коп., государственной пошлины в сумме 3746 руб. 19 коп.

В своем исковом заявлении истец указывает, что. .................года Сбербанк России ОАО и Подуздиков С.Е. заключили Кредитный договор №. .... (далее Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил кредит в сумме 192 000 (сто девяносто две тысячи) рублей на ремонт недвижимости на срок по. ............... г. с уплатой процентов по ставке 14 % годовых (пункт 1.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора заемщик обязался уплачивать проценты в размере 14% годовых, которые подлежат уплате не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п.2.5 Кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору между Банком и Подуздиковой Е.С. (далее поручители) заключен договор поручительства №. ..... от. ......... г. (далее Договоры поручительства), согласно которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору (п.п. 1.1, 2.1 Договоров поручительства).

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

п. 2.1 Договора поручительства предусматривает солидарную ответственность поручителей и заемщика перед Банком по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства заемщиком в нарушение условий договора не исполнены, плата по основному долгу и плата процентов за пользование кредитом не вносятся Заемщиком с. .............. г.

П. 4.7 Кредитного договора предоставляет Банку право потребовать от Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно расчету по состоянию на. .............. г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 127309 руб. 35 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 115200 руб. 00 коп.

- пени по просроченному основному долгу - 1274 руб. 04 коп.

- просроченные проценты - 10056 руб. 06 коп.

- пени по просроченным процентам - 779 руб. 25 коп.

По состоянию на дату подачи искового заявления в суд указанная задолженность перед Банком заемщиком не погашена.

Истец просит суд взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Сергачского отделения № 4356 в солидарном порядке с Подуздикова С.Е., Подуздиковой Е.С. задолженность по кредитному договору №. .... от. ......... г. по состоянию на. .............. г. в размере 127309 руб. 35 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 115200 руб. 00 коп.

- пени по просроченному основному долгу - 1274 руб. 04 коп.

- просроченные проценты - 10056 руб. 06 коп.

- пени по просроченным процентам - 779 руб. 25 коп.

Ответчики Подуздиков С.Е., Подуздикова Е.С. в судебное разбирательство не явились по неизвестным суду причинам. Были извещены о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом по указанному в исковом заявлении адресу.

Ответчики не ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель истца настаивала на рассмотрении дела при данной явке.

Адвокат Кочкурова М.В., представляющая интересы ответчика Подуздикова С.Е., и адвокат Шляндина Л.Е., представляющая интересы ответчика Подуздиковой Е.С. считали возможным рассмотрение дела при данной явке.

Суд, с учетом мнения явившихся участников процесса, считал возможным рассмотрение дела при данной явке.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Курицына Ю.В. поддержала все изложенное в исковом заявлении и пояснила, что согласно Положению ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 г. № 54-П п. 3.2 в установленный договором/соглашением день (являющийся датой уплаты процентов по размещенным средствам и/или погашения (возврата) основного долга по ним) работник бухгалтерии, ответственный за ведение счета клиента-заемщика, на основании соответствующего распоряжения, подписанного уполномоченным должностным лицом банка, производит либо оформление бухгалтерскими проводками факта уплаты процентов по размещенным средствам и/или погашения основного долга по ним, либо при неисполнении (ненадлежащем исполнении) клиентом-заемщиком своих обязательств по договору переносит задолженность по начисленным, но не уплаченным (просроченным) процентам и/или по основному долгу по размещенным средствам на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченных процентов.

По кредитному договору день погашения 10 число. Оплата по основному долгу 10 числа не была внесена, работник бухгалтерии 10 числа вынес сумму 1600 руб. на соответствующий счет по учету просроченной задолженности. Плата по основному долгу по уплаченным процентам за пользование кредитом исчисляется. ......... г. и пени на просроченные проценты начисляются. ......... г. Согласно представленному расчету получилось 28 календарных дней с. ......... г. по. ......... г., так как в феврале 28 дней. В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора пеня на просроченные проценты с. ......... г. по. ......... г. составила 34 руб. 37 коп., просроченный основной долг с. ......... г. по. ......... г. – 115200 руб. 00 коп., пени на просроченный основной долг с. ......... г. по. ......... г. составили 1274 руб. 04 коп., просроченные проценты начислялись на оставшуюся задолженность по основному долгу на сумму 1600 руб.-остаток по основному долгу. Были начислены проценты на период с. ......... г. по. ......... г. – 1369 руб. 78 коп., просроченные проценты 10056 руб. 06 коп., пени по просроченным процентам с. ......... г. по. ......... г. – 29 руб. 42 коп., с. ......... г. по. ......... г. – 770 руб. 25 коп.

Представитель истца по доверенности Курицына Ю.В. пояснила, что в соответствии с п. 3.5 Положения ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» № 39-П от 26.06.1998 г. проценты на привлеченные и размещенные денежные средств начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня». Началом операционного дня считается. ......... г. Операционный день длится до 05.00 час. утра следующего дня и работник бухгалтерии считает операционным днем. ......... г.

Представитель истца в судебном заседании просила суд взыскать с ответчиков Подуздикова С.Е., Подуздиковой Е.С. солидарно 127309 руб. 35 коп. (сто двадцать семь тысяч триста девять) руб. 35 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 746 (три тысячи семьсот сорок шесть) руб. 19 коп.

Специалист – ведущий инспектор сектора по работе с проблемной задолженностью Сергачского отделения № 4356 Еремин Н.С. пояснил суду, что заемщик ежемесячно должен был до 10 числа вносить 1600 руб. основного долга и проценты на остаток основного долга. Истец подал иск в суд по состоянию на. ......... г., так как ответчик Подуздиков не исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей. В срок до. ......... г. он должен был внести 1600 руб., проценты 1369 руб. 78 коп., но не внес.. ......... г. он тоже не внес платеж. Расчеты производились на. ......... г. по окончании операционного дня. Он закрывается или. ......... г. или на следующий день. ......... г. в соответствии с п. 2.7 Кредитного договора. Расчет неустойки происходил с. ......... г. каждого месяца.

Адвокат Кочкурова В.М., представляющая интересы ответчика Подуздикова С.Е., исковые требования истца признала частично и пояснила суду, что она не оспаривает факт заключения кредитного договора Подуздиковым С.Е. и факт образования долга по Кредитному договору. Сроки по Кредитному договору и гражданскому кодексу РФ в случае невнесения месячного платежа должны начинать течь на следующий день, то есть с 11 числа месяца, а пени должны начисляться с учетом п. 3.3 абзаца второго Кредитного договора с. .............. г. Цена иска должна уменьшиться.

Адвокат Шляндина Л.Е., представляющая интересы ответчика Подуздиковой Е.С., исковые требования истца признала частично и пояснила суду, что Кредитный договор между ОАО «Сбербанк России» и Подуздиковым С.Е. был заключен и кредит в сумме 192000 рублей был получен. Поручитель Подуздикова Е.С. согласилась с условиями Кредитного договора и Договору поручительства и взяла на себя обязательства по исполнению Кредитного договора. В виду неуплаты Подуздиковым С.Е. ежемесячных платежей банку, образовалась задолженность и её следует погашать. В соответствии с условиями Кредитного договора задолженность образовалась с. .............. г., согласна с суммой просроченного основного долга 115200 руб. 00 коп. и суммой просроченных процентов 10056 руб. 06 коп., задолженность по неустойке должна исчисляться с. .............. г. в соответствии с п. 3.3 абзацем вторым Кредитного договора. Сумма пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам должны быть немного ниже, чем указывает истец в исковом заявлении. Изменится и сумма госпошлины.

Заслушав пояснения представителя истца Курицыной Ю.В., представителей ответчиков, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.4 Кредитного договора №. .... от. ............... г. ответчик Подуздиков С.Е. получил кредит в сумме 192000,00 (сто девяносто две тысячи рублей 00 копеек) на срок до. ............... г. под 14% годовых на ремонт недвижимости и обязался возвратить кредитору-истцу по делу – полученный кредит. .............. г., погашая кредит равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно Договора поручительства №. ..... от. .............. г. года поручитель Подуздикова Е.С. обязалась перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Подуздиковым С.Е. всех его обязательств перед кредитором по Кредитному договору №. .... от. ......... г., о чём в договоре имеется подпись поручителя.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства «поручитель обязуется отвечать перед Кредитором-банком за исполнение всех обязательств Подуздиковым С.Е., включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек ко взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному выше Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, о чём имеется подпись поручителя Подуздиковой Е.С., что свидетельствует о том, что с условиями Кредитного договора и Договора поручительства поручитель Подуздикова Е.С. ознакомлена и согласна.

Из срочного обязательства №. ...... без даты, Приложение № 1 к Кредитному договору №. .... от. ......... г. видно, что ответчик Подуздиков С.Е. в соответствии с указанным выше Кредитным договором обязуется по полученному им кредиту уплатить АК Сберегательный банк 192000,00 (сто девяносто две) тысячи, ежемесячно производить платежи в погашение основного долга, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с. ........... г. в сумме 1600,00 руб., проценты уплачивать одновременно с погашением основного долга по кредиту, о чем имеется подпись заемщика Подуздикова С.Е.

По выписке из лицевого счета усматривается, что последний платеж поступил. ......... г. в сумме 9460 руб. 81 коп. и 1600 руб. в счет погашения основного долга. В январе платеж по основному долгу не поступал.. .............. г. ежемесячный платеж от ответчика Подуздикова С.Е. не поступил, с. .............. г. появилась просрочка по Основному долгу, которая есть на день рассмотрения дела в суде.

Согласно п. 2.4. .............. г. является последней датой внесения очередного месячного платежа.

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере двукратной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), то есть с 11 числа, в данном случае с. ......... г.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного Договора «отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно), то есть с. ............... г. начинается просрочка платежа по основному долгу, начисление неустойки.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности - на. .............. г. уже образовалась задолженность, начисление неустойки начинается со следующего дня – с. .............. г. – это суббота.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора если дата погашения задолженности по ссудному счету приходится на нерабочий день, то отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом заканчивается первым рабочим днем (включая этот день), следующим за нерабочим днем, на который приходится дата погашения задолженности, т.е. с. .............. г. образовалась просрочка по процентам и пени.

Из расчетов по просроченным процентам видно, что на. .............. г. у ответчика Подуздикова С.Е. долга нет. С. ......... г. до. ......... г. проценты начисляются по графику.

Основной долг с. .............. г. не гасится,

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора пени начисляются по двойной ставке рефинансирования под 28% годовых.

Из расчета пени по просроченному основному долгу по кредиту (л.д. 4 представлены. ......... г.) видно, что последний платеж был внесен ответчиком Подуздиковым. ......... г. Больше средства не вносились.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ «Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства».

В соответствии со ст. 323 ч. 1 ГК РФ «При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга», то есть исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с заёмщика и поручителей правомерны и основаны на законе.

Кроме того, ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Из представленных суду истцом расчетов видно, что расчет задолженности производится с. .............. г.

При изучении расчета усматривается, что просроченный основной долг и просроченные проценты фактически исчисляются с. .............. г., что соответствует кредитному договору, соответственно в сумме 115200 руб. 00 копеек и 10056 руб. 06 коп.

Пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам в соответствии с кредитным договором должны исчисляться с. .............. г. и соответственно в меньшей сумме: пени по просроченному основному долгу составят не 1274 руб. 04 копейки, а 1269 руб. 08 коп.; а пени по просроченным процентам составят не 779 руб. 25 коп., а 775 руб. 05 коп.

Таким образом, цена иска составит 127300 руб. 19 копеек.

Из платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина уплачена в сумме 3746 рублей (три тысячи семьсот сорок шесть руб.) 19 коп. с цены иска 127309 руб. 35 коп.

С цены иска 127300 руб. 19 копеек, государственная пошлина составит 3746 руб. 00 копеек, которая и подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…», следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчиков Подуздикова С.Е., Подуздиковой Е.С. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Сергачского отделения № 4356 государственной пошлины подлежит ко взысканию не 3746 рублей 35 коп., а 3746 (три тысячи семьсот сорок шесть) рублей 00 коп.

Место жительства ответчиков Подуздикова С.Е., Подуздиковой Е.С. суду неизвестно. По указанному в исковом заявлении адресу ответчики не проживают, корреспонденция с указанного адреса возвращается назад.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 323 ч. 1, 811 ч. 2 ГК РФ, ст. 50,ст. 98 ч. 1, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Сергачского отделения № 4356 о взыскании с Подуздикова С.Е., Подуздиковой Е.С. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №. .... от. ......... г. по состоянию на. .............. года в размере 127309 рублей 35 копеек удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Сергачского отделения № 4356 солидарно с Подуздикова С.Е., Подуздиковой Е.С. 127300 (сто двадцать семь тысяч триста) рублей 19 копеек, в том числе:

Просроченный основной долг в сумме 115200 рублей 00 копеек;

Пени по просроченному основному долгу в сумме 1269 рублей 08 копеек;

Просроченные проценты в сумме 10056 рублей 06 копеек;

Пени по просроченным процентам в сумме 775 рублей 05 копеек.

Удовлетворить исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Сергачского отделения № 4356 о взыскании государственной пошлины частично и взыскать солидарно с Подуздикова С.Е., Подуздиковой Е.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Сергачского отделения № 4356 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3746 рублей (три тысячи семьсот сорок шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в 10-суточный срок в Нижегородский Областной суд через Пильнинский районный суд.

Судья: Уткина А.Н.