Дело № 2-1630/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 15 июня 2011 года г. Пятигорск Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Степаненко Н.В. при секретаре судебного заседания Каган Я.О. с участием: представителя истца Овчарова И.М., ответчиков Карапетяна К.В., Карапетян В.З., Геворгяна З.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Пятигорского городского суда, гражданское дело по иску Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» ОАО в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» к Карапетяну К.В., Карапетян В.З., Геворгяну З.Ф. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился к ответчикам с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства с ответчиков в солидарном порядке. В судебном заседании полномочный представитель ФАИК ПСБ «Ставрополье» Овчаров И.М., поддержал заявленные истцом требования, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Карапетяном К.В. и Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске заключили кредитный договор №, согласно которому, Банк предоставляет Карапетяну К.В. кредит на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Карапетян К.В. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты в размере 18,5% годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором. На основании п. 2.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором. На основании п. 3.6., погашение заемщиком основного долга производится путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся Приложением № к кредитному договору. Размер платежа, подлежащего ежемесячной уплате, может быть пересчитан кредитором в случаях, предусмотренных п. 7.2 кредитного договора. При этом заемщик вправе не производить уплату платежей в погашение основного долга в случаях, когда подлежащий уплате за текущий месяц платеж покрывается суммой платежа, произведенного заемщиком в предыдущий месяц/квартал. Последний платёж производится заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2.2. кредитного договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 2.2. кредитного договора. На основании п. 4.1. заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. кредитного договора, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.3. уплата заемщиком кредитору процентов производится ежемесячно одновременно с уплатой платежей в погашение основного долга в сроки, указанные в графике платежей, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. Карапетяном К.В. за время пользования кредитом неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец неоднократно письменно направлял ответчикам претензии с требованием о погашении кредита и процентов по нему в добровольном порядке. Ответчик получал претензию, однако ответ на неё не поступил, денежные средства в счет погашения задолженности истцу до настоящего времени не уплачены. Истцу также не поступили ответы на претензии и от поручителей по кредиту, а также и данные о том, какие меры принимались по погашению кредита и процентов по нему в добровольном порядке со стороны ответчиков. В соответствии с п. 12.2. договора поручительства, если сторонам не удастся решить спор путем переговоров, то любой спор, разногласие или требование, возникающее из кредитного договора или касающиеся его, в том числе его недействительности, либо любых связанных с фактом заключения кредитного договора обязательств, подлежат разрешению по месту нахождения кредитора (филиала кредитора) в судебном органе, которому подведомственен такой спор в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации. Остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет: текущая задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пеня по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, пеня по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты по просроченной задолженности <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Обеспечением своевременного возврата кредита и оплаты процентов служит: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком и Карапетян В.З.; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Геворгяном З.Ф. На основании п.п. 4.1., 4.2., 4.3., 4.4 договоров поручительства и ст. 363 ГК РФ: поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Поручитель, безусловно и безотзывно, обязуется погасить задолженность заемщика по кредитному договору в полной сумме в установленные договором поручительства сроки вне зависимости от изменения его материального положения. На основании п. 8.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банку предоставлено право требования досрочного возврата задолженности по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и договорам поручительства. Просил суд вынести решение о взыскании задолженности без расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с Карапетяна К.В., Геворгяна З.Ф., Карапетян В.З. в пользу Банка, следующей задолженности: текущая - <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пеня по основному долгу - <данные изъяты> руб., пеня по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты по просроченной задолженности <данные изъяты> рублей 06 копеек. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскать с ответчиков госпошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки уплаченную в бюджет в связи с предъявлением настоящего иска. Ответчики Карапетян К.В., Карапетян В.З., Геворгян З.Ф. в судебном заседании признали исковые требования. Пояснили, что признание иска проходит в добровольном порядке и не нарушает прав, а также законных интересов иных лиц. Последствия признания иска, предусмотренные статьями 39, 68, 173 ГПК РФ им разъяснены и понятны. Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему. Ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции). В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений. Содержание указанной нормы закона следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон в отстаивании и защите своих прав. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ст. 67 ГПК РФ). В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Карапетяном К.В. как с заёмщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а также обязанность ответчика производить выплату штрафных процентов и пени в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им заемщиком. Согласно условиям кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком Карапетяном К.В., усматривается, что ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 18,5% годовых. В материалах гражданского дела имеется расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ из содержания, которого усматривается, что Карапетян К.В. получил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Однако договорные обязательства заемщиком не выполняются. Ответчиком за время пользования кредитом неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждают факт надлежащего исполнения истцом взятых на себя по указанному кредитному договору обязательств, а также истцом представлены доказательства тому, что заемщик Карапетян К.В. ознакомлен с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им. В силу ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Суду истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора, не исполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности, расчёт задолженности по кредитному договору, согласно которому просроченная задолженность по кредиту составляет на ДД.ММ.ГГГГ: текущая задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пеня по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, пеня по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты по просроченной задолженности <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что не опровергнуто в судебном заседании и считается судом установленным. В подтверждение обоснованности требований, предъявленных к ответчикам Карапетян В.З., Геворгяну З.Ф. истцом представлены письменные договоры поручительства № и №, заключенные в обеспечение исполнения обязательств Карапетяна К.В., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 361, 362 ГК РФ). В силу ст. 363 ГК РФ). Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которых солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Договорами поручительства предусмотрено, что поручители Карапетян В.З., Геворгян З.Ф. отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник. Кредитор вправе на основании ст. 395 ГК РФ требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства (Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14). Согласно условий договоров поручительства, поручители Карапетян В.З., Геворгян З.Ф. ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и заемщик, солидарно с ним, в том числе по основному долгу, процентам за пользование им в порядке, установленном условиями кредитного договора и уплате неустойки, а также с тем, что Кредитор вправе потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки в случаях, предусмотренных Кредитным договором. Указанные доказательства суд считает надлежащими, относимыми и допустимыми, а также достоверными. Требованиям закона условия договоров поручительства не противоречат. На основании исследованных доказательств, учитывая признание исковых требований ответчиками, суд считает установленным, что между истцом и ответчиками Карапетян В.З., Геворгяном З.Ф. в надлежащей форме заключены договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика Карапетяна К.В. по кредитному договору №, в соответствии с которыми Карапетян В.З., Геворгян З.Ф. отвечают перед Кредитором за выполнение Заемщиком обязательств перед Банком в том же объеме, как и заемщик, т.е. солидарно, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование им и неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга. С учетом изложенного являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с заёмщика Карапетяна К.В., а также поручителей Карапетян В.З., Геворгяна З.Ф. задолженности по кредитному договору. Вместе с тем требования о взыскании просроченных процентов по просроченной задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек являются необоснованными и не подлежат удовлетворению в силу следующих причин. Из объяснений представителя истца следует, что начисление процентов по просроченной задолженности осуществляется также исходя из просроченной задолженности по кредиту исходя из ставки 18,5% годовых в соответствии с п. 10.1 Договора. Изложенное свидетельствует о том, что на одну и ту же задолженность по кредиту штрафные санкции начисляются дважды и составляют уже 37%, что запрещено законом, в частности, ст. 395 ГК РФ, в связи, с чем в удовлетворении указанных требований о взыскании просроченных процентов по просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек следует отказать. Суд также считает необоснованными требования истца о взыскании пени на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в силу следующих причин. Из условий п. 10.2 кредитного договора следует, что за ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по уплате процентов и других платежей, за исключением просроченной задолженности по кредиту, заёмщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, в случае если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Суд считает, что в данном случае, неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Судом учитываются фактические обстоятельства дела, возникновение просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, то есть ответчиком, неоднократно нарушались условия договора по погашению кредита согласно графика платежа и процентов, тогда как иск в суд о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлен лишь ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что истец не принял разумных мер к уменьшению размера убытков. Поэтому, исходя из принципа справедливости и разумности, суд считает целесообразным снизить сумму пени по просроченным процентам с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей, в удовлетворении требований о взыскании остальной части пени по просроченным процентам отказать. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Учитывая указанное, суд считает возможным принять признание иска ответчиками, в части взыскания солидарно с Карапетян К.В., Геворгян З. Ф., Карапетян В.З. в пользу Банка: текущей задолженности - <данные изъяты> рублей, просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей, процентов по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени по основному долгу - <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц и принять решение об удовлетворении заявленных истцом требований в части. В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины. Истцом, при подаче иска оплачена государственная пошлина по требованиям материального характера в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая то обстоятельство, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает, что с ответчика, в пользу истца, подлежит взысканию, государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пропорционально удовлетворенной части заявленных истцом к ответчику требований. Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 361, 362, 363, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 101, 194-199, 338 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Карапетяна К.В., Карапетян В.З., Геворгяна З.Ф. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» ОАО в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: текущую задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченную задолженность - <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пеню по основному долгу - <данные изъяты> руб., пеню по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей. Взыскать с Карапетяна К.В., Карапетян В.З., Геворгяна З.Ф. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» ОАО в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек уплаченную в бюджет в связи с предъявлением настоящего иска. В остальной части иска отказать за необоснованностью. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Пятигорский городской суд. Судья: Н.В. Степаненко