Дело № 2-2062/11 РЕШЕНИЕ (заочное) Именем Российской Федерации «15» августа 2011г. г.Пятигорск Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе: Председательствующего судьи: Калининой О.Г., при секретаре судебного заседания: Чеботаревой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (ООО) к Петросяну Артуру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) обратился в Пятигорский городской суд с исковым заявлением к Петросян А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГПетросян А.Ю. («ответчик») обратился к КБ «Ренессанс Капитал» («банк») с предложением о заключении договора о предоставлении потребительского кредита и договора об открытии банковского счета в российских рублях, на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления потребительских кредитов. Указанное предложение, подписанное лично ответчиком, является выражением его воли, на заключение договора кредита и договора об открытии банковского счета в виде договора присоединения (ст.434 ГК РФ, считается соблюдением письменной формы сделки. Банк распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ открыл должнику счет и перечислил на него денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (п.2.2 предложения). По условиям договора, должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, сумма которых определена графиком платежей. Кредит ответчику был предоставлен на <данные изъяты> месяцев (п.2.3 Предложения), до ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора, должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 1% в месяц (п.2.4 предложения), что соответствует ставке 12% годовых, а также комиссию за обслуживание кредита в размере 1,2% от общей суммы кредита (п.2.8 предложения), что составляет <данные изъяты> рублей в месяц. За просрочку платежей должник обязан уплачивать неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа (п.2.7 предложения, п.6.2 общих условий). С момента получения кредита и до настоящего времени ответчик необоснованно уклоняется от возврата денежных средств, а также не осуществляет оплату штрафных санкций за несвоевременный возврат денежных средств. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вместо предусмотренных графиком платежей <данные изъяты> выплат по <данные изъяты> рублей (на общую сумму <данные изъяты> рублей) ответчиком было погашено <данные изъяты> рублей, т.е.на <данные изъяты> рублей меньше предусмотренной соглашением сторон суммы. С марта 2008 года по февраль 2010 года ответчик вообще не осуществлял никаких платежей в погашение кредита. Поскольку ответчиком обязательства по погашению кредита и начисленных на него процентов с момента заключения договора не исполнялись более 2-х раз подряд, банк заказным письмом от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.6.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов потребовал досрочного погашения обязательств. Ответчик указанное требование не исполнил, в связи с чем вся сумма задолженности, была признана просроченной. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было единовременно внесено для погашения кредита <данные изъяты> рублей (позже никаких взносов ответчик уже не осуществлял). Согласно предусмотренной п.4.3 Общих условий очередности погашения просрочены задолженности, поступившие денежные средства были списаны Истцом в: 1) погашение задолженности по комиссиям (<данные изъяты> рублей, всего ответчиком погашено комиссий на сумму <данные изъяты> рублей, против предусмотренных графиком платежей <данные изъяты> рублей; 2) погашение задолженности по процентам (<данные изъяты> рублей, всего ответчиком погашено процентов на сумму <данные изъяты> рублей, против предусмотренных графиком <данные изъяты> рублей, поскольку на протяжении 2 лет ответчик не осуществлял платежей и задолженность по основному долгу не сокращалась, не происходило и предусмотренного графиком постепенного снижения процентов); 3) погашение задолженности по основному долгу (<данные изъяты> рублей, всего ответчиком погашена задолженность в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей из суммы предоставленного кредита в <данные изъяты> рублей). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность в размере <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по комиссиям за обслуживание кредита; <данные изъяты> руб. - задолженность по штрафным процентам (неустойке) за просрочку. Истец принял решение отказаться от требований к ответчику по задолженности по комиссия за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей, а также снизить размер требований по штрафным процентам (неустойке) на <данные изъяты> рублей. Общий размер требований снижен на <данные изъяты> рублей. Просил взыскать с Петросян А.Ю. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, где:<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку платежей. Взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца не возражает. Против вынесения заочного решения не возражает. В судебное заседание представитель истца КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), будучи надлежаще извещенный судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, представив заявление представителя истца КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), действующей на основании доверенности, Ипатовой И.Л., в котором указала, что в связи с загруженностью представителя истца и невозможностью его явки просит провести назначенное по данному гражданскому делу заседание и все последующие, без участия представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против принятия заочного решения. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), приняв во внимание представленное ею заявление. Ответчик Петросян А.Ю. в судебное заседание не явился, хотя неоднократно извещался судом о времени и месте слушания дела, что подтверждается письменными данными, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. Однако в соответствии со ст.ст. 148-150 ГПК РФ, в целях подготовки и обеспечения состязательного процесса ответчику заблаговременно направлена копия искового заявления и приложенных к нему материалов, ему разъяснены процессуальные права и обязанности. В нарушение требований ч.4 ст.167 ГПК РФ, возможно, рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам, поэтому суд считает возможным разрешить спор в его отсутствие с вынесением заочного решения по имеющимся в деле материалам, расценивая его неявку как безосновательное затягивание процесса и злоупотребление своими процессуальными правами. Такие действия ответчика, являющегося стороной по спору, о наличии которого в производстве суда ему известно, противоречат положению ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый гражданин в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или предъявления ему любого обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство в разумный срок, нарушают конституционные права другой стороны на судебную защиту. Суд, в соответствии со ст.ст. 233-237 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. Заслушав объяснения сторон, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин. Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом». Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений. В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности. Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции). В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Подпункт 1 п.1 ст.3 ГК РФ, в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор. В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. В соответствии с п.3 ст.420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ. Согласно положениям ст.310 ГК РФ). В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства. Согласно положениям ст.438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. В соответствии с положениями п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в соответствии с Общими условиями предоставления кредита в российских рублях, ДД.ММ.ГГГГ предоставил Петросян А.Ю. на основании поданного им в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заявления №, кредит в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с установленными в заявлении на кредит в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № условиями, суд считает, что данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредитный договор, договор об открытии банковского счета по смыслу ст.435 ГК РФ. Направив указанную оферту, ответчик прямо указал о своем желании заключить с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредитный договор, в рамках которого просил предоставить ему кредит на условиях, указанных в Заявлении на кредит в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № и заключить договор об открытии банковского счета. При этом ответчик подтвердил свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в заявлении на кредит в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № и Общих условиях предоставления кредита в российских рублях, а также с тем, что акцептом его оферт о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета клиента, о чем имеется его собственноручная подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении на кредит в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) №, Общих условиях предоставления кредита в российских рублях. Согласно Общих условиях предоставления кредита в российских рублях, заявлению на кредит в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) №, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора, явились действия КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается уведомлением банка. Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного Петросян А.Ю. предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства. Судом бесспорно установлено, что при заключении договора до ответчика была доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги. По условиям договора, должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, сумма которых определена графиком платежей. Кредит ответчику был предоставлен на <данные изъяты> месяцев (п.2.3 Предложения), до ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора, должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 1% в месяц (п.2.4 предложения), что соответствует ставке 12% годовых, а также комиссию за обслуживание кредита в размере 1,2% от общей суммы кредита (п.2.8 предложения), что составляет <данные изъяты> рублей в месяц. За просрочку платежей должник обязан уплачивать неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа (п.2.7 предложения, п.6.2 общих условий). С момента получения кредита и до настоящего времени ответчик необоснованно уклоняется от возврата денежных средств, а также не осуществляет оплату штрафных санкций за несвоевременный возврат денежных средств. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вместо предусмотренных графиком платежей <данные изъяты> выплат по <данные изъяты> рублей (на общую сумму <данные изъяты> рублей) ответчиком было погашено <данные изъяты> рублей, т.е.на <данные изъяты> рублей меньше предусмотренной соглашением сторон суммы. С марта 2008 года по февраль 2010 года ответчик вообще не осуществлял никаких платежей в погашение кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было единовременно внесено для погашения кредита <данные изъяты> рублей. Согласно предусмотренной п.4.3 Общих условий очередности погашения просрочены задолженности, поступившие денежные средства были списаны в: 1) погашение задолженности по комиссиям (<данные изъяты> рублей, всего ответчиком погашено комиссий на сумму <данные изъяты> рублей, против предусмотренных графиком платежей <данные изъяты> рублей; 2) погашение задолженности по процентам (<данные изъяты> рублей, всего ответчиком погашено процентов на сумму <данные изъяты> рублей, против предусмотренных графиком <данные изъяты> рублей, поскольку на протяжении 2 лет ответчик не осуществлял платежей и задолженность по основному долгу не сокращалась, не происходило и предусмотренного графиком постепенного снижения процентов); 3) погашение задолженности по основному долгу (<данные изъяты> рублей, всего ответчиком погашена задолженность в размере <данные изъяты> рублей из суммы предоставленного кредита в <данные изъяты> рублей). Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и обязательств, взятых на себя в заявлении о предоставлении кредита, не исполняет свои обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности: - расчет просроченной задолженности по данным за ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Петросян А.Ю., согласно которому, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по комиссиям за обслуживание кредита; <данные изъяты> руб. - задолженность по штрафным процентам (неустойке) за просрочку. Истец принял решение отказаться от требований к ответчику по задолженности по комиссия за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей, а также снизить размер требований по штрафным процентам (неустойке) на <данные изъяты> рублей. Общий размер требований снижен на <данные изъяты> рублей. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку платежей Суд, проанализировав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, находит достаточно подтвержденным и бесспорно доказанным тот факт, что ответчиком Петросян А.Ю. на момент рассмотрения спора, надлежащим образом не выполнены обязательства перед истцом по заявлению на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ При этом истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались меры к внесудебному досрочному исполнению обязательств по договору, направлялось письменное предложение об этом ответчику, что подтверждается представленным письмом, а также реестром рассылки писем. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.Суд считает, что в условиях состязательности процесса, по мнению суда, ответчиком не представлено никаких доказательств, в том числе и письменных, в опровержение доводов истца, а истец частично доказал те обстоятельства, на которые он ссылался и предоставил достоверные доказательства в подтверждение заявленных исковых требовании. Ответчиком, в условиях состязательности процесса, доводы истца не опровергнуты и никаких доказательств, в том числе и письменных, в их опровержение не представлено. До настоящего времени Петросян А.Ю. пользуется денежными средствами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), не выполняя должным образом обязательства по возврату денежных средств. В связи с данным обстоятельством, учитывая вышеприведенные нормы закона, заявленные исковые требования КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) к Петросян А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно с ответчика Петросян А.Ю. пользу КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку платежей. Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судом установлено, что истцом КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ. Поскольку исковые требования КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) к ответчику Петросян А.Ю. подлежат удовлетворению в полном объёме, государственная пошлина в размере <данные изъяты>, также подлежит взысканию с ответчика Петросян А.Ю. в полном объеме. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (ООО) к Петросян А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Петросян А.Ю. в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (ООО), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - неустойка за просрочку платежей. Взыскать с Петросян А.Ю. в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (ООО), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получении им копии данного заочного решения. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи кассационной жалобы, через Пятигорский городской суд - в течение десяти дней, по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течении десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья О.Г. Калинина