Дело № 2-2398/11 Р Е Ш Е Н И Е (Заочное) ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 сентября 2011 года Пятигорский городской суд Ставропольского края председательствующего судьи - Жуковой Л.М. при секретаре - Карибовой Г.А. с участием: представителя - Сенина А.А. ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по иску ОАО Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье», в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске к Иванова С.М., Иванов Г.Н., Пинхасова И.Ю. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства с расторжением кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: ОАО Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье», в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в Свои доводы мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» и Ивановой С.М. был заключен кредитный договор №-К. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 17.5 % годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Однако договорные обязательства заемщиком не выполняются. Ответчиком за время пользования кредитом неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором №-К от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности заемщика банку на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей 00 копеек, неуплаченные проценты по кредиту - <данные изъяты> копеек, просроченные проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты> копеек. В обеспечение возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства №-П-1 от ДД.ММ.ГГГГ с Ивановым Г.Н., №-П-2 от ДД.ММ.ГГГГ с Пинхасовой И.Ю. В соответствии, с указанными выше договорами поручительства поручители обязались нести солидарную ответственность с должником перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ. Просит расторгнуть кредитный договор №-К от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с Ивановой С.М., Иванова Г.Н., Пинхасовой И.Ю. в пользу банка денежные средства в сумме <данные изъяты>. В судебном заседании представитель ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО - Сенин А.А., действуя по доверенности, поддержал заявленные требования, просил удовлетворить их в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Других доводов не имеет. В судебное заседание ответчики: Иванова С.М., Иванов Г.Н., Пинхасова И.Ю., не явились, не известив суд о причинах уважительности своей неявки в судебное заседание, хотя надлежащим образом были извещены о месте и времени рассмотрения заявления. Выслушав объяснения представителя истца по делу, исследовав материалы кредитного, гражданского дела и представленные в условиях состязательности процесса, письменные доказательства, суд приходит к следующему. Ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции). Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно истцу. В обоснование заявленных к ответчикам требований истец ссылается на письменные доказательства, материалы кредитного дела. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания.Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ). В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Все требования по данному кредитному договору истцом исполнены. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений. Содержание указанной нормы закона следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон в отстаивании и защите своих прав. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ст. 67 ГПК РФ). Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Ивановой С.М. как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а также обязанность ответчика производить выплату штрафных процентов и пени в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им. Согласно условиям кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Ивановой С.М., усматривается, что ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 17.5 % годовых (л.д. 9-15). В материалах гражданского дела имеется расходный кассовый ордер Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Однако договорные обязательства заемщиком не выполняются. Ответчиком за время пользования кредитом неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренные кредитным договором №-К от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-15). Указанные обстоятельства подтверждают факт надлежащего исполнения истцом взятых на себя по указанному кредитному договору обязательств, а также истцом представлены доказательства того, что заемщик - Иванова С.М. была ознакомлена с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им, которые признаны указанным выше ответчиком и не опровергнуты надлежащими средствами доказывания. В силу ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Суду истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик Иванова С.М., вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора, не исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности, расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому просроченная задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 361, 362 ГК РФ). В силу ст. 363 ГК РФ). Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которых солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В обеспечения возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства №-П-1 от ДД.ММ.ГГГГ с Ивановым Г.Н., №-П-2 от ДД.ММ.ГГГГ с Пинхасовой И.Ю. (л.д. 16-23). В соответствии, с указанными выше договорами поручительства Иванов Г.Н. и Пинхасова И.Ю. обязались нести солидарную ответственность с должником перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение обоснованности требований, предъявленных истцом к ответчикам Иванову Г.Н. и Пинхасовой И.Ю., им представлены в качестве письменных доказательств по делу указанные выше договоры поручительства, из которых следует, что заключены они в обеспечение исполнения обязательств Ивановой С.М. по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ. Договорами поручительства предусмотрено, что поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник, ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и заемщик, солидарно с ним, в том числе по основному долгу, процентам за пользование им в порядке, установленном условиями кредитного договора и уплате неустойки, а также с тем, что Кредитор вправе потребовать как от Заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки в случаях, предусмотренных Кредитным договором. Истец предпринимал неоднократные попытки к урегулированию спора в добровольном порядке, в связи с неисполнением обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, договоров поручительства, заемщик и поручители неоднократно, письменно уведомлялись о необходимости погасить задолженность по кредиту и процентам (л.д. 6). В установленный срок ответы от заемщика и поручителей не поступили. Никаких мер по погашению кредита и образовавшейся задолженности ответчики не приняли. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или не надлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 453 ГК РФ). В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя, обязательств, бесспорно, подтвержден в ходе судебного разбирательства дела и по существу признан ответчиками. На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором. По мнению суда, истец доказал те обстоятельства, на которые он ссылается как на обоснования своих требований в части расторжения кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ, взыскания с ответчиков просроченной задолженности в сумме 549 250 рублей 00 копеек, неуплаченных процентов по кредиту в сумме 6 393 рублей 13 копеек, т.к. в условиях состязательности процесса, представленные истцом доказательства не опровергнуты ответчиками надлежащими и допустимыми доказательствами. Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца в части взыскания просроченных процентов по просроченной задолженности в сумме 63 495 рублей 29 копеек, поскольку указанные требования не основаны на законе, и не могут быть удовлетворены в полном объеме. Кредитор вправе на основании ст. 395 ГК РФ требовать взыскания с заемщиков и поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 29 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная организация не имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. При этом указанно, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободы договора для другой стороны, т.е. для банков. Исследуемые судом договоры, в том числе и договор поручительства, являются типовыми, с заранее определенными условиями, а значит, ответчики, как сторона в договоре, были лишены возможности влиять на его содержание. Из объяснений представителя истца, усматривается, что начисление процентов по просроченной задолженности осуществляется также исходя из просроченной задолженности по кредиту из ставки 17.5 %. Изложенное свидетельствует о том, что на одну и ту же задолженность по кредиту штрафные проценты начисляются трижды и составляют уже Фактически указанные действия свидетельствуют о начислении процентов на проценты, что запрещено законом, в частности, ст. 395 ГК РФ, в связи, с чем в удовлетворении указанных требований о взыскании просроченных процентов по просроченной задолженности истцу следует отказать. В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. по оплате государственной пошлины. Истцом, при подаче иска оплачена государственная пошлина по требованиям материального характера в сумме 13 391 рублей 38 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Учитывая то обстоятельство, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает, что с ответчиков солидарно, в пользу истца, подлежит взысканию, государственная пошлина в сумме 8 756 рублей 43 копеек, пропорционально удовлетворенной части заявленных истцом к ответчикам требований в сумме 555 643 рублей 13 копеек. Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 361, 362, 363, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 101, 194-199, 233, 338 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Расторгнуть кредитный договор №-К от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье», как кредитором, и Иванова С.М., как заемщиком. Взыскать солидарно с Иванова С.М., Иванов Г.Н., Пинхасова И.Ю. в пользу ОАО Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье», в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье», по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Филиалом ОАО Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» и Иванова С.М., по договору поручительства №-П-1 от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Филиалом ОАО Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» и Иванов Г.Н., по договору поручительства №-П-2 от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Филиалом ОАО Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» и Пинхасова И.Ю. задолженность в сумме <данные изъяты> в остальной части заявленных требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, через Пятигорский городской суд, путем подачи кассационной жалобы, в течение 10 дней со дня принятия его судом в окончательной форме. Ответчик вправе подать в Пятигорский городской суд, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. СУДЬЯ Л.М. ЖУКОВА. <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>
в составе:
г. Пятигорске обратился в суд с требованиями к Ивановой С.М., Иванову Г.Н., Пинхасовой И.Ю. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства с расторжением кредитного договора.
№ от ДД.ММ.ГГГГ из содержания, которого усматривается, что Иванова С.М. получила денежные средства в сумме <данные изъяты>
(л.д. 65).
52.5 %, что противоречит закону.