Дело № 2-2720/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 октября 2011 года г. Пятигорск Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Лопушанской Н.Н., при секретаре судебного заседания Касабян И.К., с участием представителя истца Трофимова Е.А., ответчиков Зайцев Р.А., Зайцева Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения № 30 ОАО «Сбербанк России» к Зайцев Р.А., Зайцева Е.В., Раров И.О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В обоснование заявленных требований в иске и в судебном заседании истец в лице полномочного представителя Трофимова Е.А. сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком в лице Пятигорского отделения № 30 Сбербанка России (далее - Банком) и Зайцев Р.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Зайцев Р.А. получил кредит в сумме <данные изъяты>, что подтверждено расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ Договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Согласно п.п. 2.4, 2.5. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в сумме <данные изъяты>. Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита в аналогичные сроки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства с Зайцева Е.В. № и с Раров И.О. №, которые в силу п.п. 2.1 и 2.2 указанных договоров несут перед кредитором солидарную ответственность с должником в полном объеме. Вопреки условиям кредитного договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им заемщиком систематически, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., нарушаются как по срокам уплаты, так и в части подлежащих выплате денежных сумм, в связи с чем суммы платежей выносились на просрочку. С ДД.ММ.ГГГГ. платежи вообще не производились. В ДД.ММ.ГГГГ г. сделан последний платеж в сумме <данные изъяты>., который зачислен на погашение просроченных процентов за пользование кредитом. Всего в счет погашения кредита и процентов за пользование им заемщиком внесено <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. в счет погашения основного долга по кредиту, из которых <данные изъяты>.- с просрочкой платежа; <данные изъяты>.- проценты за пользование кредитом, из которых <данные изъяты>. внесено с просрочкой платежа, и <данные изъяты> коп. - неустойка за просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом. В добровольном порядке ответчики от погашения задолженности уклонились, несмотря на неоднократно направляемые им письменные требования и предупреждения о том, что в противном случае Банк вынужден будет обратиться в суд с иском о досрочном взыскании по договору. Сумма невозвращенного кредита составляет <данные изъяты>; процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита - <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту - <данные изъяты>. Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>. В соответствии со ст. 450 ГК РФ заемщику и поручителям были направлены требования о расторжении кредитного договора одновременно с требованием о взыскании суммы кредита, однако ответ в установленный требованием срок не поступил. С учетом указанных обстоятельств, в соответствии со ст.ст. 811,819, 309,310,323,363,450 ГК РФ и п. 4.6 кредитного договора истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать досрочно с заемщика Зайцев Р.А. и поручителей Зайцева Е.В. и Раров И.О. в солидарном порядке <данные изъяты>., а также госпошлину в сумме <данные изъяты>., т.к. в добровольном порядке ответчики отказались исполнить обязательства по кредитному договору, несмотря на направленные требования В судебное заседание не явился ответчик Раров И.О., надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, от которого поступило заявление о рассмотрение дела в его отсутствие во всех судебных заседаниях, представлены письменные объяснения на иск Банка. С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Раров И.О. В судебном заседании ответчик Зайцев Р.А. исковые требования признал в полном объеме и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с истцом кредитный договор № и получил кредит в суме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на изложенных в кредитном договоре условиях, поручителями по которому выступили его супруга Зайцева Е.В. и знакомый Раров И.О. Он обязался производить ежемесячные выплаты в счет погашения кредита в сумме <данные изъяты>., а также одновременно с погашением кредита выплачивать проценты за пользование им, однако неоднократно нарушал эти условия, как по срокам выплат, так и по размеру денежных сумм, подлежащих уплате, в связи с чем начислялись штрафные проценты. С ДД.ММ.ГГГГ. платежи по договору не производил вообще, в ДД.ММ.ГГГГ.выплатил <данные изъяты>.. В настоящее время действительно имеется просроченный основной долг. С расчетами Банка относительно предъявленной к взысканию суммы, а также фактически внесенных, в том числе и по срокам, полностью согласен. Осмотрев подлинные документы - кредитный договор, обязательство заемщика и расходный кассовый ордер подтвердил, что подписи в указанных документах исполнены им лично. О наличии задолженности по кредитному договору ему было известно, однако средств для погашения долга не было.Банк извещал его о необходимости погашения задолженности и последствиях неисполнения данной обязанности. Письменное объяснение ответчика Зайцев Р.А. на иск приобщено к материалам дела. В судебном заседании ответчик Зайцева Е.В. исковые требования признала в полном объеме. Данные ранее письменные объяснения на иск Банка, приобщенные к материалам дела, поддержала. Подтвердила, что выступила поручителем своего супруга Зайцев Р.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГКредит в сумме <данные изъяты>. Был Зайцев Р.А. получен и израсходован ими на нужды семьи.Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ею лично, она также расписалась в кредитном договоре в подтверждение того, что с условиями кредитного договора ознакомлена. О наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения ей было известно, однако извещений из Банка не получала, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ находилась в <адрес> на заработках, о чем Банк в известность не ставила. С расчетом Банка по размеру задолженности согласна, и готова нести солидарную ответственность перед Банком по досрочному погашению кредита в сумме <данные изъяты>., однако в связи с тяжелым материальным положением у них с супругом нет возможности погасить данную задолженность единовременно. В письменном объяснении на иск Банка ответчик Раров И.О. исковые требования не признал, однако подтвердил, что выступил поручителем Зайцев Р.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГДоговор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подписан им лично, он также расписался в кредитном договоре в подтверждение того, что с условиями кредитного договора ознакомлен. Из извещений Банка ему было известно о наличии задолженности по кредитному договору, однако заявленные исковые требования он не признает. Считает, что имущественную ответственность перед Банком должен нести Зайцев Р.А., поскольку заемными средствами воспользовался он. Письменные объяснения Раров И.О. на иск Банка приобщены к материалам дела. Заслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы гражданского дела и представленные истцом для обозрения подлинные материалы кредитного дела, оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин. В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме. Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Зайцев Р.А. как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому Банк обязался выдать Зайцев Р.А. кредит в сумме <данные изъяты>, а заемщик обязан в соответствии с п.п. 2.4, 2.5, 2.7 договора производить выплату долга ежемесячно и одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых, а при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование им, уплате подлежит неустойка за просрочку платежей исходя из ставки <данные изъяты> годовых. Истцом также представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что свои обязанности по выдаче кредита заемщику Зайцев Р.А. им были надлежаще исполнены, а также доказательства того, что заемщик Зайцев Р.А. был ознакомлен с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им, в частности: - заявление заемщика Зайцев Р.А. от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в сумме <данные изъяты>.; - расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о получении ответчиком Зайцев Р.А. ссуды в сумме <данные изъяты>.; - срочное обязательство Зайцев Р.А. к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым он обязался производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также ежемесячно, одновременно с погашением основного долга, производить уплату процентов за пользование кредитом. С учетом исследованных доказательств суд считает установленным, что между истцом и ответчиком Зайцев Р.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому Зайцев Р.А. был получен кредит в сумме <данные изъяты>., и он обязался производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на изложенных в кредитном договоре условиях. В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик Зайцев Р.А. вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора систематически нарушал принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в обусловленном срочным обязательством размере и процентов за пользование им, а также в сроки, предусмотренные кредитным договором: - расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе расчет просроченного основного долга, процентов по кредиту и неустойки; - история операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой сроки выплаты кредита и процентов систематически, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. нарушались, с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. вообще не производились, общая сумма внесенных заемщиком денежных средств составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - в счет основного долга по кредиту, из которых <данные изъяты>. внесено с просрочкой платежа; <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, из которых <данные изъяты>. внесено с просрочкой платежа; <данные изъяты>. - неустойка за просроченный основной долг и просроченные проценты за пользование кредитом. Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными, в том числе с учетом объяснений ответчиков, которыми указанные обстоятельства не оспариваются. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались меры к внесудебному урегулированию спора, направлялись письменные извещения ответчику о наличии задолженности по кредитному договору, а также ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном расторжении договора и возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки, в котором ответчику был предоставлен срок для досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Однако ответ от Зайцев Р.А. получен не был, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд, ни до настоящего времени. С учетом изложенного, в соответствии со ст.ст. 811, 332, 450, 452 ГК РФ суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате полученного кредита, что предусмотрено также и п. 4.6 кредитного договора, в соответствии с которым Кредитор вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по настоящему договору. Суд также считает установленным, что сумма подлежащего досрочному взысканию кредита исчислена истцом верно и составляет <данные изъяты>. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст.ст. 361, 362 ГК РФ). В подтверждение обоснованности требований, предъявленных к ответчикам Зайцева Е.В. и Раров И.О., истцом представлены письменные договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный Банком с Зайцева Е.В. и №, заключенный с Раров И.О. в обеспечение исполнения обязательств Зайцев Р.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст.ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которым солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Однако договором поручительства предусмотрено, что поручители Зайцева Е.В. и Раров И.О. отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник. Согласно условиям договоров поручительства, а также кредитного договора поручители Зайцева Е.В. и Раров И.О. ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и заемщик, солидарно с ним, в том числе и с тем, что Кредитор вправе потребовать как от Заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита. Указанные доказательства суд считает надлежащими, относимыми и допустимыми, а также достоверными. С учетом изложенного, а также объяснений ответчиков Зайцева Е.В. и Раров И.О., суд считает законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. с заемщика Зайцев Р.А. и поручителей Зайцева Е.В. и Раров И.О., т.к. это основано на законе и условиях договора. Доводы ответчика Раров И.О., изложенные в обоснование его несогласия с иском суд считает несостоятельными. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным документом. При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ, исходя из цены иска. Поскольку солидарные требования к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объеме, государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. также подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения № 30 удовлетворить в полном объеме. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения № 30 ОАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с Зайцев Р.А., Зайцева Е.В., Раров И.О. во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Зайцев Р.А., и договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с Зайцева Е.В. и с Раров И.О. <данные изъяты>., в том числе: - <данные изъяты>., составляющих сумму невозвращенного кредита; - <данные изъяты>., составляющих проценты за пользование кредитом; - <данные изъяты>., составляющих неустойку за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита; - <данные изъяты>., составляющих неустойку за несвоевременную уплату процентов по кредиту. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения № 30 ОАО «Сбербанк России» и Зайцев Р.А.. Взыскать с Зайцев Р.А., Зайцева Е.В., Раров И.О. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения № 30 ОАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, в равных долях по <данные изъяты>. с каждого. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Пятигорский городской суд. Судья Лопушанская