« 26 » октября 2011 года г. Пятигорск Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего Духиной В.Г. при секретаре Аракелян Э.Р. с участием представителя истца Сенина А.А. по доверенности ответчиков Айрапетовой К.С., Кириченко И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по иску Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка « Ставрополье» ОАО в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» -ОАО в г. Пятигорске к Айрапетовой К.С., Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства и расторжении кредитного договора УСТАНОВИЛ: ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком« Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице директора ФАИК ПСБ « Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске Ладанова А.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Айрапетовой К.С. (Заемщик) был заключен кредитный договор №-К, по условиям которого Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» ОАО предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на неотложные нужды с условием возврата суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом по процентной ставке, равной <данные изъяты> годовых. В соответствии с п. 3.6. кредитного договора погашение Заемщиком основного долга производится путем уплаты Кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору. Размер платежа, подлежащего ежемесячной уплате, может быть пересчитан Кредитором в случаях, предусмотренных п. 7.2. кредитного договора. Последний платеж производится Заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2.2. кредитного договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 2.2. кредитного договора. На основании п.4.1. кредитного договора Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. кредитного договора, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно п.2.2. договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты> % годовых на неотложные нужды. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора уплата Заемщиком процентов производится ежемесячно одновременно с уплатой платежей в погашение основного долга в сроки, указанные в графике платежей, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче Айрапетовой К.С. денежных средств наличными через кассу банка по кредитному договору в оговоренном сторонами размере. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик согласно договору предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительства граждан (п.5.1.), поэтому кредит был выдан Заемщику под поручительство физических лиц Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. в соответствии с заключенными между ними и банком договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно. ДД.ММ.ГГГГ между Ставропольпромстройбанк ОАО (кредитор), в лице зам.директора ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО в г. Пятигорске Никулина А.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и Айрапетовой К.С. (Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ были отменены пункты 10.1 и 10.2 кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 10.1 договора - при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает кредитору пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п. 2.2 договора. Согласно п. 10.2 договора - за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, по уплате процентов и других платежей, за исключением просроченной задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере № за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам кредитору. В остальной части кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по допсоглашению остается неизменным и действует до полного выполнения сторонами принятых на себя обстоятельств. Договорные обязательства в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не выполняются, просроченная задолженность по кредиту и процентам составляет <данные изъяты> коп., не погашена, числится за Заемщиком и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Акционерный инвестиционно- коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице заместителя ФАИК ПСБ «Ставрополье» -ОАО в г. Пятигорске обратился в суд с иском к ответчикам - Заемщику Айрапетовой К.С. и поручителям Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком « Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице директора ФАИК ПСБ « Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске Ладанова А.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Айрапетовой К.С. (Заемщик), о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ и договорам поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> коп., включающей в себя : просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты по кредиту в сумме <данные изъяты> коп., просроченные проценты по просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.. В судебном заседании представитель истца Сенин А.А., действующий по доверенности, заявленные требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком « Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице директора ФАИК ПСБ « Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске Ладанова А.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Айрапетовой К.С. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Акционерный инвестиционно- коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» ОАО предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на неотложные нужды с условием возврата суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом по процентной ставке, равной <данные изъяты> % годовых. Стороны предусмотрели порядок погашения основного долга (п. 3.6. кредитного договора) путем уплаты банку ежемесячно платежей в суммах и в сроки согласно графику платежей, неотъемлемому приложению к кредитному договору. Согласно договору (с п.7.2.) размер ежемесячного платежа может быть пересчитан Кредитором, а последний платеж должен быть произведен Заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2.2. кредитного договора (по ДД.ММ.ГГГГ), в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 2.2. кредитного договора. По согласованию сторон в договоре предусмотрена обязанность Заемщика на основании п.4.1. уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. кредитного договора- <данные изъяты> %годовых. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора уплата Заемщиком процентов производится ежемесячно одновременно с уплатой платежей в погашение основного долга в сроки, указанные в графике платежей, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. Истец со своей стороны договорные обязательства исполнил в полном объеме и передал Заемщику оговоренную договором сумму кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче Айрапетовой К.С. денежных средств наличными через кассу банка. В обеспечение исполнения кредитных обязательств Айрапетовой К.С., в соответствии с п.5.1. договора банком были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с физическими лицами Ворониной К.Э. и Кириченко И.В., по которым поручители приняли на себя обязательства нести солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение Айрапетовой К.С. условий кредитного договора. Ответчиками обязательства по кредитному договору и договорам поручительства не исполнены в оговоренный договором срок и на предусмотренных условиях. Заемщиком Айрапетовой К.С. за время пользования кредитом неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ФАИК ПСБ « Ставрополье» -ОАО в г. Пятигорске неоднократно письменно направлял претензионные уведомления в адрес ответчиков с требованием о погашении кредита и процентов по нему в добровольном порядке. Несмотря на предупреждения банка ответчиками сумма образовавшегося долга не погашена, проценты не уплачены, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за Заемщиком и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., проценты по кредиту - <данные изъяты> коп., просроченные проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты> коп.. Указанное подтверждает, что ни Заемщик Айрапетова К.С., ни поручители Воронина К.Э. и Кириченко И.В. в соответствии с условиями заключенных кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договоров поручительства № ДД.ММ.ГГГГ соответственно, не исполнили договорных обязательств, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд для защиты своих интересов для обращения истца в суд с требованиями о солидарном взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору. Ворониной К.Э. и Кириченко И.В., подписавших договоры поручительства, безусловно известно, что на основании п.п. 4.1., 4.2., 4.3.,4.4. договора поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с Заемщиком, что Поручитель безусловно и безотзывно обязуется погасить задолженность Заемщика по кредитному договору в полной сумме в установленные договором поручительства сроки вне зависимости от изменения материального положения, а также обязуется обеспечить любому наступившему обязательству в отношении Кредитора по договору поручительства до полного его исполнения статус приоритетности ( по очередности исполнения обязательств) по отношению ко всем прочим имеющимся в настоящее время и будущим обязательствам поручителя перед любыми российскими и иностранными юридическими лицами ( за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ). Согласно условий договоров Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором, На основании п.п.8.1., п.п. 8.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банку предоставлено право требования возврата задолженности по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ( погашение кредита, процентов, пени, иных штрафных санкций) и договорам, заключенным в его обеспечение. В соответствии с п.10.1. кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, фактически следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает Кредитору: - проценты, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке, установленной п.2.2. договора Согласно условий дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ были отменены пункты 10.1 и 10.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а в остальной части договор остался без изменения. Согласно п. 10.1 договора - при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает кредитору пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п. 2.2 договора. Согласно п. 10.2 договора - за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, по уплате процентов и других платежей, за исключением просроченной задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам кредитору. Поскольку Заемщик свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполняет, не производит фактически платежей в погашение основного долга, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице директора ФАИК ПСБ « Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске Ладанова А.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Айрапетовой К.С. (Заемщик), взыскать в принудительном порядке с ответчиков Айрапетовой К.С., Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договорам поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты по кредиту в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты по просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> коп., а так же взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.. Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства- с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (ст. 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (п.2 ст.1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (ст. 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9). В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение соблюдения требуемой ст.820 ГК РФ формы и необходимых условий кредитного договора относительно суммы займа, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им и др. Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ стороны вступили в гражданско-правовые отношения на основании заключенного между Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком « Ставрополье» ОАО (Кредитор) и Айрапетовой К.С. (Заемщик) кредитного договора № по условиям которого Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» ОАО предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на неотложные нужды с условием возврата суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом по процентной ставке, равной <данные изъяты> % годовых. Надлежащим образом подтверждено, что банк исполнил взятые на себя по договору обязательства согласно данным расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выдал кредит заемщику в полной сумме в оговоренном сторонами размере. Договор и допсоглашение к нему подписаны сторонами и безусловно Заемщик Айрапетова К.С. была ознакомлена с условиями кредитного договора и графиком порядка погашения кредита, обязалась производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на изложенных в договоре условиях, знала об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств. Установлено также, что кредит был выдан Заемщику под поручительство физических лиц Кириченко И.В. и Ворониной К.Э. в соответствии с заключенными между ними и банком договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно. Договоры подписаны сторонами, из чего следует что стороны пришли к согласию по всем условиям, а потому безусловно поручители были ознакомлены с условиями кредитного договора и согласились отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик, солидарно с ним, в том числе по основному долгу, процентам за пользование им в порядке, установленном условиями кредитного договора и уплате неустойки, а также согласились с тем, что Кредитор вправе потребовать как от Заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки в случаях, предусмотренных Кредитным договором, а также досрочного расторжения договора. Условия подписанных договоров не противоречат закону и свидетельствуют о свободе волеизъявления сторон при их заключении. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Таких нарушений закона в данном случае не допущено. Договоры поручительства заключены в надлежащей форме, подписаны сторонами, не оспорены и недействительными не признаны. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.( ст. 363 ГК РФ). Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст.ст.322, 323 ГК РФ, согласно которым солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом в силу закона ответственность поручителя и ответственность должника равны по объему, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Из условий договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» ОАО (Кредитор) с поручителями Кириченко И.В. и Ворониной К.Э. в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вытекает, что поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком (п.3.1 договора). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков денежных сумм в связи с неисполнением кредитного договора солидарно соответствуют требованиям закона и условиям заключенных договоров и принятых сторонами на себя обязательств. Суд считает установленным с учетом представленных доказательств факт выполнения Банком взятых на себя обязательств по передаче денежных средств в оговоренном договором размере, в то время как Заемщик и Поручители не исполнили принятых на себя по заключенным договорам обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Данный факт подтвержден документально и не оспаривается ответчиками ни по наличию задолженности, ни по ее размеру, в связи с чем с учетом условий договора и требований закона по солидарной ответственности должников сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 353.960 рублей подлежит взысканию как с Заемщика, так и с поручителей в солидарном порядке. Так же суд считает подлещами удовлетворению требования истца о взыскании в солидарном порядке как с заемщика Айрапетовой К.С., так и с поручителей Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. суммы процентов по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек и суммы просроченных процентов по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> копеек, поскольку указанные требования истца не противоречат закону, предусмотрены заключенным с Айрапетовой К.С. кредитным договором, не отменены дополнительным соглашением к кредитному договору, не опровергнуты в судебном заседании какими-либо достаточными и достоверными доказательствами. Представленный истцом расчет указанных сумм ответчиками так же в установленном законом порядке не оспорен. Ссылка ответчиков в своих возражениях на освобождение их от ответственности при несвоевременности оплаты по кредитному договору согласно п.п.10.1 и 10.2 договора на допсоглашение, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Заемщиком не может быть принята во внимание, поскольку данным соглашением отменено взыскание пени в указанных пунктах, в остальной же части кредитный договор остался без изменений. Истцом пеня ко взысканию с ответчиков не заявлена. Исходя из того, что отношения сторон по кредитному договору регулируются ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором. Обязательства Заемщика по уплате кредита и процентов за пользование кредитом в течение длительного времени систематически нарушались и выполнены не были, что не отрицалось ответчиками и что является основанием для расторжения банком договора в одностороннем порядке в соответствии со ст.542 ГК РФ). Установив, что представленными в материалы дела документами подтверждено систематическое нарушение Заемщиком обязательств по возврату очередных платежей по кредитному договору, суд расценивает указанные обстоятельства в качестве законного основания, предоставляющего истцу право требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов за пользование кредитом, что соответствует условиям договора, из которого вытекает право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту, за весь срок, на который предоставлялся кредит, в том числе, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвратить кредит и/или уплатить начисленные на него проценты (пункты 8.1,8.2 кредитного договора). В связи с существенными нарушениями условий кредитного договора и договоров поручительства, выразившимися в систематическом и длительном неисполнении денежных обязательств, заемщик и поручители письменно предупреждались о необходимости погашения задолженности по кредиту и процентам и расторжении договоров, однако, несмотря на принятые банком меры к добровольному урегулированию возникших спорных вопросов при исполнении заемщиком договорных обязательств, ответа от заемщика и поручителей на претензионные предупреждения не поступило и образовавшаяся задолженность погашена не была. Таким образом, требования ст.ст.450, 452 ГК РФ истцом соблюдены. В соответствии со ст.ст. 309,314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов подлежат исполнению независимо от фактического наличия или отсутствия денег у должника. Деньги выступают единственно возможным предметом действий, связанных как с предоставлением кредита, так и его возвратом и уплатой процентов, поэтому отсутствие материальной возможности погасить задолженность и уплатить начисленные пени в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиками не может быть принята во внимание. Суд считает установленным с учетом представленных доказательств, что Заемщик и Поручители не исполнили принятых на себя по заключенным договорам денежных обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование им, в связи с чем солидарному взысканию с Заемщика и Поручителей подлежит не только основная сумма долга по кредиту, процентов за пользование им, но заявленная истцом сумма просроченных процентов по просроченной задолженности, так же предусмотренная договором. При этом суд принимает во внимание, что согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными нормативными актами. Ответчиками доказательств наличия таких исключений суду не представлено. Кредитный договор и договоры поручительства между банком и ответчиками подписаны сторонами, договоры являются заключенными, а значит по всем условиям договоров стороны пришли к соглашению. Кроме того, с момента заключения договоров стороны не заявили требований о внесении изменений в условия договора, например, в части размера ответственности за неисполнение обязательств, о признании договора или отдельных его условий недействительными. Суд также оценивает все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие заключению договора действия сторон по ознакомлению с его условиями, фактическое исполнение договора банком, получение кредита заемщиком и тот факт, что заемщик приступил к исполнению обязательств по оплате кредита и процентов по нему, не оспаривая условий договора. Ответчиками размер и расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование им, исчисленный истцом, фактически не оспорен и свой вариант расчета задолженности ответчиками не представлен, поэтому суд считает возможным исходить из указанных в иске и не оспоренных расчетных сумм истца. Объяснение представителя истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении ответчиками своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору в виде просроченной задолженности по основному долгу, процентов по кредиту и просроченных процентов по просроченной задолженности в общей сумме <данные изъяты> коп., включающую в себя сумму просроченной задолженности - <данные изъяты>., сумму неуплаченных процентов по кредиту - <данные изъяты>., сумму просроченных процентов по просроченной задолженности - <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., подтверждается представленными суду письменными доказательствами, выпиской из расчета задолженности, письменными извещениями банка, направленными ответчикам с предложением произвести уплату сумм задолженности в добровольном порядке, квитанцией по оплате госпошлины.. Поскольку ответчики в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по возврату кредита, оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, не исполнили, неоднократно нарушая сроки платежей, несмотря на направленные в их адрес предупреждения с определением срока исполнения, банк правомерно обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора, возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что основано на правильном применении ч.2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой указанные проценты могут быть взысканы по требованию займодавца в размере, предусмотренном договором займа и до наступления дня, когда сумма займа должна быть возвращена займодавцу по условиям договора, а также ст.ст.450-452 ГК РФ о порядке изменении и расторжении договора. Из объяснений сторон следует, что просроченные проценты по просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> коп., взыскиваемые в соответствии с п.10.1 договора исходя из предусмотренного договором процента (<данные изъяты> %) -это своеобразная компенсация причиняемого банку ущерба за то, что банком не была получена прибыль за неуплату процентов. Ставка согласно представленному расчету составляет с непогашенной части <данные изъяты> % годовых. Проценты, предусмотренные п.1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Как следует из имеющегося в материалах дела кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком « Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице директора ФАИК ПСБ « Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске, и Айрапетовой К.С. (Заемщик), пунктом 10.1 договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п. 2.2 кредитного договора. Указанный пункт договора на момент рассмотрения спора дополнительным соглашением к кредитному договору не отменен и не изменен, не признан в установленном законом порядке недействительным и незаконным, в связи с чем суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков Айрапетовой К.С., Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. в солидарном порядке суммы просроченных процентов по просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумме <данные изъяты> коп.. Подлежат удовлетворению как не противоречащие условиям договора и закону (п. 1 ст. 98 ГПК РФ ) требования истца об отнесении на ответчиков Айрапетовой К.С., Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. в солидарном порядке судебных расходов в размере <данные изъяты>. по оплате госпошлины при обращении в суд с иском. Руководствуясь ст.ст. 12,55,56,98,167, 194-198,199 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка « Ставрополье» ОАО в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» -ОАО в г. Пятигорске к Айрапетовой К.С., Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства и расторжении кредитного договора - удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком « Ставрополье» ОАО в лице директора ФАИК ПСБ «Ставрополье» -ОАО в г. Пятигорске Ладанова А.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и Айрапетовой К.С., с другой стороны. Взыскать в пользу Акционерного инвестиционно - коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»- открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО в г. Пятигорске солидарно с Айрапетовой К.С., Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, состоящую из : просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, суммы процентов по кредиту в размере <данные изъяты> копеек, суммы просроченных процентов по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> копеек. Взыскать с Айрапетовой К.С., Ворониной К.Э. и Кириченко И.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного инвестиционно - коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»- открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО в г. Пятигорске, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Пятигорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья В.Г. Духина Ответчица Айрапетовой К.С. в судебном заседании заявленные истцом к ней требования признала частично, пояснив, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ней и Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» ОАО (Кредитор) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб.. Указанные денежные средства были получены ею через кассу истца ДД.ММ.ГГГГ на основании расходного кассового ордера.
Она не оспаривает представленный истцом расчет суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., а так же изложенные представителем истца обстоятельства заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и неисполнения своевременно ею условий данного кредитного договора, поскольку она действительно в установленные графиком сроки начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. не вносила денежных средств в счет погашения суммы основного долга и процентов по кредитному договору, но периодически все же вносила различные суммы в счет погашения задолженностей. После подписания ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ она перестала вносить какие-либо суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку находилась в затруднительном материальном положении и не посчитала необходимым до вынесения решения суда по требованиям истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности оплачивать какие либо платежи в счет погашения сумм задолженности по кредитному договору. Поэтому она не возражает против удовлетворения заявленных истцом требований в части досрочного расторжении заключенного с ней кредитного договора и взыскать с нее сумму просроченной задолженности по основному долгу в связи с систематическим неисполнением существенных условий договора.
Однако, она считает необоснованными требования истца о взыскании с нее суммы просроченных процентов по просроченной задолженности, поскольку считает указанные требования противоречащими действующему законодательству и заключенному между ней и истцом ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске ДД.ММ.ГГГГ дополнительному соглашению к кредитному договору, поэтому просит в удовлетворении требований в этой части отказать.
Ответчица Кириченко И.В. в судебном заседании пояснила, что она признает заявленные к ней истцом Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице директора ФАИК ПСБ « Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске требования, а так же обстоятельства, изложенные представителем истца в обоснование заявленного иска в связи с систематическим неисполнением Заемщиком обязательств кредитного договора.
Действительно ДД.ММ.ГГГГ между ней и истцом был заключен договор поручительства № в обеспечение заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным инвестиционно- коммерческим промышленно-строительным банком « Ставрополье» ОАО (Кредитор) в лице директора ФАИК ПСБ « Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске Ладанова А.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Айрапетовой К.С. (Заемщик) кредитного договора № согласно которому она обязалась солидарно с Айрапетовой К.С. отвечать перед кредитором за исполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, условия которого поручителям были известны на момент подписания договоров поручительства. Ответчица Айрапетова К.С. действительно получила кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды и с № г. своевременно не вносила суммы в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность в размере, указанном истцом в представленном им расчете к иску. Поэтому просила вынести решение на усмотрение суда с учетом действующего законодательства.
Ответчица Воронина К.Э. неоднократно в судебное заседание не являлась без уважительных причин, хотя надлежащим образом была уведомлена по последнему известному месту жительства с учетом данных ее проживания из кредитного дела и сведений из адресной справки о времени и месте слушания дела, что подтверждается письменными доказательствами, но о причинах неявки суд не уведомила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, об изменении места постоянного жительства или места пребывания банк и суд в известность не поставила и адрес своего места пребывания не сообщила. При таких обстоятельствах суд с учетом мнения участвующих в деле лиц в соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы.