Дело № 2-3413/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 07 декабря 2011 года г. Пятигорск Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Степаненко Н.В. при секретаре судебного заседания Каган Я.О. с участием: представителя истца Овчарова И.М., ответчицы Шабановой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Пятигорского городского суда, гражданское дело по иску Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» ОАО в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» к Шабановой О.В., Шабанову В.В., Шабанову А.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился к ответчикам с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства с ответчиков в солидарном порядке, расторжении кредитного договора. В судебном заседании полномочный представитель ФАИК ПСБ «Ставрополье» Овчаров И.М., поддержал заявленные истцом требования, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ Шабанова О.В. и Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет Шабановой О.В. кредит на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Шабанова О. В. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты в размере 18,5% годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором. На основании п. 2.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором. На основании п. 3.6., погашение заемщиком основного долга производится путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся Приложением № 3 к кредитному договору. Размер платежа, подлежащего ежемесячной уплате, может быть пересчитан кредитором в случаях, предусмотренных п. 7.2 кредитного договора. При этом заемщик вправе не производить уплату платежей в погашение основного долга в случаях, когда подлежащий уплате за текущий месяц платеж покрывается суммой платежа, произведенного заемщиком в предыдущий месяц/квартал. Последний платеж производится заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2.2. кредитного договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 2.2. кредитного договора. На основании п. 4.1. заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. кредитного договора, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.3. уплата заёмщиком кредитору процентов производится ежемесячно одновременно с уплатой платежей в погашение основного долга в сроки, указанные в графике платежей, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. Шабановой О.В. за время пользования кредитом неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец неоднократно письменно направлял ответчикам претензии с требованием о погашении кредита и процентов по нему в добровольном порядке (копия прилагается). Шабанова О.В. получала претензию, однако ответ на нее не поступил, денежные средства в счет погашения задолженности истцу до настоящего времени не уплачены. Истцу также не поступили ответы на претензии и от поручителей по кредиту, а также сведения о том, какие меры принимались по погашению кредита и процентов по нему в добровольном порядке со стороны ответчиков. В соответствии с п. 12.2., если сторонам не удастся решить спор путем переговоров, то любой спор, разногласие или требование, возникающее из кредитного договора или касающиеся его, в том числе его недействительности, либо любых связанных с фактом заключения кредитного договора обязательств, подлежат разрешению по месту нахождения кредитора (филиала кредитора) в судебном органе, которому подведомственен такой спор в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации. Остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет: текущая - <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. Обеспечением своевременного возврата кредита и оплаты процентов по нему служат: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком и Шабановым В.В., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком и Шабановым А.В. На основании п.п. 4.1., 4.2., 4.3., 4.4 договора поручительства и ст. 363 ГК РФ: поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком. поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором; поручитель, безусловно и безотзывно, обязуется погасить задолженность заемщика по кредитному договору в полной сумме в установленные договором поручительства сроки вне зависимости от изменения его материального положения; поручитель обязуется обеспечить любому наступившему обязательству в отношении кредитора по договору поручительства до полного их исполнения статус приоритетности (по очередности исполнения обязательств) по отношению ко всем прочим имеющимся в настоящее время и будущим обязательствам поручителя перед любыми российскими и иностранными юридическими лицами (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации). На основании п. 8.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банку предоставлено право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и договорам обеспечения. Обязанность по возврату кредита предусмотрена п. 6.1. кредитного договора и ст. 810 ГК РФ. Обязанность по оплате процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 6.1. кредитного договора и ст. 819 ГК РФ. Просил суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО, в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске и Шабановой О.В. Взыскать солидарно с Шабановой О.В. Шабанова В.В. Шабанова А.В. в пользу Банка, задолженность по кредитному договору в сумме всего <данные изъяты> рублей в том числе: текущая -<данные изъяты> руб., просроченная задолженность - <данные изъяты> руб., проценты по кредиту - <данные изъяты> руб., госпошлину в размере <данные изъяты> руб., уплаченную в бюджет, в связи с предъявлением настоящего иска. Ответчица Шабанова О.В. в судебном заседании признала исковые требования, обстоятельства, изложенные в обоснование иска, подтвердила правильность представленного истцом расчёта задолженности по данному кредитному договору. Пояснила, что признание иска проходит в добровольном порядке и не нарушает прав, а также законных интересов иных лиц. Последствия признания иска, предусмотренные статьями 39, 68, 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны. Ответчики Шабанов В.В., Шабанов А.В. извещённые о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились, о причинах не явки суд не уведомили. В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение лиц, участвующих в судебном заседании, суд считает возможным рассмотреть гражданское делу в отсутствии не явившихся лиц. Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему. Ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции). В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений. Содержание указанной нормы закона следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон в отстаивании и защите своих прав. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ст. 67 ГПК РФ). В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме. Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчицей Шабановой О.В., как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно указанному договору Банк обязался выдать Шабановой О.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик обязан в соответствии с п.п. 2.2, 3.6, 4.1 договора производить выплату долга ежемесячно и одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом из расчета 18,5% годовых. Истцом также представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что свои обязанности по выдаче кредита заемщику Шабановой О.В. им были надлежаще исполнены, а также доказательства того, что заемщик Шабанова О.В. была ознакомлена с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им, в частности: - расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о получении ответчицей Шабановой О.В. кредита в сумме <данные изъяты> руб. - график платежей по потребительскому кредиту, являющийся приложением к кредитному договору, в соответствии с которым она обязалась производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также ежемесячно, одновременно с погашением основного долга, производить уплату процентов за пользование кредитом. С учетом исследованных доказательств, а также признания иска ответчицей, суд считает установленным, что между истцом и ответчицей Шабановой О.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому кредит в сумме <данные изъяты> рублей Шабановой О.В. получен, и она обязалась производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на изложенных в кредитном договоре условиях. На основании п. 3.6., погашение заемщиком основного долга производится путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, (Приложение № 3 к кредитному договору). На основании п. 4.1. заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. кредитного договора, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.3. уплата заемщиком кредитору процентов производится ежемесячно одновременно с уплатой платежей в погашение основного долга в сроки, указанные в графике платежей, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. Обязанность по возврату кредита предусмотрена п. 6.1. кредитного договора и ст. 810 ГК РФ. Обязанность по оплате процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 6.1. кредитного договора и ст. 819 ГК РФ. В силу ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения. Согласно ст. 450, 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение его расторгнуть либо неполучения ответа в установленный законом или договором срок. Положениями ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. П. 8.1 кредитного договора прямо предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата суммы займа и процентов в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору. Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик Шабанова О.В., вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора не исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование, в частности, расчет задолженности по кредитному договору, согласно которого, задолженность по кредитному договору составляет на день разрешения спора: текущая - <данные изъяты> руб., просроченная задолженность - <данные изъяты> руб., проценты по кредиту - <данные изъяты> руб., общая сумма задолженности составляет: <данные изъяты> рублей. Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными. С учетом изложенного, в соответствии со ст.ст. 450, 452, 813, 332 ГК РФ и п. 8.1 кредитного договора суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору всего в размере <данные изъяты> рублей. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 361, 362 ГК РФ). В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ). Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которых солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом в силу закона поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Кредитор вправе на основании ст. 395 ГК РФ требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства (Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14) В подтверждение обоснованности требований, предъявленных к ответчикам Шабанову В.В., Шабанову А.В. истцом представлены письменные договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что заключены они в обеспечение исполнения обязательств Шабановой О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании п.п. 4.1., 4.2., 4.3., 4.4 указанных договоров поручительства и ст. 363 ГК РФ: поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Поручитель, безусловно и безотзывно, обязуется погасить задолженность заемщика по кредитному договору в полной сумме в установленные договором поручительства сроки вне зависимости от изменения его материального положения. Поручитель обязуется обеспечить любому наступившему обязательству в отношении кредитора по договору поручительства до полного их исполнения статус приоритетности (по очередности исполнения обязательств) по отношению ко всем прочим имеющимся в настоящее время и будущим обязательствам поручителя перед любыми российскими и иностранными юридическими лицами (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации). Учитывая изложенное, суд считает приведенные выше доказательства относимыми и допустимыми, а потому считает установленным, что между истцом и ответчиками Шабановым В.В., Шабановым А.В. в надлежащей форме заключены договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика Шабановой О.В. по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Шабанов В.В., Шабанов А.В. отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком обязательств перед банком в том же объеме, как и заемщик, т.е. солидарно, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование им и неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга. С учетом изложенного суд считает, что истец доказал правомерность, законность и обоснованность своих требований о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ, как с заемщика Шабановой О.В., так и с поручителей Шабанова В.В., Шабанова А.В., т.к. право кредитора на досрочное взыскание суммы долга и причитающихся за пользование кредитом, а также за просрочку платежа процентов и неустойки при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа и процентов за пользование им в солидарном порядке с должника и поручителей предусмотрено не только договором, но и законом. Суд считает доказанными с учетом исследованных доказательств, в частности условий кредитного договора, графика погашения кредита и процентов за пользование им, фактически внесенных истцом сумм в счет погашения кредита и процентов за пользование им, что просроченная задолженность по кредитному договору на день рассмотрения спора, с учётом признания иска ответчицей Шабановой О.В. составляет: текущая - <данные изъяты> руб., просроченная задолженность - <данные изъяты> руб., проценты по кредиту - <данные изъяты> руб. Всего в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> рубля, что подтверждается платежным документом. Поскольку солидарные требования к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объёме, государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в сумме <данные изъяты> рубля. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество, в лице ФАНК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске и Шабановой О.В.. Взыскать солидарно с Шабановой О.В., Шабанова В.В., Шабанова А.В. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАНК ПСБ «Ставрополье» - ОАО, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: текущая - <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. Взыскать солидарно с Шабановой О.В., Шабанова В.В., Шабанова А.В. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАНК ПСБ «Ставрополье» - ОАО госпошлину в размере <данные изъяты> рублей 57 копеек, уплаченную в бюджет в связи с предъявлением настоящего иска. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Пятигорский городской суд. Судья Н.В. Степаненко