Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2012 года                                                                       гор. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи                 Ивлевой О.В.

при секретаре                                              Малаховой И.Л.

с участием:

представителя истца Национального Банка «Траст» Емельяновой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по иску ОАО Национального Банка «Траст» к Арутюнова О.О. о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Национальный Банк «Траст» обратился в суд с иском к Арутюнова О.О. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ Арутюнова О.О. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.      

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п.1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условии о погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п. п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В соответствии с п. 13.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов, Заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства - все споры, возникающие между сторонами из Договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению в Пятигорском городском суде. В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Просят суд взыскать с Арутюнова О.О. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании полномочный представитель истца (ОАО) Национального банка «Траст», Емельяновой Н.В., действующая на основании доверенности, просила суд заявленные исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении, взыскать с Арутюнова О.О. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик, Арутюнова О.О., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайства об отложении судебного заседания и намерении лично участвовать в судебном заседании от ответчика суду не поступало. С учетом мнения ответчика суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признавая причину отсутствия неуважительной.

Выслушав представителя истца, показания свидетеля, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Подп. 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. П. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п.2.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 348 ГК РФ.

Таким образом, Банк вправе заключать договор в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Арутюнова О.О. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды и открытии банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

В соответствии с установленными в заявлении о предоставлении кредита условиями суд считает, что кредитор предоставил Арутюнова О.О. кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев и уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

При несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита, или уплату процентов, или за проведение операций по банковскому счету, в соответствии с тарифным планом Национального банка «Траст», согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по погашению кредита или уплате процентов, образования необеспеченной задолженности.

Заявление Арутюнова О.О. о предоставлении кредита на неотложные нужды следует рассматривать как оферту заключить с Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) кредитный договор, договор об открытии банковского счета по смыслу ст. 435 ГК РФ.

Направив указанную оферту, ответчик прямо указала о своем желании заключить с Национальным банком «Траст» (ОАО) кредитный договор, в рамках которого просила предоставить ей кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита, и заключить договор об открытии банковского счета, в рамках которого просила открыть на ее имя банковский счет для размещения денежных средств. При этом ответчик подтвердила свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ей на срок и на финансовых условиях, изложенных в Заявлении о предоставлении кредита и Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также с тем, что акцептом на ее оферт о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия Банка по открытию ей Счета Клиента, о чем имеется ее собственноручная подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору банковского счета, согласно ст. 845 ГК РФ банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Ответчик обязалась неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении о предоставлении кредита.

Также судом установлено, что согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды и, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора, явились действия Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен Арутюнова О.О. путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на ее счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Данное обстоятельство ответчик не оспаривает, после получения суммы кредита ответчик некоторое время вносила платежи в счет погашения долга.

В судебном заседании свидетель Арутюнова О.А., пояснил, что действительно ответчик Арутюнова О.О. заключала кредитный договор, но в силу сложившихся обстоятельств она не имеет возможности погашать кредит. Он доводится ей отцом и прилагает максимум усилий для внесения сумм в погашение задолженности по кредитному договору. В данное время Арутюнова О.О. находится в больнице, но не просила отложить судебное заседание. Она беременная и не сможет явиться для дачи пояснений. Более того, она признает, что действительно имел место кредитный договор. Она по договору имеет задолженность и он лично от имени дочери согласен вносить ежемесячные платежи.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного Арутюнова О.О. предложения о заключении кредитного договора. В связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом          (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика перед истцом осталась непогашенной, а потому подлежит взысканию в полном объеме.

Погашение задолженности согласно графику осуществляется равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>. Для планового погашения задолженности ответчик обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере, не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов.

Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении о предоставлении кредита, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом изложенного, суд считает, что истец доказал правомерность и обоснованность своих требований о взыскании с Арутюнова О.О. задолженности в размере <данные изъяты>, которая складывается из: <данные изъяты> а потому указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Ответчиком представленный истцом расчет суммы задолженности не оспорен.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению в полном объеме, государственная пошлина в указанном размере также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

                                        Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Национальный Банк «Траст» к Арутюнова О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Арутюнова О.О. в пользу ОАО Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский Краевой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

           Судья:_______________________________О.В.Ивлева