2-996/2012

Дело № 2-996-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2012 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи: Омельченко В.В.,

при секретаре: Чемяновой А.Ю.,

с участием:

истца : Погосян А.Г.,

представителя истца : адвоката Аверина В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Погосян А.Г. к Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» ( ООО) <адрес> о признании недействительными пунктов договора о предоставлении овердрафта физическому лицу, возложении обязанности произвести перерасчет задолженности по договору, взыскании компенсации морального вреда, -

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес>, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице управляющего филиалом Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в <адрес> ФИО4, именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и Погосян А.Г., именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, был заключен договор №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил Клиенту на условиях срочности, платности и возвратности, овердрафт в пределах кредитного лимита для проведения операций по счету при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете для совершения операций в срок до ДД.ММ.ГГГГ ( п.2.1 договора ). В соответствии с п. 2.2. договора, кредитный лимит был установлен в размере <данные изъяты> долларов. Изменение кредитного лимита возможно в порядке, установленном в п. 3.3.3 договора, осуществляется по заявлению Клиента и оформляется дополнительным соглашением к договору. За пользование овердрафтом Банком начисляются проценты по ставке в соответствии с тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита и заканчивается днем погашения задолженности по кредиту включительно. Проценты начисляются на сумму задолженности, отраженную по ссудному счету по овердрафту.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице заместителя управляющего филиалом Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в <адрес> ФИО5, именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и Погосян А.Г., именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, было заключено дополнительное соглашение к договору №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операции с использованием банковской карты <данные изъяты>, в соответствии с которым Клиенту был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> долларов.

Погосян А.Г. обратился в суд с иском к Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес> о признании недействительными пунктов 3.1.7, 3.4.8, 3.4.9 и 5.2 договора №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) и Погосян А.Г., возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет задолженности истца по договору №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец Погосян А.Г. в судебном заседании заявленные им исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив в их обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес>, в лице управляющего филиалом Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в

<адрес> ФИО4, был заключен договор №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ему на условиях срочности, платности и возвратности, овердрафт в пределах Кредитного лимита для проведения операций по счету при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете для совершения операций в срок до ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с п. 2.2. договора кредитный лимит был установлен в размере <данные изъяты> долларов. В связи с тем, что он добросовестно оплачивал все платежи по договору, не имел просроченных задолженностей, ДД.ММ.ГГГГ между ним и Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес>, в лице заместителя управляющего филиалом Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в <адрес> ФИО5, было заключено дополнительное соглашение к договору №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операции с использованием банковской карты <данные изъяты>, в соответствии с которым ему был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> долларов.

В соответствии с условиями заключенного с ним договора от ДД.ММ.ГГГГ, изменение кредитного лимита возможно в порядке, установленном в п. 3.3.3 договора, осуществляется по заявлению Клиента и оформляется дополнительным соглашением к договору. За пользование овердрафтом Банком начисляются проценты по ставке в соответствии с тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита и заканчивается днем погашения задолженности по кредиту включительно. Проценты начисляются на сумму задолженности, отраженную по ссудному счету по овердрафту.

До ДД.ММ.ГГГГ года он добросовестно исполнял все условия договора о предоставлении ему овердрафта, однако в ДД.ММ.ГГГГ года, по сложившимся семейным обстоятельствам и в связи с возникшим тяжелым материальным положением, он не смог оплатить очередной платеж, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком. В ДД.ММ.ГГГГ года им была получена выписка по счету Банка о размере общей суммы задолженности в размере <данные изъяты> долларов, включающей в себя сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> долларов, сумму процентов по кредиту в размере <данные изъяты> долларов и сумму штрафа в размере <данные изъяты> долларов. После получения указанной выписки он обратился в Банк и пообещал до ДД.ММ.ГГГГ года погасить образовавшуюся задолженность, однако в дальнейшем, в ноябре и ДД.ММ.ГГГГ года, а также ДД.ММ.ГГГГ года им были получены из Банка очередные выписки о его задолженности по кредитному договору, из которых, в частности из выписки за ДД.ММ.ГГГГ года следует, что его задолженность по договору №/ПК от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> долларов и включает в себя задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> долларов, сумму процентов по договору в размере <данные изъяты> долларов и сумму штрафа в размере <данные изъяты> долларов.

Считает действия ответчика по начислению суммы штрафных санкций по заключенному между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ договору - незаконными, поскольку условия заключенного договора противоречат требованиям Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» и Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», а именно, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а так же порядок его расторжения и другие существенные условия. В основных условиях договора, заключенного между ним и ответчиком, размер ответственности сторон при неисполнении условий договора, в т.ч. размер неустойки не указаны, а доказательства того, что он под роспись был ознакомлен с Тарифами банка не имеется, т.е. информация не была ему представлена как при заключении договора, так и в самом договоре. При таких обстоятельствах, учитывая положение ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите право потребителей», и. 3.4.8 договора, оговаривающий условие о выплате Банку штрафа, предусмотренного действующими тарифами, и пункт договора - 3.4.9, оговаривающий условие о выплате банку пени, предусмотренной действующими тарифами, являются недействительными, в связи с чем, считает, что ответчиком должен быть произведен перерасчет суммы задолженности по заключенному с ним ДД.ММ.ГГГГ договору без учета сумм штрафных санкций.

Также считает противоречащим Закону пункт 3.1.7 договора, которым предусмотрено в одностороннем порядке изменение Банком тарифов с уведомлением клиента, путем сообщения данной информации по выбору банка : в ежемесячном счете-выписке, путем размещения данной информации на стендах в отделения Банка, или путем размещения указанной информации на вебсайтах Банка в сети Интернет, поскольку считает данные условия ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РРФ в области защиты прав потребителей.

Пункт 5.2 договора от ДД.ММ.ГГГГ о том, что рассмотрение споров и разногласий меду сторонами по договору подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту расположения филиалов Банка и Центрального офиса Банка, также, по его мнению, является незаконным, поскольку, в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора.

В соответствии с п. 5.4 договора Банк принял на себя обязательства не разглашать условия договора без согласия клиента. Считает, что своими действиями по передаче сведений и личных данных клиента, содержащихся в договоре, а также сведений о его условиях в коллекторское агентство, ответчиком ему был причинен моральный вред, размер компенсации которого он оценивает в сумму 250.000 рублей, поскольку после передачи сведений сотрудники коллекторского агентства неоднократно звонили ему и его родственникам с угрозами физической расправы в случае невозврата суммы долга.

На основании изложенного, просил признать недействительными пункты 3.1.7, 3.4.8, 3.4.9 и 5.2 договора №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО), в лице управляющего филиалом Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в <адрес> ФИО4, возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет размера его задолженности по договору №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты VISAU-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в его пользу в счет компенсации морального вреда сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца Погосян А.Г. - адвокат Аверин В.Г., действующий на основании ордера, в судебном заседании заявленные истцом Погосян А.Г. к ответчику исковые требования, а также объяснение, данное истцом в обоснование заявленных исковых требований, поддержал, просил удовлетворить заявленные истцом Погосян А.Г. к Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» исковые требования в полном объеме, полагая, что требования истца основаны на законе, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представитель ответчика - Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» (ООО)

<адрес>, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, представив суду заявление о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя Банка и возражения против удовлетворения судом заявленных истцом Погосян А.Г. исковых требований. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнений лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика - Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес>.

Из представленных суду представителем ответчика - Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес> возражений следует, что ответчик считает заявленные Погосян А.Г. к нему исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям :

Ответчик считает, что истцом Погосян А.Г. пропущен установленный законом срок исковой давности продолжительностью один год для признания оспоримых сделок недействительными, установленный действующим законодательством, поскольку кредитный договор №/ПК между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, и ни на момент подписания договора, ни на момент подписания сторонами дополнительного соглашения к кредитному договору истец не обращался к ответчику с требованиями о признании незаконными пунктов заключенного договора.

Также ответчик считает, что положения кредитного договора №/ПК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Погосян А.Г. и Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) в полной мере соответствуют действующему законодательству РФ, поскольку на момент заключения договора сторонами достигнуто соглашение по основным условиям, в том числе, и о размере процентов за пользование кредитом, неустойки, которая определяется Тарифами Банка, что в свою очередь не нарушает требования ст. 29 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» и ст. 310 ГК РФ. Подписывая договор кредитования, Погосян А.Г. был ознакомлен с Тарифами Банка, ему были разъяснены все условия кредитования, однако свои обязательства перед банком Клиент не выполнил. Истцу неоднократно направлялись требования о погашении задолженности по договору, однако им не предпринято никаких мер по погашению образовавшейся задолженности. Уже более года Погосян А.Г. уклоняется от исполнения обязательств, принятых на себя по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности истца составляет <данные изъяты> долларов. Согласно Тарифам, действующим на момент заключения оспариваемого истцом договора, ставка по кредиту составляла <данные изъяты> годовых. С данной ставкой истец был ознакомлен при подписании кредитного договора. Данная процентная ставка не менялась до настоящего времени, что подтверждается расчетами процентов на сумму основного долга, в связи с чем ссылка истца на изменение процентной ставки по договору не обоснована и не соответствует существующим обстоятельствам.

С ДД.ММ.ГГГГ года Погосян А.Г. стал нарушать условия заключенного им с Банком кредитного договора. Согласно п. 2.1 договора, п.1 ст. 310 ГК РФ, - истец обязан был погасить задолженность перед Банком в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени Погосян А.Г. не предпринял никаких попыток погасить образовавшуюся задолженность, хотя Банк ежемесячно направлял ему расчет просроченной задолженности, что истцом и не оспаривается.

За нарушение условий кредитного договора предусмотрена неустойка. В связи с неисполнением истцом обязанностей по кредитному договору Банком были применены санкции в виде неустойки в соответствии с тарифами. ДД.ММ.ГГГГ Банком были введены тарифы на обслуживание банковских карт в рамках карточного продукта VISAU-PayGoldUSD. Согласно данным тарифам размер неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам составляет <данные изъяты> за каждый день просрочки. С момента введения тарифов и в течение трех лет истец не выражал своего несогласия с данными тарифами. Кроме того, истец при подписании кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ дал свое согласие на изменение тарифов и возможность ознакомления с ними на сайте банка, стендах в банке и посредством направления расчета задолженности и в течении 3-х лет не оспаривал указанные пункты договора. В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей», - информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Данные требования Банком были исполнены

Ответчик также считает не обоснованными требования Погосян А.Г. о взыскании в пользу истца с Банка компенсации причиненного истцу морального вреда, поскольку истцом не подтвержден факт причинения ему или третьим лицам в результате действий Банка физических или нравственных страданий и степень причинения указанных страданий, в случае наличия таковых.

С учетов доводов представленных возражений, а также с учетом пропуска истцом Погосян А.Г. без уважительных причин установленного законом срока исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями, ответчик просил в удовлетворении заявленных истцом Погосян А.Г. исковых требований в полном объеме, - отказать.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства, - суд находит заявленные истцом - Погосян А.Г. к ответчику - Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес> исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно указанное норме закона, - Банк может предоставить клиенту кредит в виде отрицательного остатка на счете (овердрафта) в случаях, предусмотренных в договоре. Условие об овердрафте может включаться не во все договоры банковского счета. Оно должно сопровождаться открытием счетов, правовой режим которых допускает возможность овердрафта. При отсутствии средств на счете предоставление кредита в виде овердрафта осуществляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должен быть согласован период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного количества времени. Овердрафт является разновидностью кредита и на правоотношения сторон указанного договора распространяются нормы главы 42 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в ходе судебного разбирательства по делу, подтверждается документами, имеющимися в материалах дела, представленными сторонами письменными, - ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице управляющего филиалом Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в <адрес> ФИО4, с одной стороны, и Погосян А.Г., именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, был заключен договор №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил Клиенту на условиях срочности, платности и возвратности, овердрафт в пределах Кредитного лимита для проведения операций по счету при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете для совершения операций в срок до ДД.ММ.ГГГГ ( п.2.1 договора ). В соответствии с п. 2.2. договора кредитный лимит был установлен в размере <данные изъяты> долларов. Изменение кредитного лимита возможно в порядке, установленном в п. 3.3.3 договора, осуществляется по заявлению Клиента и оформляется дополнительным соглашением к договору. За пользование овердрафтом Банком начисляются проценты по ставке в соответствии с тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита и заканчивается днем погашения задолженности по кредиту включительно. Проценты начисляются на сумму задолженности, отраженную по ссудному счету по овердрафту.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице заместителя управляющего филиалом Коммерческого банка «Юниаструм Банк» (ООО) в <адрес> ФИО5, с одной стороны, и Погосян А.Г., именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, было заключено дополнительное соглашение к договору №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операции с использованием банковской карты VISAU-PayGoldUSD, в соответствии с которым Клиенту был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> долларов.

Из представленных суду сторонами расчетов сумм задолженности, счетов - выписок Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» (ООО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - сумма задолженности Погосян А.Г. по договору №/ПК от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты VISAU-PayGoldUSD, заключенному между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО), и Погосян А.Г., и дополнительному соглашению к договору №/ПК от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> долларов.

Истец Погосян А.Г. обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о признании недействительными пунктов 3.1.7, 3.4.8, 3.4.9 и 5.2 договора №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО), и дополнительного соглашения к договору №/ПК от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на те обстоятельства, что при заключении с Банком указанного договора от ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем, при заключении дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, он не был ознакомлен с условиями договора в полной мере, условия заключенного договора противоречат требованиям Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» и Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», а именно, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия, что не имело в мест в оспариваемом им договоре.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, - граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, тем самым существенными условиями кредитного договора являются размер предоставляемых в кредит денежных средств и размер процентов за пользование суммой кредита.

В судебном заседании было достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО), и Погосян А.Г. был заключен договор №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты VISAU-PayGoldUSD. В соответствии с указанным договором Банк в оговоренном договором порядке и сроки представил Погосян А.Г. кредит в виде овердрафта на сумму <данные изъяты> долларов, которая в дальнейшем, после заключения ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Погосян А.Г. дополнительного соглашения к договору от ДД.ММ.ГГГГ, была увеличена до <данные изъяты> долларов. Истец в судебном заседании не отрицал тот факт, что оговоренные при заключении с Банком указанных договора и дополнительного соглашения к нему, им были получены от Банка в сроки, оговоренные между ним и Банком, денежные средства в количестве, установленном договором и дополнительным соглашением, и в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ года он пользовался предоставленными ему Банком на указанных основаниях денежными средствами по своему усмотрению, оплачивал ежемесячные платежи, оговоренные в договоре о предоставления овердрафта и проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года, действовавшей на момент заключения сторонами указанного договора), - информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ) - информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как было достоверно установлено в судебном заседании, следует из объяснения истца Погосян А.Г. и представленных им доказательств, и не оспаривалось истцом Погосян А.Г. в ходе судебного разбирательства по делу, - в период с ДД.ММ.ГГГГ Погосян А.Г. пользовался представленной ему Банком на основании кредитного договора и дополнительного соглашения к договору, суммой денежных средств, Погосян А.Г. уплачивались в пользу Банка ежемесячно, до ДД.ММ.ГГГГ года, платежи по договору о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, что Погосян А.Г. в период действия договора не оспаривалось в установленном законом порядке. Кроме того, при подписании договора, как следует из содержания самого договора о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, клиент Погосян А.Г. был ознакомлен с условиями пункта 3.1.7, из которого следует, что Банк имеет право изменять в одностороннем порядке Тарифы с уведомлением клиента, путем сообщения данной информации по выбору банка : в ежемесячном счете-выписке, путем размещения данной информации на стендах в отделения Банка, или путем размещения указанной информации на вебсайтах Банка в сети Интернет.

Исходя из изложенного, суд считает, что при заключении договора о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Погосян А.Г. была предоставлена исчерпывающая информация об условиях договора, о чем им проставлена подпись в договоре. Банк свои обязательства перед Погосян А.Г. выполнил надлежащим образом, никаких нарушений договора со стороны Банка не имеется и в судебном заседании не установлено, на момент заключения вышеуказанного договора требования об обязательном указании полной суммы, подлежащей выплате потребителем, и графика погашения этой суммы, положения Закона РФ "О защите прав потребителей" не содержали, в связи с чем Банк не был обязан указывать полную сумму итоговой задолженности по кредиту и график погашения этой суммы. При этом, общий лимит овердрафта по банковской карте был согласован и точно определен сторонами, очередность погашения задолженности по овердрафту существенного значения в настоящем случае не имеет, поскольку соответствующие комиссии и платежи сторонами при заключении договора об использовании банковской карты были согласованы. Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований Погосян А.Г. о признании недействительными пунктов 3.1.7, 3.4.8, 3.4.9 и 5.2 договора №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты <данные изъяты>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» и Погосян А.Г. не имеется.

В соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ, - срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из содержания ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Проанализировав представленные суду сторонами доказательства, суд полагает, что в условиях состязательного процесса, предусмотренного ст.56 ГПК РФ, истцом Погосян А.Г. не были представлены суду достаточные и достоверные доказательства уважительности причин пропуска им срока исковой давности для признания оспоримых сделок ( к числу которых относится кредитный договора ) недействительными, установленный действующим законодательством, поскольку кредитный договор №/ПК между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, исполнение по договору начато сторонами в ДД.ММ.ГГГГ году, ни на момент заключения сторонами указанного кредитного договора, ни на момент заключения сторонами дополнительного соглашения к кредитному договору истец не обращался в установленном законом порядке к ответчику с требованиями о признании незаконными каких-либо пунктов договора, а обратился в суд с указанными требованиями лишь ДД.ММ.ГГГГ, в том время, как установленный законом срок для обращения в суд о признании сделки, заключенной между сторонами, истек до ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем суд считает, что истцом Погосян А.Г. срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями к ответчику в ДД.ММ.ГГГГ года был пропущен без уважительных причин, в связи с чем, учитывая ходатайство ответчика о применении при рассмотрении судом по существу исковых требований Погосян А.Г. положения закона о пропуске срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований истца о признании незаконными пунктов договора предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты VISAU-PayGoldUSD, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) и Погосян А.Г., возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет задолженности Погосян А.Г. по договору №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты VISAU-PayGoldUSD от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать, в том числе, и в связи с пропуском истцом без уважительных причин установленного законом срока исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями.

Истцом Погосян А.Г. заявлены к Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес> также исковые требования о взыскании в его пользу с ответчика в счет компенсации причиненного ему и членам его семьи морального вреда, размер компенсации которого истец оценивает в сумму <данные изъяты> рублей. В обоснование заявленных требований истец Погосян А.Г. ссылается на тот факт, что в соответствии с п. 5.4 договора Банк принял на себя обязательства не разглашать условия договора без согласия клиента. Однако ответчик, в нарушение указанного пункта договора передал в коллекторское агентство данные клиента, его контактные телефоны, а сотрудники коллекторского агентства, в свою очередь, после передачи сведений неоднократно звонили Погосян А.Г. и его родственникам с угрозами физической расправы в случае невозврата суммы долга.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред

( физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Проанализировав представленных суду сторонами в обоснование заявленных исковых требований и возражений против них доказательства, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации причиненного ему и членам его семьи морального вреда, который истец оценивает в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку истцом суду не представлено достаточных и достоверных доказательств причинения ему или членам его семьи нравственных и физических страданий виновными действиями ответчика, а также доказательств нарушения ответчиком по отношению к истцу норм Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 38, 55-59, 167, 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 151, 181, 199, 205, 309, 310, 420, 421, 450, 850 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей", -

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Погосян А.Г. к Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» (ООО) <адрес> о признании недействительными пунктов 3.1.7, 3.4.8, 3.4.9 и 5.2 договора №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты VISAU-PayGoldUSD, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) и Погосян А.Г., возложении на Коммерческий Банк «Юниаструм Банк» обязанности произвести перерасчет задолженности Погосян А.Г. по договору №/ПК о предоставлении овердрафта физическому лицу при совершении операций с использованием банковской карты VISAU-PayGoldUSD от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.В. Омельченко