Дело № 2-431/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«26» марта 2010 года г. Санкт-Петербург
Петроградский районный суд Санкт-Петербурга
в составе председательствующего судьи Ломоносовой Е.Б.
при секретаре Соловьевой Е.А.,
с участием представителя ЗАО «Банк Русский Стандарт» Шорниковой О.Ш., действующей по доверенности № *** от 26.02.2010 г. сроком действия до 26.02.2011 г., представителя ответчицы Борзасекова П.Г., действующего по доверенности № *** от 18.08.2009 г. сроком действия на три года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кучер Т. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
01.12.2008 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с данным исковым заявлением к ответчице, в котором указало, что 27.08.2004 г. на основании заявления ответчицы о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» от 26.12.2002 г. между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и обслуживании кредитных карт «Русский Стандарт». В соответствии с указанным договором, Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт» и Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями договора, истец выдал кредитную карту и предоставил ответчице возможность получения кредита общим лимитом в размере *** рублей. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет. Ответчица три раза подряд не исполнила обязанности по уплате очередного платежа, в связи с чем истец выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 27.02.2008. Однако ответчица своих обязательств в полном объеме не исполнила до настоящего времени.
В связи с этим истец просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме *** руб. *** коп., из которых *** руб. *** коп. – задолженность по основному долгу, *** руб. *** коп.– неустойка, а так же взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
Решением Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 24.02.2009 г. заявленные исковые требования удовлетворены.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 23.09.2009 г. указанное решение отменено, дело направлено на новое рассмотрение.
При новом рассмотрении дела, в судебном заседании 03.03.2010 г. представителем истца было представлено заявление об изменении размера исковых требований с приложением расчета, произведенного с учетом процентной ставки по кредиту подписанной ответчицей, согласно которым истец просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме *** руб. *** коп., из которых *** руб. *** коп. – задолженность по основному долгу, *** руб. *** коп.– неустойка, а так же взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
В судебном заседании представитель истца, уточненные в порядке ст.39 ГПК РФ, исковые требования поддержала, пояснив, что 27.08.2004 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Кучер Т.Г. был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и обслуживании кредитных карт «Русский Стандарт», согласно которому истец выдал ответчице кредитную карту и предоставил ответчице возможность получения кредита общим лимитом в размере *** рублей. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет. Первоначально ответчице был установлен лимит для кредитования счета карты в размере *** руб., а впоследствии лимит кредитования ответчику был увеличен до *** руб. Увеличение лимита кредитования происходило на основании телефонных обращений ответчицы. Первый пропуск по внесению платежей был допущен ответчицей в период с 28.09.2007 по 27.10.2007, после чего ответчица не платила. В связи с тем, что ответчица допустила неоднократное неисполнение обязательств, 27.01.2008 ей был выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности не позднее 27.02.2008 г. Процентная ставка на момент обращения ответчицы в Банк с заявлением, согласно условиям тарифам по картам, составляла 29% годовых; размер минимального платежа – 10% от кредитного лимита; ставка процентов, начисляемых на среднедневной остаток денежных средств на счете клиента – 5% годовых; комиссия за ведение ссудного счета – 1,9%, взимаемая от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода; комиссия за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты – 7,9%; плата за возникновение сверхлимитной задолженности – *** руб. Ответчица своих обязательств не исполнила до настоящего времени.
В судебное заседание явился представитель ответчицы, исковые требования признал по праву, с размером исковых требований не согласился, ссылаясь на то, что сумма долга завышена, а также на отсутствие у ответчицы финансовой возможности на погашение заявленной суммы. Также в случае вынесения судом решения об удовлетворении заявленных исковых требований, представитель ответчицы просил об уменьшении размера неустойки.
Выслушав представителя истца, представителя ответчицы, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.
На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт» от 26.12.2002 между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и обслуживании кредитных карт «Русский Стандарт» (л.д.68).
Как следует из представленного заявления, ответчица была ознакомлена с общими положениями о предоставлении потребительского кредита, Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», с Тарифами по картам «Русский Стандарт».
Во исполнение условий заключенного договора ответчице был представлен лимит кредитования в размере *** рублей, что видно из счета-выписки № *** от 27.11.04 (л.д.27).
Впоследствии лимит кредитования один раз увеличивался (л.д.43).
Из представленных суду документов следует, что до 27.09.2007 ответчица производила оплату задолженности по кредиту, в период с 28.09.2007 по 27.10.2007 ответчицей был допущен пропуск платежа (л.д.64). Ответчицей не были произведены и последующие текущие платежи в период с 28.10.2007 по 27.11.2007, с 28.11.2007 по 27.12.2007, с 28.12.2007 по 27.01.2008 (л.д.65-67).
В связи с этим 27.01.2008 г. ответчице был выставлен заключительный счет-выписка с требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере *** руб. *** коп. в срок до 27.02.2008 г. (л.д.67).
Предъявление такого требования произведено истцом согласно п.2 ст.811 ГК РФ, которым предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с представленным суду уточненным расчетом задолженности сумма требования составила *** руб. *** коп. (л.д.191-197). Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен.
Доводов опровергающих правильность расчета, представленного истцом, ответчиком не приведено. Расчет произведен в соответствии с условиями и тарифами по карте, согласованных с ответчицей, ставки процентов за кредит в размере 29 % годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п.1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Требование о ежемесячном погашении задолженности было оговорено в заявлении о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», подписанном ответчицей (л.д.68).
Судом установлено, что ответчицей не исполнялись надлежащим образом обязательства по ежемесячному погашению задолженности по кредиту, в связи с чем истцом ответчице был выставлен заключительный счет-выписка с требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме по состоянию на 27.01.2008 г. на сумму *** руб. *** коп.
Указанная сумма уплачена не была.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона от 30.12.2004 г. № 219-ФЗ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев предусмотренных Федеральным законом или договором с клиентом.
Уточненный расчет представленный представителем истца в судебное заседание 03.03.2010 г. произведен с учетом процентной ставки по кредиту, согласованной с ответчицей.
Процентная ставка на момент обращения ответчицы в Банк с заявлением, согласно условиям тарифам по картам, утвержденным Приказом № 432 от 17.12.2002 г., составляла 29% годовых (л.д.216,217).
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ и условиями предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт» сумма задолженности по кредиту и невыплаченные проценты подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.
Рассматривая требования в части взыскании неустойки, суд пришел к следующему.
Банк произвел действия по предоставлению клиенту кредита, однако ответчица не исполнила свои обязательства по возврату кредита и процентов в установленные сроки.
В связи с вышеуказанным, и в соответствии с разделом 4 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» истец потребовал погашения всей задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. Поскольку в указанный в заключительном требовании срок погашение задолженности не было произведено, то в соответствии с п. 4.24 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», банк начислил ответчице неустойку в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки за период с 28.02.2008 по 29.05.2008 гг. в размере *** руб. *** коп., которая подлежит взысканию с ответчицы.
Расчет неустойки судом проверен, его правильность у суда сомнений не вызывает.
В судебном заседании представитель ответчицы ходатайствовал об уменьшении размера неустойки, в связи с тяжелым финансовым положением ответчицы.
Представитель истца не возражала против уменьшения размера неустойки.
С учетом мнения сторон, суд полагает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения ответчицей обязательств по кредиту, вследствии чего суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до *** рублей.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору в сумме *** руб. *** коп., неустойки в размере *** руб.
Суд также полагает, что в порядке ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с подачей в суд искового заявления (л.д.27,28,203), пропорционально удовлетворенным требованиям, всего в сумме *** руб. *** коп., размер которой соответствует требованиям абз.6 пп.1 п.1 и абз.3 пп.2 ст.333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194,198,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кучер Т. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кучер Т. Г. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере *** (***) руб. *** коп.
Взыскать с Кучер Т. Г. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** (***) руб. *** коп.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке, предусмотренном главой 40 ГПК РФ, в Санкт-Петербургский городской суд через Петроградский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий:&Е.Б. Ломоносова