Дело №2-31/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Петуховский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Голубь Е.С.,
при секретаре Перчун К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 24 января 2011 года в г.Петухово Курганской области гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Макарову В.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Макарову В.Л. о взыскании денежной суммы по кредиту. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен кредитный договор №ф (далее по тексту – договор) путем присоединения ответчика к правилам на основании заявления на предоставление кредита. В соответствии с договором истец предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей сроком на 60 месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного кредита. Согласно п.6 договора ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами в размере 6060 рублей. Согласно мемориальному ордеру № денежные средства в сумме 150000 рублей были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ему в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ направлено почтовое уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и комиссий и всех штрафных санкций. В соответствии с п.6.8 договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту ответчик выплачивает банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Со ссылками на ст.ст.309, 310, 322, 363, 811 ГК РФ, ст.ст. 32, 98 ГПК РФ просит расторгнуть договор, взыскать с Макарова В.Л. в пользу Банка 372 588 рублей 34 копейки, в том числе, 147920 рублей 83 копеек –задолженность по основному долгу, 7722 рубля 52 копейки –задолженность по процентам за пользование кредитом, 66944 рубля 52 копейки –задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, 100000 рублей – задолженность пени по просроченному основному долгу, 50000 рублей –задолженность по пени по просроченным процентам, 6925 рублей 88 копеек –расходы по оплате госпошлины.
Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует подпись в почтовом уведомлении о вручении судебной повестки (л.д.55). От представителя Банка по доверенности Костина Д.Н. поступили письменные заявления о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.56-57).
Ответчик Макаров В.Л. в судебное заседание не явился, извещался о дне слушания дела по последнему известному суду местожительству, подтвержденному адресной справкой (л.д.50).
В судебном заседании по ордеру адвокат Скорых В.А., назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, с исковыми требованиями не согласился в связи с тем, что ему неизвестна позиция отсутствующего ответчика по иску, а также отсутствием у него специальных полномочий на признание иска. Факт наличия просроченной задолженности и ее расчет не оспаривал.
Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Макаров В.Л. обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением о выдаче ему кредита в соответствии с Правилами кредитования физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (далее – Правила кредитования) в сумме 150000 рублей сроком на 60 месяцев, размером процентной ставки 18%, с обязательством погашать кредит и проценты за пользование кредитом не позднее 21-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами в размере 6060 рублей (л.д.15).
Из текста заявления следует, что с Правилами кредитования Макаров ознакомлен, полностью с ними согласен и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 16). Пунктом 1.3. Правил кредитования предусмотрено, что заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Правилам и производится в виде заполнения и подачи Заявления на предоставление кредита по форме Банка. Заявление на кредит является документом, подтверждающим факт заключения Клиентом кредитного договора, в случае предоставления ему кредита Банком. Со стороны Банка фактом подтверждения заключения кредитного договора является перечисление клиенту денежных средств в объеме, указанном в заявлении на кредит (л.д. 16).
ДД.ММ.ГГГГ Банком принято от Макарова В.Л. заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, согласно которому с момента проставления Банком отметки о его приеме договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст.428 ГК РФ (л.д.31).
Тем самым, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Макаровым В.Л. заключен кредитный договор на сумму 150 000 рублей сроком на 60 месяцев с обязательством погашать кредит и проценты за пользование кредитом не позднее 21-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами по 6060 рублей.
При этом проценты за пользование кредитом ответчик обязался выплачивать в размере 18%, размер которых согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 74667 рублей 51 копейка.
Суд учитывает, что взыскание процентов, установленных кредитным договором, предусмотрено ч.1 ст.819 ГК РФ.
Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) Банк зачислил на счет Макарова В.Л. денежные средства в сумме 150 000 рублей, чем выполнил свои обязательства по договору.
Пунктом 6.8 договора, кроме того, предусмотрено условие за просрочку уплаты долга (пеня), согласно которому в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту Клиент уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер пени согласно представленному суду расчету составляет 1354 078 рублей 31 коп. Суд приходит к выводу, что требования статьи 331 ГК РФ о форме соглашения о неустойке (пени) сторонами соблюдены.
Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 7-8) следует, что установленный договором график погашения задолженности (Приложение № к договору, л.д.23-24) ответчиком нарушен.
Пунктом 7.6 кредитного договора стороны предусмотрели основания для досрочного требования Банка возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов, в том числе, в случае двукратной просрочке возврата кредита уплаты процентов за пользование кредитом на срок более 10 дней (п. 7.6.3, л.д. 16).
В соответствии с п.8.1. кредитного договора срок его действия установлен со дня подачи заявления и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех процентов, комиссий и неустоек (пени). Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор путем направления Заемщику уведомления о расторжении договора. Договор будет считаться расторгнутым с указанной в уведомлении даты, а случае ее отсутствия – с указанной Банком даты регистрации уведомления.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).
Согласно представленным истцом документам, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено письменное уведомление Банка о наличии просроченной задолженности по возврату кредита в сумме 147920,83 рублей (на дату претензии), просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту – 7722 рубля 52 копеек, задолженности по уплате процентов, начисленных на сумму кредита – 65048 руб. 36 коп., пени по просроченной задолженности по кредиту – 1315618,90 руб., пени по просроченным процентам – 69175 руб. 13 коп. с требованием о погашении задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28). Данное уведомление Макаровым В.Л. получено ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его подпись в почтовом уведомлении о вручении (л.д.29). Содержащееся в нем требование ответчиком исполнено не было.
На основании изложенного, суд находит требования Банка о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании долга по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Представителем ответчика не оспаривались представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Данный расчет суд находит верным.
Истцом снижен размер подлежащих взысканию пени в виде процентов за каждый день просрочки по основному долгу до 100000 рублей и по процентам – до 50000 рублей. Суд, тем не менее, полагает, что сумма заявленных истцом пени вследствие установления в договоре высокого их процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, считает возможным применить правила статьи 333 ГК РФ и уменьшить подлежащую взысканию договорную неустойку (пени) до 10 000 рублей в общей сумме.
Таким образом, суд определяет к взысканию с Макарова В.Л в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 147920 рублей 83 копейки – сумму основного долга, 74667 рублей 51 копейку – проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору, 10 000 рублей – проценты за просрочку уплаты долга и процентов.
В соответствии со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).
По искам о взыскании денежных средств цена иска определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы (п. 1 ч.1 ст.91 ГПК РФ).
При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в сумме 6925 рублей 88 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).
С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины 5 525рублей 88 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Макарову Виктору Леонидовичу удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Макаровым Виктором Леонидовичем.
Взыскать с Макарова Виктора Леонидовича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 147920 рублей 83 копейки – сумму основного долга, 74667 рублей 51 копейку – проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные кредитным договором, 10 000 рублей – проценты за просрочку уплаты долга и процентов, итого задолженность по кредитному договору 232588 рублей 34 копейки.
Взыскать с Макарова Виктора Леонидовича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в возврат государственной пошлины 5 525рублей 88 копеек.
В удовлетворении остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Петуховский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 28 января 2011 года.
Судья
Петуховского районного суда Е.С. Голубь