№ 2-4243/9-2011г.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2011 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Савельевой Н.В.,

при секретаре Матвеенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бобровой И.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,

установил:

Боброва И.М. обратилась в суд по тем основаниям, что между истицей и ООО «КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор от 16.03.2010г. путем направления оферты. В соответствии с п.<данные изъяты>. Кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита ежемесячно в размере 0,7% в месяц. Полагает условие кредитного договора о взимании кредитором комиссии за обслуживание кредита не основанным на законе, нарушающим права потребителя. Кроме того, в условия кредитного договора была включена обязанность заемщика на подключение к программе страхования в отношении жизни и здоровья, плата за подключение к программе страхования была включена кредитным представителем банка в одностороннем порядке в условия кредитного договора и включена в общую сумму кредита. Полагает, что условие о взимании платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> противоречит действующему законодательству. В связи с чем, просила признать недействительным пункт <данные изъяты> Кредитного договора от 16 марта 2010 года, предусматривающий ежемесячное взимание комиссии за обслуживание кредита, признать недействительным пункт <данные изъяты>. Кредитного договора от 16 марта 2010 года, предусматривающий взимание комиссии за подключение к программе страхования, применить последствия недействительности сделки, обязать банк пересчитать сумму основного долга и процентов за вычетом суммы комиссии за присоединение к программе страхования <данные изъяты>, а также за вычетом ежемесячной комиссии <данные изъяты> за обслуживание кредита.

Впоследствии уточнила заявленные исковые требования в части применения последствий недействительности сделки, просила обязать банк пересчитать сумму основного долга и процентов за вычетом суммы комиссии за присоединение к программе страхования, включенной в сумму кредита <данные изъяты>, а также зачесть сумму <данные изъяты> в счет погашения основного долга по кредитному договору от 16.03.2010г., оплаченную истицей.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержал по изложенным в нем основаниям.

КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте слушания дела.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 марта 2010 года между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил истице кредит на сумму <данные изъяты> на 48 месяцев по 12% годовых с выплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>, в который помимо суммы основного долга, процентов за пользование кредитом входит также комиссия за обслуживание кредита в размере 0,7% в месяц по <данные изъяты> ежемесячно.

Из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Таким образом, банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, в связи с чем включение в кредитный договор комиссии за обслуживание кредита является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Следовательно, взимание банком платы за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права истца как потребителя, не основано на законе.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за обслуживание кредита, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В связи с чем, суд полагает требование истца о признании недействительным пункта <данные изъяты> Кредитного договора №, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и истицей об уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 0,7% в месяц правомерным.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, истцом по настоящему кредитному договору всего внесена банку сумма комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>, в связи с чем суд, учитывая пределы заявленных исковых требований, полагает в этой части требования истца подлежащими удовлетворению и считает обязать Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО) зачесть сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> в счет погашения основного долга по кредитному договору № от 16 марта 2010 года, заключенному между Бобровой И.М. и Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО).

Вместе с тем, суд считает, что пункт <данные изъяты> Кредитного договора №, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и истицей 16 марта 2010 года, предусматривающий взимание комиссии за подключение к программе страхования в отношении жизни и здоровья истца, не нарушает прав истца, как потребителя.

Положениями п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться не только способами, перечисленными в главе 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, но и другими способами, предусмотренными законом или договором. Одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление такого обеспечения, которое гарантировало бы кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Следовательно, кредитор вправе самостоятельно определять условия и устанавливать виды обеспечения, способные исключить возможное наступление негативных событий в период погашения суммы кредита, таких как, в данном случае, в том числе наступление инвалидности.

В рассматриваемом случае кредитором избран вид обеспечения - страхование жизни и здоровья заемщика. Условие об оплате комиссии за подключение к программе страхования, включенное в текст кредитного обязательства, является согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения обязательства по кредиту.

Из представленного текста кредитного договора следует, что он подписан истицей на каждой странице, чем ею выражено согласие, в том числе с условием о подключении истицы к программе страхования, в том числе о включении комиссии за подключением к программе страхования в общую сумму кредита.

В связи с чем, суд полагает отказать в части исковых требований о признании недействительным пункта <данные изъяты>. Кредитного договора от 16 марта 2010 года, предусматривающего взимание комиссии за подключение к программе страхования и обязании банк пересчитать сумму основного долга и процентов за вычетом сумм комиссии за присоединение к программе страхования, включенной в сумму кредита <данные изъяты>

В связи с непредоставлением истицей доказательств обращения в банк в досудебном порядке с заявлением о зачете суммы уплаченной комиссии в счет погашения основного долга, суд полагает не подлежащим взысканию с банка штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,55,56, 194-199,233-235 ГПК РФ,

решил:

Иск Бобровой И.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт <данные изъяты> кредитного договора № от 16 марта 2010 года, заключенного между Бобровой И.М. и Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО) об уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 0,7% в месяц.

Обязать Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО) зачесть сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> в счет погашения основного долга по кредитному договору № от 16 марта 2010 года, заключенному между Бобровой И.М. и Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Савельева