Дело Номер обезличен

Решение

Именем Российской Федерации

п. Хвойная Дата обезличена года

Пестовский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего исполняющего обязанности судьи Васильевой И.П.,

при секретаре Антоновой Т.А.,

с участием ответчика Никонорова С.В.,

представителя ответчика Векшинского И.А. - адвоката Вантурина Э.Ю., предоставившего удостоверение Номер обезличен и ордер Номер обезличен

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Векшинскому Ивану Александровичу, Никонорову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Векшинскому Ивану Александровичу, Никонорову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ... года Векшинский И.А. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме ... рублей. Банк акцептировал заявление Векшинского И.А. открыв ему банковский специальный счет № ...- синоним ... денежных средств в сумме ... рублей под ... % годовых до ... года. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов составляет ... рубль ... копейки. Согласно условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных процентов производится клиентом путем ежемесячного зачисления не позднее ... числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор денежных средств на БСС Клиента. В нарушение условий договора Векшинский И.А. не исполняет принятые на себя обязательства. С момента предоставления кредита им были внесены платежи в погашение задолженности по договору на банковский специальный счет в сумме, недостаточной для погашения долга, в связи с чем образовалась просрочка. Согласно расчету общая сумма задолженности ответчика на ... года составляет ... рубля ... копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту -... рубля ... копеек,

- задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам- ... рубля ... копеек,

- неустойка за просрочку возврата кредита - ... рублей ... копейки,

- неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов- ... рублей ... копеек,

- задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - ... рублей.

В обеспечение исполнения обязательства Векшинского И.А. были заключены договоры поручительства с Никоноровым С.В., ФИО6

... суда от Дата обезличена года был установлен факт смерти ФИО6 Учитывая вышеизложенное, с учетом уточненных исковых требований, истец просит взыскать в свою пользу солидарно с Векшинского И.А., Никонорова С.В. задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копеек, в том числе: задолженность по кредиту -... рубля ... копеек, задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - ... рубля ... копеек, неустойку за просрочку возврата кредита - ... рублей ... копейки, неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - ... рублей ... копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - ... рублей и уплаченную государственную пошлину в сумме ... рубля ... копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, имеется заявление с просьбой рассмотрения дела в его отсутствие.

Поскольку место пребывания ответчика Векшинского И.В. неизвестно, о чем имеются сведения с его последнего известного места жительства, суд в соответствии со ст.119 ГПК РФ, считает возможным приступить к рассмотрению дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Векшинского И.В., назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвокат Вантурин Э.Ю. исковые требования не признал.

Ответчик Никоноров С.В. в судебном заседании иск признал частично.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Банком и Векшинским И.А. заключен договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым Банк обязался открыть Векшинскому И.А. банковский специальный счет для совершения банковских операций, на который перечислить кредит в сумме ... рублей сроком до Дата обезличена года под ...% годовых. Возврат предоставленного Векшинскому И.А. кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, должна им производиться ежемесячно равными платежами по ... рублей ... копейки не позднее ... числа каждого месяца, в которые входят платеж по кредиту, начисленные на пользование кредитом проценты и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета.

Кроме того Векшинский И.А. обязан уплатить единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере ... рублей. Размер ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета составляет ... рублей.

В соответствии с п. п. 6.1, 6.1.1 указанного кредитного договора заёмщик в случае неисполнения или ненадлежащим образом исполнения обязательств по кредиту, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты, обязуется уплатить Банку неустойку из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Неустойка на сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не начисляется.

В обеспечение надлежащего исполнения Векшинского И.А. обязательства по указанному кредитному договору между Банком и Никоноровым С.В., и ФИО6 Дата обезличена года были заключены договоры поручительства, согласно которых поручители Никоноров С.В. и ФИО6 обязались солидарно отвечать за исполнение Векшинским И.А. всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и он, включая погашение основного долга, уплату процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Банк на основании заявления Векшинскому И.А. открыл ему указанный выше банковский специальный счет и зачислил на него кредит в сумме ... рублей на указанных в заявлении условиях.

Факт получения Векшинским И.А. денежных средств по кредитному договору от Дата обезличена года полностью подтверждается материалами дела, и не оспаривается ответчиками.

... суда от Дата обезличена года был установлен факт смерти ФИО6 Дата обезличена года.

Из пояснений ответчика, письменных материалов дела судом установлено, что Векшинский И.А. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял. Дата обезличена года банком в адрес Векшинского И.А., а также поручителя Никонорова С.В. направлялись уведомления с требованием о добровольном исполнении обязанности, предусмотренной кредитным договором о погашении в срок 5 дней погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ни в установленный банком срок, ни на день рассмотрения дела ответчики задолженность не погасили.

Согласно представленному банком расчету задолженность Векшинского И.А. перед Банком в пределах заявленных им требований составляет ... рубля ... копеек, в том числе: задолженность по кредиту -... рубля ... копеек, задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - ... рубля ... копеек, неустойку за просрочку возврата кредита - ... рублей ... копейки, неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - ... рублей ... копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - ... рублей и уплаченную государственную пошлину в сумме ... рубля ... копеек.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, при наличии ненадлежащего исполнения ответчиками Векшинским И.А., Никоноровым С.В., обязательств по возврату денежных средств требования истца о взыскании законной задолженности являются правомерными.

В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что банк при заключении с Векшинским И.А. кредитного договора включил в договор условие (п. 2.4) о том, что за открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию, которая согласна параметрам кредита составляет ... рублей, которая в бесспорном порядке (п. 4.1) в дату предоставления кредита в бесспорном порядке списывается со счета заемщика. Кроме того, заёмщиком уплачивается ежемесячно комиссия за ведение ссудного счета в размере ... рублей путем зачисления на счет денежных средств в размере месячного платежа (наличным или безналичным способом), указанного в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты (п. 4.1, 4.2.). Поскольку указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что данные условия кредитного договора не основаны на законе, нарушают права потребителя Векшинского И.А., а потому признаются судом недействительными.

В судебном заседании из материалов дела и пояснений ответчика установлен факт уплаты Векшинским И.А. комиссии за открытие ссудного счета в сумме ... рублей, а также факт уплаты комиссии за ведение ссудного счета (в феврале, апреле, мае и августе ... года) в размере ... рублей, что следует из расчета задолженности по договору кредита.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным произвести зачёт уплаченной Векшинским И.А. комиссии за открытие ссудного счета в сумме ... руб., ежемесячно уплаченной комиссии в сумме ... рублей, а всего на общую сумму ... рублей в счет погашения задолженности по кредиту. По указанным выше основаниям суд полагает необходимым отказать в требовании банка о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку предъявленная к взысканию неустойка за просрочку возврата кредита -

... рублей ... копейки, неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов- ... рублей ... копеек, явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, а также с учетом материального положения ответчиков, суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию неустойку за просрочку возврата кредита до ... рублей, неустойку за просрочку возврата начисленных процентов до ... рублей.

С учетом выше изложенного суд считает, что с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредиту в размере ... рублей ... копейки, а именно: задолженность по кредиту - ... рубля ... копеек, задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам- ... рубля ... копеек, неустойку за просрочку возврата кредита - ... рублей, неустойка за просрочку возврата начисленных процентов- ... рублей. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков Векшинского И.А., Никонорова С.В. надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек солидарно, поскольку солидарный порядок возмещения судебных расходов установлен кредитным договором и договорами поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ч.1 ст.809, ст. 810, ч.2 ст.811, ст.819 ГК РФ, ч.1 ст. 330, ст.333, ч.1 ст.361, ч.ч.1, 2 ст.363, ч.1 ст.98, ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск ОАО Акционерного коммерческого банка "Росбанк" к Векшинскому Ивану Александровичу, Никонорову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Векшинского Ивана Александровича, Никонорова Сергея Владимировича в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка "Росбанк" задолженность по кредиту в размере ... рублей ... копеек, а именно: задолженность по кредиту - ... рублей ... копеек, задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам- ... рубля ... копеек, неустойку за просрочку возврата кредита - ... рублей, неустойку за просрочку возврата начисленных процентов- ... рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать солидарно с Векшинского Ивана Александровича, Никонорова Сергея Владимировича в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка "Росбанк" государственную пошлину в сумме ... рубль ... копеек..

На решение может быть подана кассационная жалоба в Новгородский областной суд через Пестовский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения суда, начиная с Дата обезличена года.

И.о. судьи: Васильева И.П.