Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 января 2012 года с. Песчанокопское
Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Толмачевой Н.Р.,
при секретаре Алисовой М.С.,
при участии представителя истца Космачевой Н.Ю., действующей на основании доверенности №Б/01-78/2251 от 07.07.2011 года,
ответчика Лукьянченко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения №625 к Лукьянченко ..., Кузьминову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения № 625 обратилось в суд с иском к Лукьянченко ..., Кузьминову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, в том числе неустойка за просрочку процентов – ... рублей ... копейка, неустойка за просрочку кредита – ... рублей ... копейки, задолженность по просроченным процентам – ... рублей ... копеек, просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей ... копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Иск заявлен по следующим основаниям:
26 марта 2009 года между ОАО « Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения №625 и гр. Лукьянченко Е.В. был заключен кредитный договор №... на сумму ... рублей ... копеек, кредит был выдан сроком по 25.03.2012 года под ...% годовых. 26.03.2009 года между ОАО «Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения №625 и гр. Кузьминовым В.В. был заключен договор поручительства, согласно п. 2.2. которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед кредитором солидарно. Согласно условиям кредитного договора, предусмотренным п.п. 4.1, 4.2, 4.3 погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Согласно п. 4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором. Ответчики нарушили условия кредитного договора и неоднократно выходили на просрочку, погашение ежемесячно не производится. Ответчикам были направлены претензии с просьбой оплатить задолженность по кредитному договору, но ответчики погашение не произвели.
В судебном заседании представитель истца полностью поддержала заявленные исковые требования.
Ответчик Лукьянченко Е.В. иск признал частично. Согласен с взысканием с него просроченной задолженности – ... руб. ... копеек; задолженности по просроченным процентам – ... руб. ... копеек, но считает необходимым уменьшить сумму взыскиваемых с него штрафных санкций, так как он не смог выплатить долг банку по причине трудностей в его фермерском хозяйстве и сумма штрафных санкций завышена.
Ответчик Кузьминов В.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав представителя истца, ответчика Лукьянченко Е.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как следует из кредитного договора №..., заключенного 26.03.2009 года между ОАО «Сберегательный банк России» (кредитор) и Лукьянченко Е.В. (заемщик), кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей на срок по 25.03.2012 года под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору поручительство гражданина Кузьминова ...
Из договора поручительства №... от 26.03.2009 года, заключенного между ОАО «Сберегательный банк России» (кредитор) и Кузьминовым В.В. (поручитель), поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Лукьянченко Е.В. (заемщик) всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору №... от 26.03.2009 года, заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита ... рублей; срок возврата кредита – 25.03.2012 года; процентная ставка – ...% годовых; порядок погашения кредита: ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством; порядок уплаты процентов: одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита: на цели личного потребления (неотложные нужды). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия. Поручитель не вправе выдвигать против требований кредитора какие-либо возражения, которые мог бы предоставить заемщик. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Тот факт, что Лукьянченко Е.В., являясь заемщиком нарушал порядок оплаты долга по кредитному договору подтверждается решением Песчанокопского районного суда Ростовской области от 24.11.2010 года по иску ОАО «Сберегательный банк России» к Лукьянченко ... и Кузьминову ... о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 26.03.2009 года, из которого следует, что в связи с тем, что по указанному кредитному договору допущена просрочка оплаты текущих платежей с Лукьянченко Е.В. и Кузьминова В.В. в пользу ОАО «Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения № 625 солидарно взыскана просроченная задолженность в сумме ... рублей ... копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей ... копеек; задолженность по просроченным процентам – ... рублей ... копеек; задолженность по пене по процентам – ... руб. ... копеек; задолженность по пене по кредиту – ... рублей ... копеек.
Из истории погашения по договору № ... от 26.03.2009 года следует, что с августа 2010 года по настоящее время Лукьянченко Е.В. не производил оплату по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Часть задолженности взыскана с ответчиков солидарно вышеуказанным решением Песчанокопского районного суда Ростовской области от 24.11.2010 года, но до настоящего времени не погашена.
Из материалов дела следует, что 24.11.2011 года заместителем управляющего Сальским ОСБ №625 К.И. были направлены требования о погашении возникшей на 24.10.2011 года задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копейки заемщику Лукьянченко Е.В. и поручителю Кузьминову В.В..
В судебном заседании Лукьянченко Е.В. подтвердил, что с августа 2010 года не производил оплату по кредиту, решение Песчанокопского районного суда от 24.11.2010 года не исполнено.
Поскольку в данном случае установлено, что заемщик Лукьянченко Е.В. нарушил установленный срок для возврата очередной части займа, требования истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.11.2011 года просроченная задолженность Лукьянченко Е.В. по кредитному договору составляет ... рублей ... копеек, просроченные проценты ... рублей ... копеек, неустойка за просрочку процентов ... рублей ... копейка, неустойка за просрочку кредита – ... рублей ... копейки, а всего ... рублей ... копеек. Суд проверил расчет истца и считает его верным. Ответчик не оспаривает сумму основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.
Из ведомости начисленных процентов по кредитному договору № ... от 26.03.2009 следует, что при расчете пени и процентов за пользование кредитом истцом учитывался период с 10 ноября 2010 года по ноябрь 2011 года, т.е. период, не включенный в расчет долга по решению Песчанокопского районного суда 24.11.2012 года.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд может уменьшить неустойку.
Суд не может согласиться с доводами ответчика Лукьянченко Е.В. о необходимости уменьшения неустойки, взыскиваемой с него в пользу кредитного учреждения, так как в данном случае, учитывая сумму долга ответчика и срок ( более одного года с ноября 2010 года ), в течение которого Лукьянченко Е.В. не производил оплату по кредитному договору, неустойка, рассчитанная в соответствии с условиями кредитного договора, является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Поскольку материалами дела подтверждено, что вследствие неисполнения Лукьянченко Е.В. обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в общей сумме ... рублей ... копеек, исполнение обязательств заемщика по данному кредитному договору было обеспечено поручительством ответчика Кузьминова В.В., суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы ... рублей ... копеек.
На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Лукьянченко Е.В., Кузьминова В.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Руководствуясь ст.ст. 307, 310, 314, 323, 330, 401, 405, 807, 819 ГК РФ, ст.ст. 12. 56, 98, 101, 194-199 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения №625 к Лукьянченко ..., Кузьминову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Лукьянченко ..., Кузьминова ... в пользу ОАО «Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения №625 солидарно просроченную задолженность по кредитному договору №... от 26.03.2009 года в размере ... рублей ... копеек, в том числе неустойка за просрочку процентов – ... рублей ... копейка, неустойка за просрочку кредита – ... рублей ... копейки, задолженность по просроченным процентам – ... рублей ... копеек, просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей ... копеек.
Взыскать с Лукьянченко ..., Кузьминова ... в пользу ОАО «Сберегательный банк России» в лице Сальского отделения №625солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 19 января 2012 года.
Судья Песчанокопского
районного суда Н.Р. Толмачева