РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
16 марта 2012 года с. Песчанокопское
Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,
при секретаре Алисовой М.С.,
представителя истца АК СБ РФ (ОАО) Сальского отделения №625 Филиппенко А.В., действующей на основании доверенности 61 АА № 0219630,
ответчиков Киселева В.И., Федотовой М.А., Новикова В.Н.,
представителя ответчиков Сахарова И.Е., Сахаровой Е.Ю., адвоката Бражникова М.Г., назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующего на основании ордера № 81 от 16.03.2012 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-91/12 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сальского отделения №625 к Киселеву ..., Сахарову ..., Сахаровой ..., Федотовой ..., Новикову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Киселеву В.И., Сахарову И.Е., Сахаровой Е.Ю., Федотовой М.А., Новикову В.Н. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей ... копеек, в том числе неустойка за просрочку процентов ... рубль ... копейки, неустойка за просрочку кредита – ... рубля ... копеек, задолженность по просроченным процентам – ... рублей ... копеек, просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей ... копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек. Иск заявлен в связи с тем, что ... между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице АК СБ РФ (ОАО) Сальского отделения №625 и Киселевым В.И. был заключен кредитный договор №... на сумму ... рублей, кредит выдан сроком по ... под ...% годовых. В соответствии с п. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением сумм кредита. Согласно п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п.5.3.3., 5.3.4. договора.
... между АК СБ РФ (ОАО) Сбербанком России, в лице АК СБ РФ (ОАО) Сальского отделения №625 и Сахаровой Е.Ю., Сахаровым И.Е., Федотовой М.А., Новиковым В.Н.. были заключены договора поручительства. Согласно п. 2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Ответчики нарушили условия кредитного договора, погашение ежемесячно не производится, в связи с чем им были направлены претензии с просьбой погасить задолженность по кредитному договору, но они погашение не произвели.
В судебном заседании представитель истца АК СБ РФ (ОАО) Сальского отделения №625 Филиппенко А.В. поддержала исковые требования в полном объеме.
Ответчик Киселев В.И. исковые требования СБ РФ (ОАО) Сальского отделения №625 не признал, пояснив, что он брал кредит в сумме ... рублей по просьбе ответчиков Сахаровых. Он получил кредит в кассе Сберегательного Банка РФ наличными денежными средствами, сразу же Сахарова Е.Ю. забрала у него всю эту сумму, пообещав, что она будет оплачивать кредит, а ему волноваться не за что, так как она возвратит сумму кредита Сберегательному банку. До декабря 2011 года банк не беспокоил его, а в декабре 2011 года банк известил его, что почти 4 месяца суммы по кредиту не погашаются и он должен погасить долг. Он с этим не согласен, так как денежными средствами в сумме ... рублей он не пользовался, а передал их Сахаровой Е.Ю., которая и должна возвратить кредит банку.
Ответчик Федотова М.А. исковые требования признала, пояснила, что поскольку она подписывала договор поручительства, на нее возложена обязанность солидарно отвечать за неисполнение заемщиком кредитных обязательств, хотя это негативно отразится на материальном положении ее семьи. Ей известно, что Киселев В.И. брал кредит для семьи Сахаровых.
Ответчик Новиков В.Н. исковые требования не признал, пояснил, что он по просьбе соседей Сахаровых стал поручителем по кредитному договору, который заключен Киселевым В.И. и Сберегательным банком. Считает, что поскольку заемщик Киселев В.И. не исполнил своих обязательств по договору, то взыскание задолженности следует производить с Киселева В.И., а не с поручителей.
Поскольку с последнего места жительства ответчиков Сахарова И.Е. и Сахаровой Е.Ю. имеются сведения о неизвестности их места пребывания (л.д. 53-58, 63, 70-72; 78-80; 84-87), заявленный иск рассмотрен в соответствии со ст. 119 ГПК РФ по имеющимся в деле материалам с участием представителя ответчиков, назначенного судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчиков, назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, адвокат, Бражников М.Г., считает возможным рассмотреть гражданское дело по имеющимся материалам.
Заслушав представителя истца, ответчиков Киселева В.И., Федотову М.А., Новикова В.Н., представителя ответчиков Сахарова И.Е., Сахаровой Е.Ю. – адвоката Бражникова М.Г., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как следует из кредитного договора №..., заключенного ... между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (кредитор) и Киселевым ... (заемщик), кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей ... копеек на срок по ... под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору поручительство граждан Сахарова ..., Сахаровой ..., Федотовой ..., Новикова .... (л.д.10-14).
Суд признает необоснованными доводы ответчика Киселева В.И. о том, что, поскольку Киселев В.И. получал кредит в банке не для себя, а по просьбе Сахаровых, и сразу после получения кредита отдал деньги Сахаровой Е.Ю., он не является заемщиком по кредитному договору №... от ...,
Во-первых, материалы дела подтверждают, что Киселев В.И. обратился в банк с заявлением о выдаче ему кредита в сумме ... рублей (л.д. 98 ). Киселев В.И. в судебном заседании признал подлинность его подписи на указанном заявлении.
Во-вторых, Киселев В.И. пояснил в судебном заседании, что он получил денежные средства в кассе Сберегательного банка, об этом же свидетельствует и срочное обязательство от ... ( л.д.9), подпись на котором ответчик также не отрицает.
В-третьих, кредитный договор заключен между Киселевым В.И. и истцом, по данному договору Киселев В.И. принял на себя обязательство возвратить сумму займа в установленные договором сроки. Доказательств наличия перевода долга по кредитному договору № №..., заключенного ..., на ответчиков Сахаровых суду не представлено. Тот факт, что Киселев В.И. после получения в кассе Сберегательного банка РФ передал полученную сумму Сахаровой Е.Ю., сам по себе не является основанием для освобождения Киселева В.И. от обязанности исполнить обязательство по возврату полученного займа, так как Киселев В.И. самостоятельно распорядился полученной заемной суммой.
Как следует из договоров поручительства №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., заключенных между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (кредитором) и Сахаровой Е.Ю., Киселевым В.И., Федотовой М.А., Новиковым В.Н., (поручителями), поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Киселевым В.И. (заемщиком) всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору №... от ..., заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора: сумма кредита ... рублей; срок возврата кредита – ...; процентная ставка – ...% годовых; порядок погашения кредита: ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством; порядок уплаты процентов: одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита: на цели личного потребления (неотложные нужды). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия. Поручитель не вправе выдвигать против требований кредитора какие-либо возражения, которые мог бы представить заемщик. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. (л.д. 15-22).
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно срочному обязательству №1 от ... Киселев В.И. обязался в соответствии с кредитным договором №... от ... по полученному им кредиту уплатить АК СБ РФ (ОАО) Сальскому ОСБ №625 ... рублей по ..., производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ... в сумме ... рублей ... копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
Из материалов дела следует, что 06.12.2011 года заместителем управляющего Сальским ОСБ №625 Карповой И.В. были направлены требования о погашении возникшей на 06.12.2011 года задолженности по кредитному договору в размере ... рублей заемщику Киселеву В.И. и поручителям Сахаровой Е.Ю., Сахарову И.Е., Федотовой М.А., Новикову В.Н. (л.д. 33-44).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из истории погашения по кредитному договору №... от ... следует, что в период действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались условия о ежемесячном погашении кредита (л.д.23-24), с августа 2011 года по настоящее время платежи по указанному кредитному договору не производились, что повлекло начисление пени, предусмотренной договором.
Поскольку в данном случае установлено, что заемщик Киселев В.И. нарушил установленный срок для возврата очередной части займа, требования истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.01.2012 года просроченная задолженность Киселева В.Н. по кредитному договору составляет ... рублей ... копеек в том числе: неустойка за просрочку процентов – ... рублей, неустойка за просрочку кредита – ... рублей, задолженность по просроченным процентам – ... рублей, просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей. Суд проверил расчет истца и считает его верным. (л.д. 7; 99). Ответчиками не представлено доказательств оплаты по кредитному договору суммы большей, чем указано в истории гашения кредита.
В связи с тем, что материалами дела подтверждено, что вследствие неисполнения Киселевым В.И. обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в общей сумме ... рублей, исполнение обязательств заемщика по данному кредитному договору было обеспечено поручительством ответчиков Сахаровой Е.Ю., Сахарова И.Е., Федотовой М.А., Новикова В.Н., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы в размере ... рублей.
Суд не может согласиться с доводами ответчика Новикова В.Н. о том, что поручители не отвечают за обязательства, не выполненные заемщиком, так как действующее законодательство и договор поручительства, заключенный истцом и ответчиком Новиковым В.Н., предусматривают обратное.
На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Киселева В.И., Сахаровой Е.Ю., Сахарова И.Е., Федотовой М.А., Новикова В.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 401, 807, 819 ГК РФ ст. 12, 56, 173, 195-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Киселеву ..., Сахарову ..., Сахаровой ..., Федотовой ..., Новикову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Киселева ..., Сахарова ..., Сахаровой ..., Федотовой ..., Новикова ... в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Сальского отделения № 625, солидарно задолженность по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей ... копеек, в том числе неустойка за просрочку процентов ... рубль ... копейки, неустойка за просрочку кредита – ... рубля ... копеек, задолженность по просроченным процентам – ... рублей ... копеек, просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей ... копеек.
Взыскать с Киселева ..., Сахарова ..., Сахаровой ..., Федотовой ..., Новикова ... в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 20 марта 2012 года.
Судья Песчанокопского
районного суда Н.Р. Толмачева