Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2011 года. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 15 ноября 2011 года город Первоуральск Свердловской области Первоуральский городской суд в составе: председательствующего судьи Опалевой Т.А., при секретаре Тущенко Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2733 по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Вахитовой Алине Рахибовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: 02.11.2008 Вахитова А.Р. обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении потребительского кредита в размере <...>. (л.д. 11-13), которое в соответствии с условиям следует рассматривать как оферту (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее – Банк) акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя ответчика и зачисления на него суммы кредита. То есть, договор займа был заключен и ему присвоен номер <...>. В соответствии с поручением Заемщика, изложенным в заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета Заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого Заемщиком товара. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа <...> (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «РУСФИНАНС БАНК», общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик Вахитова А.Р. не выполнила свои обязательства по гашению кредита, просроченная сумма которого, по мнению истца, составляет <...>., из них долг по уплате комиссии – <...>., текущий долг по кредиту - <...>., срочные проценты на сумму текущего долга – <...> просроченный кредит – <...>., просроченные проценты – <...>. (л.д. 26-32). Представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В случае неявки ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д. 9). Ответчик Вахитова А.Р. в судебном заседании исковые требования признала, указав, что причиной образования задолженности по кредиту явилось ухудшение материального положения семьи. Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 310, 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Истцом в подтверждение заключения кредитного договора представлено заявление ответчика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д. 11) и платежное поручение № <...> от 07.11.2008 о переводе денежных средств в размере <...>. (л.д. 16). В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации вышеуказанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Свои обязательства по предоставлению Вахитовой А.Р. денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № <...> от 07.11.2008 (л.д. 16). Однако Вахитова А.Р. надлежащим образом обязательства, предусмотренные кредитным договором, не исполняет, имеет задолженность перед Банком. В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и облуживания банковского счета в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в ст. 3.4 и 7.1 ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Неисполнение обязательств по кредитному договору ответчиком подтверждается расчетом задолженности (л.д. 26-32). Материалами дела подтверждается, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по договору, в связи с чем исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга <...>., текущего долга – <...>., суммы срочных процентов на сумму текущего долга – <...>., просроченных процентов <...>., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Вместе с тем, суд находит необоснованными требования истца в части взыскания с ответчика комиссии в размере <...>. по следующим основаниям. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан. В соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Без открытия и ведения счета кредит банком не предоставляется, то есть приобретение одной услуги (кредита) обусловлено обязательным приобретением другой услуги (открытия и ведение банковского счета). Предоставление кредита в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента не превращает договор банковского счета в обязательное условие оказания услуги по предоставлению кредита. Законодательством предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику. Заключение договора кредита (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) не влечет автоматического заключения договора банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации). Более того, согласно статье 30 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета, открытие расчетных, депозитных или иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Кроме того, пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение (обслуживание) ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, а значит, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета надлежит отказать. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № <...> от 07.10.2011 на сумму <...>. (л.д. 10). Исходя из общей суммы удовлетворенных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составит <...>. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: иск Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Вахитовой Алине Рахибовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. Взыскать с Вахитовой Алины Рахибовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» долг по кредиту – <...>., процентов по кредиту <...>., расходов по уплате государственной пошлины <...>; всего взыскать <...>. В остальной части иск оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Свердловском областном суде путем подачи кассационной жалобы в течение 10 дней через Первоуральский городской суд Свердловской области с момента изготовления мотивированного решения. Судья. подпись: Т.А. Опалева Копия верна. Судья: Т.А. Опалева Секретарь: