Дело № РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Первореченский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи С.А. Ковалева
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО9 к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ФИО10 обратилось в суд с вышеназванными требованиями, указав, что на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № и в соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является законным держателем закладной, удостоверяющей права залогодержателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого, ФИО11 предоставил ФИО7 ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> оценочной стоимостью <данные изъяты> руб..
Исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО12 и ФИО2, а также ипотекой (залогом) принадлежащего ФИО7 недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес>.
Кредит в сумме <данные изъяты> руб. был выдан ФИО7 по мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиком не производятся.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО7 направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., а также начисленную неустойку - <данные изъяты>.. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты по ставке <данные изъяты> годовых и пеня в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>. в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу)- <данные изъяты>. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты>., а также начисленная неустойка (пеня) - <данные изъяты> а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> годовых и неустойка (пеня) за нарушение сроков возврата займа в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру путем продажи ее с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб. и взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
В судебном заседании представители истца ФИО4, ФИО5 в связи с частичным погашением долга ответчиком уменьшили исковые требования : просят взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе сумму основного долга <данные изъяты> сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., пеню за просроченные проценты <данные изъяты>
Ответчик ФИО7 и его представитель ФИО6 иск не признали. В своих возражениях приводят доводы об отсутствии в настоящее время предусмотренных законом оснований для досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на предмет ипотеки; о несоразмерности истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обеспеченных закладной обязательств.
Ответчица ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в суд не явилась; об уважительных причинах неявки не сообщила и не просит о рассмотрении дела в ее отсутствие. В таком положении суд, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ не усматривает препятствий к рассмотрению дела в ее отсутствие.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит необходимым удовлетворить иск частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа, в частности, ст. 807-811 ГК РФ).
Судом установлено, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО13 предоставил ФИО7 целевой кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> под <данные изъяты> годовых (л.д. ).
Сумма кредита <данные изъяты>. выдана ФИО7 по мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. ).
В соответствии с п. 3.3.4 - 3.3.8 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами размер, которых на дату подписания договора определен в сумме <данные изъяты> руб..
Пунктами 5.2 - 5.3 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков возврата займа и сроков уплаты, начисленных по займу процентов заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> суммы просроченных платежей за каждый день просрочки.
По договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ) ФИО2 обязалась отвечать перед ОАО ФИО14 за исполнение ФИО7 всех его обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу данной правовой нормы приобретенная ответчиком ФИО7 за счет полученных по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № денежных средств квартира по адресу <адрес> момента регистрации права собственности ответчика на нее - с ДД.ММ.ГГГГ считается находящейся в залоге.
Права залогодержателя по ипотеке данной квартиры и по обеспеченному данной ипотекой обязательству - по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удостоверены закладной (л.д. ), выданной УФРС РФ по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю - ФИО15
Согласно внесенных в закладную отметок о смене владельца закладной права по указанной выше закладной с остатком неисполненных обязательств в размере <данные изъяты> руб. первоначально переданы <данные изъяты> на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №.
В дальнейшем права по закладной с остатком неисполненных обязательств на сумму <данные изъяты> руб. на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № переданы ФИО16 по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Исходя из этого ФИО17» является надлежащим истцом по заявленным требованиям.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из представленного ФИО18» расчета (л.д. ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика отсутствует просроченная задолженность по ежемесячным (аннуитетным) платежам (просроченный основной долг и просроченные проценты до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Заявленная ко взысканию задолженность в размере <данные изъяты> руб. складывается из суммы основного долга <данные изъяты>. предъявленного к досрочному погашению, процентов начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за два дня) и пеней начисленных за просрочку уплаты процентов и основанного долга <данные изъяты>..
По смыслу п.2 ст. 811 ГК РФ займодавец по договору займа, предусматривающему возвращение займа в рассрочку, вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в том случае в случае, если заемщик нарушает срок возврата очередной части займа.
При этом закон не лишает должника возможности устранить допущенное нарушение до момента реализации кредитором права на досрочное взыскание кредита и причитающихся процентов.
Обращаясь в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, ФИО19» указало, что заемщик не вносит ежемесячные платежи в погашение долга и уплату процентов с апреля 2009 г..
Между тем, к моменту рассмотрения дела ответчиком ФИО7 (заемщик) в полном объеме погашена задолженность по невнесенным в установленные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № сроки ежемесячным платежам.
То обстоятельство, что должником не погашается начисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка при данных обстоятельствах недостаточно для удовлетворения заявленного требования о досрочном взыскании кредита.
По своей правовой природе неустойка (ст. 333 ГК РФ).
Условия и порядок исполнения денежного обязательства по закладной (п.6.1.) предусматривая обязанность должника уплатить неустойку за нарушение сроков возврата суммы обязательства и \ или уплаты начисленных по обязательствам процентов, не устанавливают сроки и порядок исполнения обязанностей по выплате неустойки.
При таких обстоятельствах суд не находит достаточных оснований для удовлетворения требований истца о досрочном возврате кредита.
В связи с этим не подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное по закладной имущество - квартиру по адресу: <адрес> поскольку предусмотренные для этого п.3 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» условия не выполняются.
Вместе с тем, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков начисленной за нарушение сроков внесения периодических платежей подлежит правомерно.
В период действия кредитного обязательства заемщиком допускались просрочки внесения ежемесячных платежей. За данные нарушения п.6.1. условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной установлена обязанность должника уплатить пеню в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно представленному истцом проверенному судом и не оспоренному ответчиком расчету сумма начисленной за нарушение сроков внесения периодических платежей неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
Принимая во внимание период просрочки и размер невнесенных в установленный кредитным договором срок сумм, как последствия нарушения ответчиками обязательств, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить размер начисленной неустойки до <данные изъяты> руб.
Исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечено поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО20» и ФИО2,
Согласно п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).
Таким образом, неустойка, начисленная за нарушение сроков погашения кредита и уплату процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная истцом при подаче иска пропорционально удовлетворенной части иска - <данные изъяты> руб. (без учета снижения размера заявленной к взысканию неустойки) - по <данные изъяты>. с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ФИО21 неустойку за просрочку внесения периодических платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО22 государственную пошлину в размере <данные изъяты>..
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО23 государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб..
Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты> руб..
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Первореченский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий :