Дело № 2-2716/11

    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2011 г. Первореченский районный суд г. Владивостока в составе:

председательствующего судьи            РОЗАНОВОЙ М.А.

при секретаре                         КУРАСОВОЙ Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тихонова ФИО6 к Дальневосточному филиалу ОАО «Роял Кредит Банк» о защите прав потребителя,

                                                        у с т а н о в и л:

Тихонов В.Е. обратился в суд с иском к ОАО «Роял Кредит Банк». В обоснование свих требований указал, что 05.05.2008 между ним и ответчиком заключен кредитный договор № №, в который включен пункт 2.6., предусматривающий оплату заемщиком за открытие ссудного счета 2 000 руб. и дальнейшую оплату за ведение (обслуживание) ссудного счета 0,020 % от суммы представленного кредита. По мнению истца, указанные требования включены в договор в нарушение действующего законодательства и ущемляют его права как потребителя. 12.04.2011 он обратился к ответчику с претензией и просил внести изменения в кредитный договор № №, вернуть ему излишне уплаченные 125 402,61 руб. и вернуть уплаченную сумму за открытие ссудного счета в размере 2 000 руб. До настоящего времени ответ на претензию не получен. Просил признать недействительными п. 2.5 и п. 2.6 кредитного договора от 05.05.2008 № № взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ г. включительно в размере 125 402,61 руб., уплаченную сумму за открытие ссудного счета в размере 2 000 руб., а всего 127 402.61 руб., расходы за оказание юридических услуг в размере 15 000 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Михайлов С.П. увеличил исковые требования: просил взыскать с ответчика 134 388,51 руб., поскольку им дополнительно выплачена сумма по кредитному договору согласно графика, в том числе - за ведение ссудного счета по приходному кассовому ордеру № № от 06.06.2011 и по приходному кассовому ордеру № № от 29.06.2011. Пояснил, что при заключении договора истец был введен в заблуждение, что кредитный займ будет дан ему при оплате ссудного счета. Позже он узнал, что такое взимание незаконно. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Акуленко К.В. с иском не согласился, в письменных возражениях указал, что при заключении кредитного договора истец добровольно принял на себя обязательства в срок и в полном объеме осуществлять оплату задолженности, включая основной долг, проценты, комиссию за обслуживание счета, а также штрафные санкции в случае нарушения обязательств. Пункт 2.5 договора содержит условие открытия банком заемщику ссудный счет - за его ведение заемщик вносит Банку плату из расчета 0.020% в день от суммы предоставленного кредита. По состоянию на 30.06.2011 заемщиком уплачено комиссий за ведение ссудного счета на сумму 130 380 руб. 21 коп. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возложена на все кредитные организации Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В случае с истцом размер комиссии за ведение ссудного счета после заключения кредитного договора не изменялся. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Полагал, что истцом пропущен годичный срок исковой давности (с начала исполнения сделки) для признания части кредитного договора недействительным. Просил в иске отказать.

Выслушав представителей сторон, исследовав представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьями 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанной статьей установлен лишь запрет на одностороннее (со стороны банка) изменение размера различных комиссий за обслуживание кредита после его заключения. Однако размер комиссии за ведение ссудного счета после заключения с истцом кредитного договора не изменялся.

В силу ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

05.05.2008 между ОАО «Роял Кредит Банк» и Тихоновым В.Е. заключен кредитный договор № № соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 572 615 руб. с ежемесячным начислением 9,50 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязуется погасить кредит не позднее 04.05.2013.

Пункт 2.5 названного договора содержит условие, согласно которому банк открывает заемщику ссудный счет. За его ведение (включая операции по выдаче и погашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери) заемщик уплачивает Банку плату из расчета 0,02% в день от суммы предоставленного кредита, указанного в п. 1.1 настоящего договора.

Тихонов В.Е. во исполнение п. 2.6 договора уплатил комиссию за открытие ссудного счета в размере 2000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № № от 05.05.2008. (л.д. 4-6, 8)

За период с июня 2008 г. по май 2011 г. истцом уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 125 402,61 руб., что подтверждено платежными документами. (л.д. 9-34)

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

По смыслу приведенной правовой нормы, недействительность ничтожной сделки заключается в применении последствий недействительности сделки.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Между тем, в данном случае двустороннюю реституцию применить невозможно, так как услуги Банком предоставлены, истцом оплачены, а взыскание с Банка уплаченных сумм, то есть применение односторонней реституции, противоречит указанным нормам материального права.

Согласно п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал об основаниях для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор № № от 05.05.2008 является оспоримой сделкой, то срок исковой давности по заявленному требованию исчисляется с момента начала исполнения указанной сделки, то есть с 05.05.2008. С иском о защите своих прав истец обратился в суд в июне 2011 г., то есть по истечении установленного законом годичного срока, что в силу ст. 199 Гражданского кодекса является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

         Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Тихонова ФИО7 к Дальневосточному филиалу ОАО «Роял Кредит Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первореченский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий