дело № 2-3771/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 11 октября 2011 года Первореченский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Е.Н. Крючковой, у с т а н о в и л: ОАО «АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд иском к Гурьяновой О.Ю. о взыскании задолженности по договору кредита. В обоснование иска истец указал, что в соответствии с Заявлением на получение кредита №27/837 от 31.03.2005, которое в порядке ст.434ГК РФ приобрело силу договора, Банком Дальневосточное ОВК (ОАО) заключен кредитный договор с Гурьяновой О.Ю., согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 52 650,00 руб. сроком до 01.04.2007 и уплатой 29,2 % годовых. Гашение кредита, процентов и комиссии производилось ответчиком нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора. Последний платеж произведен 19.07.2010. Права требования к должнику переданы ОАО АКБ «РОСБАНК», согласно договора уступки прав (требований) №80-ц-810 от 10.08.2005. По состоянию на 01.03.2011 задолженность ответчика составляет 57 245,98 рублей., из которых: 0,00руб.- задолженность по основному долгу; 28404,13руб.- задолженность по процентам; 15 000руб.- задолженность по неустойке; 13 841,85 руб.- задолженность по комиссии за ведение ссудного счета. На основании изложенного, ст.ст.309, 310, 807-811, 189 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 57 245,98 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1917,38руб. Представитель истца в судебном заседании пояснил, что поддерживает исковые требования по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Указала, что основной долг оплачен, проценты оплачены, а условие о взимании платы за ведение ссудного счета ничтожно, поскольку ведение судного счета обязанность банка, а не услуга, оказываемая по договору кредита. Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что между Гурьяновой О.Ю. и ОАО «Дальневосточное общество взаимного кредита» 31.03.2005 был заключен кредитный договор. Договор заключен в форме Заявления на получения кредита №27/837 от 31.03.2005, подписанного ответчиком, которое в порядке ст.434ГК РФ приобрело силу договора. Согласно этого кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 52 650,00 руб. сроком до 01.04.2007 и уплатой 29,2 % годовых. Условия договора согласно указанному заявлению также содержатся в Типовых условиях потребительского кредита и текущего банковского счета (л.д.8, 9). В силу договора уступки прав требований от 10.08.2011 № 80ц-810 ОАО «Дальневосточное общество взаимного кредита» переуступило свои права требования по заключенным кредитным договорам, в том числе договору истца ОАО «АКБ «РОСБАНК» (л.д.13,14). Согласно договору и расчету, представленному истцом, у ответчика имеется задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 28 404,13 рублей. Заявление ответчика о том, что истцом не учтены все оплаченные ею денежные средства по кредитному договору является безосновательным. Все представленные ответчиком квитанции об оплате денежных средств по кредитному договору нашли свое отражение в представленном истцом расчете задолженности. Из представленной квитанции от 31.03.2005 об уплате 5202, 15руб. следует, что денежные средства были уплачены ответчиком на сч.№ 40817810105110022339, что не соответствует сч. №40817810605270001509 кредитного договора № 27/837 от 31.03.2005, а следовательно не могут быть засчитаны как денежные средства оплаченные ответчиком по кредитному договору №27/837 от 31.03.2005. Оплата 650руб. 31.03.2005 была произведена ответчиком страхователю в СК «Согласие» по договору страхования, а не по кредитному договору. В связи с изложенным, с учетом того, что кредит и частично проценты за его пользование оплачены ответчиком, а также в связи с тем, что встречный расчет уплаты процентов по договору ответчиком не представлен, суд приходит к выводу о том, что оставшаяся часть процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика, согласно условий кредитного договора №27/837 от 10.08.2005, ст.ст.309,310, 819 ГК РФ в размере 28 404,13руб. В соответствии с п. 4 Типовых условий … в случае несвоевременной оплаты кредита ответчик должен уплатить неустойку. Исходя из расчета истца неустойка по состоянию на 02.07.2010 составляет 1 369 931,50 рублей, однако согласно исковому заявлению и итоговым расчетом взыскиваемой суммы истец просит взыскать неустойку в размере 15 000,00 рублей. С учетом материально положения истца, подтвержденного соответствующими справками, размера задолженности, суд в соответствии со п. 1 ст. 333 ГК РФ снижает размер неустойки до 5 000,00 рублей. Вместе с тем, суд считает, что истцу следует отказать во взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. Согласно части 1 статьи 29 ФЗ от 02.12.1990 № 359-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 указанного закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). В силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007 № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковской услугой, оказываемой клиенту в понимании п. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а является обязанностью банка перед Банком России в силу закона. Нормами Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также иными нормативно-правовыми актами не предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета как самостоятельного платежа, поэтому суд приходит выводу о ничтожности соглашения между сторонами о взимании платы за ведение ссудного счета и отказывает истцу в данной части взыскания платы за ведение ссудного счета. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в сумме 1 202,12 рублей. Руководствуясь ст. ст. 13, 98, 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО «АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Гурьяновой О.Ю. в пользу ОАО «АКБ «РОСБАНК» задолженность по процентам в размере 28 404,13 рублей, неустойку в размере 5 000,00 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 202,12 рублей, всего 34 606,25 рублей, в остальной части требования отказать. Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме через Первореченский районный суд г. Владивостока. Председательствующий:
при секретаре Ю.Б. Зубовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Гурьяновой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,