Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 апреля 2010 года г.Владивосток
Первомайский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Старовойт Р.К.
при секретаре Марущак Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к Л. о взыскании суммы,
УСТАНОВИЛ:
ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратился в суд к Л. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 113 320 руб. 95 коп. В обоснование своих требований указал, что ...г. с ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Л. предоставлен кредит на сумму 50 000 руб. Согласно условиям договора ответчик был обязан не позднее ...г. полностью погасить кредит, а также ежемесячные проценты за пользование кредитом в размере 0,07% в день. В случае несвоевременного возврата долга и уплату установленных процентов обязан уплатить неустойку в размере 3% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик, обязанности по уплате кредита, начиная с июня 2006г. не выполнял, в связи с чем задолженность перед банком составляет 113 320 руб. 95 коп., в том числе: основной долг в размере 38 551 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом в размере 36 030 руб. 26 коп., неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 27 217 руб. 69 коп., неустойка по неоплаченным процентам в размере 11 521 руб. 88 коп. Так же просит взыскать с ответчика уплаченную госпошлину в размере 2 733 руб. 20 коп.
В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 108 320 руб. 95 коп. Согласно расчету сумма основного долга составила 38 551 руб. 12 коп; сумма процентов за пользование кредитом за период с ...г. по ...г. - 36 030 руб. 26 коп., сумма неустойки по основному долгу за период с ...г. по ...г. - 27 217 руб. 69 коп., сумма неустойки по неоплаченным процентам за период с ...г. по ...г. - 11 521 руб. 88 коп. От основной задолженности по кредиту вычли 3 000 руб. уплаченной комиссии и 2 000 руб. уплаченного штрафа. Просит взыскать оплаченную госпошлину в размере 2 733 руб. 20 коп.
Ответчики Л. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснив, что ...г. заключил с «Примсоцбанком» кредитный договор на сумму 50 000 руб. Данная денежная сумма была им получена, оплачено 23 700 руб. График погашения кредита, процентов и неустойки банк установил самостоятельно. По выпискам из счетов видно, что погашение кредита произведено в сумме 11448 руб. 88 коп., взыскан не предусмотренный договором штраф в размере 2 000 руб. Просит признать п. 1.8 кредитного договора не действительным, поскольку в Положении о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ №205П от 05.12.2002г. указано, что для условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), банк обязан открыть и вести ссудный счет. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Согласно правил п.2 ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов. Считает, что нарушены его права, закрепленные в ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». На основании изложенного, просит считать оплаченные суммы за обслуживание ссудного счета в размере 3 000 руб. и штраф в размере 2 000 руб., поскольку штраф договором не предусмотрен, как оплату за основной долг. Полагает, что оплатил основной долг в размере 16 448 руб. 88 коп. Учитывая ст. 431 ГК РФ истец не имеет оснований требовать с него неустойку по неуплаченному основному долгу в размере 27 217 руб. 69 коп. Так же на основании ст. 333 ГК РФ просит учесть, что неустойка, установленная кредитным договором в размере 3% за каждый день просрочки, является высокой по сравнению со ставкой кредита 0,07% в день, явно несоизмерима последствиям нарушения обязательств, просит уменьшить размер неустойки.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из материалов дела следует, что ...г. между истцом и Л. был заключен кредитный договор № на сумму 50 000 рублей под 0,07% в день, с ежемесячной уплатой начисленных процентов, на срок до ...г.
Перечисление денежных средств на счет ответчика подтверждается распоряжением на выдачу кредита от ...г.
Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Как установлено судом, обязательства по возврату долга ответчик перестал выполнять с ...г.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 809, 819 ГК РФ начисление процентов за пользование кредитом осуществляется до дня возврата суммы кредита.
Пунктом 1.1.4 договора предусмотрена обязанность ответчика уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0,07% в день, с ежемесячной уплатой начисленных процентов.
По выпискам из счетов установлено, что ответчиком Л. за период с ...г. по ...г. были выплачены: сумма кредита в размере 11 448 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 6 405 руб. 36 коп.
Следовательно, задолженность суммы основного долга по кредиту составляет 38 551 руб. 12 коп. (50 000 руб. 00 коп. – 11 448 руб. 88 коп.); задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 36 030 руб. 26 коп. за период с ...г. по ...г.
В силу п. 1.5. кредитного договора уплата процентов и погашение кредита не позднее 3 числа каждого месяца, так же погашение кредита согласно п. 1.10 производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита до полного погашения основного долга, клиент обязуется, как указано в п. 1.4 ежемесячно выплачивать проценты, начисляемые со дня, следующего за днем фактической выдачи денежных средств из кассы банка, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из учета процентной ставки 0,07% в день, с ежемесячной уплатой начисленных процентов.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в следующем размере – 38 551 руб. 12 коп. основного долга.
Просрочка возврата основного долга по кредиту составляет с ...г. по ...г. – 1335 дней. Начисленные согласно п.п.1.1.4 кредитного договора, но неуплаченные проценты за пользование кредитом (за 1335 дней) составили 36 030 руб. 26 коп.
В соответствии с п.п. 1.7, 1.8 кредитного договора за просрочку процентов за пользование кредитом и возврата суммы займа выплачивается неустойка в размере 3% (п.1.1.6) от суммы начисленных процентов за каждый день просрочки и 3% (п.1.1.7) от суммы невозвращенного кредита за каждый день просрочки.
Неустойка за просрочку возврата основного долга за период с ...г. по ...г. составила 27 217 руб. 69 коп., неустойка по неуплаченным процентам за период с ...г. по ...г. составила 11 521 руб. 88 коп.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п.1.1.8 договора истцом установлена ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 1% от суммы выданного кредита.
В кредитном договоре также в п. 1.9 установлено, что за просрочку выплаты кредита, банку выплачивается единовременный штраф в размере, установленном в п. 1.1.8 - 1% от суммы невозвращенного кредита и процентов за каждый день просрочки.
В судебном заседании представитель банка пояснил, что при расчете суммы долга не учитывали п. 1.1.8, п. 1.9. кредитного договора, ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета, несмотря на то, что предусмотрена договором с ответчика не взыскивается, также как и штраф.
Уплаченный штраф 2 000 руб. и уплаченная сумма комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 3 000 руб., зачтена, в порядке предусмотренном п. 2.1 договора, в счет погашения задолженности по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ...г. по ...г. составляет 6 521 руб. 88 коп. (11 521 руб. 88 коп. – (3 000 руб. 00 коп. + 2 000 руб. 00 коп.).
Возражения ответчика о том, что истцом нарушены требования Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ №205П от 05.12.2002г., Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2 ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» в части обязанности банка по открытию и ведению ссудного счета, суд не принимает во внимание, т.к. истец не требует взыскания указанных платежей с ответчика, а произведенные платежи зачел в счет уплаты неустойки по процентам. Также суд не принимает во внимание ссылку ответчика на ст. 395 ГК РФ, поскольку позиция ответчика в данном случае не основана на законе, каких-либо обязательств истец перед ответчиком не имеет, какие-либо встречные требования ответчик не заявлял. Также ответчик необоснованно ссылается на требования ст.333 ГК РФ, т.к. указанная норма предусматривает возможность снижения суммы неустойки, а ответчик просит снизить размер неустойки (3%), предусмотренной договором. Между тем, в указанной части условия договора согласованы сторонами, не противоречат требованиям закона, и не могут быть изменены судом. Оснований для снижения начисленной суммы неустойки суд не усматривает, т.к. она соразмерна заявленным требованиям.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным взыскать с Л. в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» 38 551 руб. 12 коп. задолженность по основному долгу, 36 030 руб. 26 коп. проценты за пользование кредитом за период с ...г. по ...г.; 27 217 руб. 69 коп. неустойку по основному долгу за период с ...г. по ...г., 6 521 руб. 88 коп. неустойку по неоплаченным процентам за период с ...г. по ...г., всего 108 320 руб. 95 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию госпошлина по иску в размере 2 733 руб. 20 коп., с ответчика в доход государства подлежит взысканию недоплаченная истцом госпошлина в размере 633 руб. 22 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Л., ... года рождения, уроженца ... ... в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» денежную сумму в размере 38 551 руб. 12 коп. - основного долга, 36 030 руб. 26 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 27 217 руб. 69 коп. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, 6 521 руб. 88 коп. – сумма неустойки по неоплаченным процентам, уплаченную по иску госпошлину 2 733 руб. 20 коп., всего 111 054 руб. 15 коп.(сто одиннадцать тысяч пятьдесят четыре руб. 15 коп.).
Взыскать с Л., ... года рождения, уроженца ... ... госпошлину в доход государства в размере 633 руб. 22 коп. (шестьсот тридцать три руб. 22 коп.).
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме.
Судья Старовойт Р.К.
Копия верна
Судья Старовойт Р.К.
Секретарь