Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2010 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:
председательствующего судьи Никонова К.Ф.
при секретаре Баданиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ОАО КБ «Хлынов» к Ложкину И.Г., Шарапову А.С., Торощину А.С., Угрюмову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к Ложкину И.Г., Шарапову А.С., Торощину А.С., Угрюмову С.Г. в котором указал, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, заключенным между ОАО КБ «Хлынов» и Ложкиным И.Г. банк взял на себя обязательство предоставить кредит в сумме 250000 руб.. с начислением 24,5% годовых с конченым сроком погашения Дата обезличена. Банком взятые обязательства выполнены. Заемщиком неоднократно нарушались промежуточные сроки погашения кредита. В соответствии с п. 4.2.5 Договора банком принято решение предъявить кредит к досрочному взысканию. На сумму кредитной задолженности в соответствии с п. 5.2 Договора, начиная с даты просрочки начислены проценты в размере 73,5 % годовых.
На основании изложенного просит досрочно в солидарном порядке взыскать с Ложкина И.Г., Торощина А.С., Угрюмова С.Г., Шарапова А.С. в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена в сумме 318581,4 руб., а так же сумму госпошлины 6385,81 руб.
Представитель истца по доверенности Лаптев В.Г. иск поддержал в полном объеме.
Ответчик Угрюмов С.Г. в судебном заседании заявленные требования признал.
Ответчики Ложкин И.Г., Торощин А.С., Шарапов А.С. в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между ОАО КБ «Хлынов» и Ложкиным И.Г. заключен кредитный договор Номер обезличен л.д. 12-14) согласно которого банк предоставляет кредит на неотложные нужды в размере 250000 руб. сроком до Дата обезличена с уплатой процентов 24,5% годовых.
В п. 5.2 Договора определено, что за пользование кредитом сверх установленных в Графике погашения кредита заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 73,5% годовых.
Факт получения Ложкиным И.Г. денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена л.д. 10).
Ответчиком в нарушение условий договора, обязательства о возврате кредита и уплате процентов не исполняются.
Согласно представленного расчета л.д. 11) задолженность по кредитному договору на Дата обезличена составляет 318581,40 руб., в том числе: сумма основного долга - 150353,93 руб., сумма просроченного основного долга - 99646,07 руб., проценты по ставке 24,5% годовых - 51,030,93 руб., проценты по ставке 73,5% начисленных за пользование кредитом- 27550,47 руб.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В п. 4.2.5 Договора предусмотрено право банка предъявить кредит к досрочному взысканию, если Заемщик допустил возникновение просроченной уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.
Ответчик никаких действий по погашению долга не предпринял.
Суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков единовременной комиссии за выдачу кредита, по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и указанные действия применительно к ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета входит в стоимость пользования кредитом и является одной из его составляющих, поэтому не влечет для заемщика увеличения платежей
Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что условие договора, изложенное в п. 2.5 о взимании комиссии за выдачу кредита не основано на законе и является ничтожным.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Из представленного истцом расчета установлено, что ответчиком внесена комиссия за выдачу кредита в размере 62500 руб. л.д. 12). Указанная сумма сторонами не оспаривается. Поскольку п. 2.5 договора признан недействительным, подлежат применению последствия недействительности сделки в размере указанной суммы. В связи с тем, что обязательства должника на момент рассмотрения дела полностью не исполнены, суд полагает необходимым применить последствия недействительности части сделки в виде зачета 62500 руб. в счет оплаты основного долга.
В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства с Торощиным А.С. Номер обезличен от Дата обезличена л.д. 15-16), с Угрюмовым С.Г. Номер обезличен от Дата обезличена л.д. 17-18), с Шараповым А.С. Номер обезличен л.д. 19-20) согласно которого поручители обязуется нести солидарную ответственность с Ложкиным И.Г. за исполнение последним всех обязанностей перед банком по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.
Установленные в кредитном договоре, а также в договоре поручительства требования о солидарной ответственности основного заемщика и поручителей, соответствуют требованиям ст. 361-363 ГК РФ.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Таким образом, задолженность по кредитному договору перед ОАО КБ «Хлынов» подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
Поскольку судом п. 2.5 договора о предоставлении кредита был признан ничтожным, и применены последствия недействительности сделки на сумму 6250 руб. и в то же время установлено наличие задолженности Ложкина И.Г. перед банком на сумму 250000 руб. суд считает возможным зачесть излишне уплаченные денежные средства в размере 6250 руб. в счет погашения основного долга.
Таким образом, основной долг Ложкина И.Г. перед истцом составляет 243750 руб. = 250000 руб. - 6250 руб.
Представленный истцом расчет суммы долга и процентов по ставке 24,5 % годовых в размере 41030,93 руб. и повышенной ставке 73,5 % годовых в размере 27550,47 руб. судом, проверен и признан обоснованным, со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию все понесенные истцом судебные расходы.
Таким образом, в связи с удовлетворением требований истца, взысканию с ответчиков в пользу истца также подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 6385,81 руб. Указанная сумма подтверждаются платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена л.д. 7).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ложкина И.Г. Дата обезличена года рождения, Шарапова А.С. Дата обезличена года рождения, Торощина А.С. Дата обезличена года рождения, Угрюмова С.Г. Дата обезличена года рождения в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору 243750 руб., проценты за пользование кредитом в размере 41030,93 руб., проценты за нарушение сроков возврата кредита 27550,47 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6323,31 руб.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Кирова в течении 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда.
Федеральный судья К.Ф. Никонов