Дело №*
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
08 июля 2010 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:
председательствующего судьи – Фокиной Т.В.
при секретаре – Вилисовой К.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Татариновой Н.В., Татаринову И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора №* от 10.07.2006 г. созаемщикам Татариновой Н.В. и Татаринову И.Л. АКБ «В*» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2300000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу* Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером №*. По состоянию на 19.02.2007г. квартира оценена в 3755000 руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с мая 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами ответчиками не производятся, задолженность по состоянию на 14.05.2010 г. составляет 2191926,18 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1815444 руб. 56 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 246521,25 руб., а также пени в размере 129960,37 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 2191926 руб. 18 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 21159,53 руб. и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу*
В судебном заседании представитель истца по доверенности П* исковые требования поддержал в полном объеме, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 2191926,18 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1815444 руб. 56 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 246521,25 руб., а также пени в размере 129960,37 руб., расходы по оплате госпошлины, а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу* путем ее продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере определенном Закладной, т.е. в сумме 3755000 руб.
Ответчик Татаринова Н.В. с требованиями истца согласна, заявив ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на предмет залога на 11 месяцев, поскольку в данной квартире зарегистрирован несовершеннолетний ребенок.
Ответчик Татаринов И.Л. в суд не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, с требованиями истца согласен.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Из материалов дела следует, что 10 июля 2006 г. между АКБ «В*» и созаемщиками Татариновой Н.В. и Татариновым И.Л. заключен кредитной договор №*, согласно которого ответчикам предоставлен кредит в размере 2300000 руб., сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу* (строительный номер*).
Исполнение обязательств по данному кредитному договору было обеспечено, в том числе, залогом имущественных прав на квартиру и ипотекой в силу закона.
Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером №* (л.д. 35).
Право собственности ответчиков на квартиру, а также ипотека в силу закона зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 50).
В настоящее время владельцем Закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных №* (л.д. 31).
Пунктом 4.1.2 Кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей.
Как указывает истец и данное обстоятельство не оспаривается ответчиками, с мая 2009 г. платежи по возврату кредита и процентам за пользование кредитом, не производятся.
Согласно расчету, представленному истцом, за ответчиками по кредитному договору числится задолженность в сумме 2191926,18 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1815444,56 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 246521,25 руб., а также пени в размере 129960,37 руб. (л.д. 36-39). Размер задолженности ответчиками не оспаривается.
Поскольку со стороны ответчиков обязательства по своевременному возврату суммы полученного кредита и уплате процентов не исполняются, то требования истца о досрочном взыскании суммы долга и процентов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В силу ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 вышеназванного федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (статья 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно оценке, содержащейся в Закладной, стоимость квартиры составляет 3755000 руб. Данная оценка предмета залога сторонами не оспаривается.
Поскольку со стороны ответчиков обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, суд полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры*, расположенной* в размере 3755000 руб.
В ходе судебного разбирательства со стороны ответчика Татариновой Н.В. заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества сроком на 11 месяцев в виду того, что в данной квартире зарегистрирован несовершеннолетний ребенок.
В соответствии с ч. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Представитель истца не возражал против удовлетворения ходатайства о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества. Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, поскольку в данном случае затрагиваются права несовершеннолетнего ребенка. Кроме того, сумма требований истца на момент истечения отсрочки не превысит стоимость заложенного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ соответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 21159 руб. 63 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать в солидарном порядке с Татариновой Н.В. и Татаринова И.Л. задолженность по кредитному договору №* в сумме 2191926,18 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1815444 руб. 56 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 246521,25 руб., а также пени в размере 129960,37 руб. и госпошлину в сумме 21159 руб. 63 коп., обратив взыскание на заложенное имущество – квартиру *, кадастровый номер*, расположенную*, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3755000 руб.
На основании ч. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предоставить отсрочку реализации заложенного имущества сроком на 11 (одиннадцать) месяцев.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кировский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Кирова.
Федеральный судья Т.В. Фокина