Дело №*
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 июля 2010 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи – Фокиной Т.В.
при секретаре – Вилисовой К.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) к Карасеву М.В., Кордас М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога
У С Т А Н О В ИЛ :
АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" ОАО обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 19 марта 2008 года между ним и Карасевым М.В., Кордас М.П. заключен кредитный договор №*. Согласно условиям договора ответчикам предоставлены денежные средства в сумме 1 575 000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу*, общей площадью 43,1 кв.м. в общую долевую собственность ответчиков. Денежные средства перечислены ответчикам 19.03.2008 г. На квартиру оформлена ипотека в силу закона, выполнение обязательств по договору обеспечено залогом приобретаемой квартиры, права кредитора обеспечены закладной от 14.03.2008 г. Свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчики нарушали неоднократно, в их адрес истцом направлялись уведомления, 04.05.2010 и 19.05.2010 им были направлены требования о досрочном возврате кредита в соответствии со с п. 4.4.1 договора. До настоящего времени ответчиками никаких мер по погашению долга не предпринято. В настоящее время задолженность ответчиков составляет 1 564 304 руб. 19 коп. основного долга, 53 690 руб. 17 коп. просроченных процентов, 32 674 руб. 66 коп. пени. На основании изложенного, просит взыскать солидарно с Карасева М.В., Кордас М.П. в пользу истца задолженность в общей сумме 1 650 669 руб. 02 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 16 453 руб. 34 коп., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу*, кадастровый номер*, установить начальную продажную цену в соответствии с ценой, указанной в закладной.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Головенкина Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Карасев М.В. и Кордас М.П. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причине неявки не сообщили.
С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что 11 марта 2008 года между истцом и Карасевым М.В., Кордас М.П. заключен кредитный договор №*. Согласно условиям договора ответчикам предоставлены денежные средства в сумме 1 575 000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу*, общей площадью 43,1 кв.м. в общую долевую собственность Карасева М.В. и Кордас М.П.
19.03.2008 Карасеву М.В. перечислена сумма кредита в размере 1 575 000 руб., в подтверждение представлен мемориальный ордер № 7 (л.д. 20).
В исполнение условий договора ответчиками на основании договора купли – продажи №* у П* приобретена вышеназванная квартира, зарегистрировано право общей долевой собственности на неё по ? доли в собственность каждого из ответчиков (л.д. 18 – 19).
Пунктом 3.1 договора установлено, что за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых.
Согласно п. 3.3.10 - 3.3.11 договора первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период, в последующие 238 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет 19331 руб. 08 коп.
На основании п. 3.3.9 договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщики производят в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Согласно пп. 5.2 – 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пп. «г» п. 4.4.1, пп. «б» п. 4.4.3 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже, если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Свои обязанности по кредитному договору Карасев М.В., Кордас М.П. исполняли ненадлежащим образом, ими неуплачен ежемесячный платеж на 31.12.2008 (уведомление от 01.01.2009), на 02.02.2009 (уведомление от 16.02.2009), за июнь 2009 г. (уведомление от 15.06.2009 г.), то есть ответчиками допущена просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, что является основанием для предъявления требований о досрочном исполнении обязательств.
Уведомлениями от 04.05.2010, 19.05.2010 в порядке досудебного обращения согласно п. 4.4.1 договора заемщики уведомлены о необходимости досрочного исполнения обязательств.
Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчиков по кредиту составляет 1 650 669 руб. 02 коп., из них 1 564 304 руб. 19 коп. основного долга, 53 690 руб. 17 коп. просроченных процентов, 32 674 руб. 66 коп. пени. Данный расчет судом проверен и признан обоснованным. Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредиту в размере 1 650 669 руб. 02 коп.
В соответствии со ст. 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе, в случае, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам
В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст. 56 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1.5.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков Карасева М.В., Кордас М.П. по кредитному договору является ипотека в силу закона, запись об ипотеке №* в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14 марта 2008 г., закладная выдана 14.03.2008. Права по закладной в настоящее время принадлежат истцу.
Как ранее установлено судом, ответчиками допущена просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, что является основанием для предъявления требований о досрочном исполнении обязательств и обращении взыскания на заложенное имущество. В связи с чем, указанные требования также подлежат удовлетворению, а заложенное имущество (квартира) реализации путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При оформлении Закладной от 14.03.2008 г., стороны путем оценки по взаимному согласию установили стоимость квартиры в 1750000 руб. В настоящее время истец с данной оценкой согласен, ответчиками возражений относительно оценки квартиры не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 16 453 руб. 34 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Карасева М.В., Кордас М.П. в пользу Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) в солидарном порядке задолженность в сумме 1 650 669 руб. 02 коп. по кредитному договору №* от 11 марта 2008 года, госпошлину в сумме 16 453 руб. 34 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 43,1 кв.м., расположенную на *этаже дома по адресу*, с кадастровым номером*, путем её продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1750000 руб.
Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кировский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Кирова по истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в тот же срок со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Федеральный судья Т.В. Фокина