Дело № 2-2185/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 октября 2010 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Ординой Н.Н.
при секретаре Кобяковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лагушевой Е. Н. к ООО «Росгосстрах» о возмещении материального ущерба,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратилась в суд с иском, указывая, что 20 мая 2010года Первомайским районным судом г. Кирова было вынесено решение о взыскании со страховой компании ООО «Росгосстрах» по её иску суммы 273990 рублей. Ответчик 08 июля 2009 года отказал истцу в выплате возмещения в вышеуказанной сумме, о чем известил истца в письменном виде. Отказ истца был необоснован и на протяжении 13 месяцев он продолжал пользоваться денежными средствами истца. На момент письменного отказа ответчика ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 11,5 % годовых, на 08 августа 2010 года размер процентов составил 82879,57 рублей. Из-за несвоевременной выплаты по ипотечному кредиту истцом было переплачено 9614,25 рублей. Сумма переплаты страховой премии составила 2822,68 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 82879,57 рублей, убытки в виде излишне выплаченных процентов по кредиту в размере 70442,64 рублей, ? суммы основного гашения кредита, что составляет 9614,25рублей, перерасчет по страховке в сумме 2822,68 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 8500 рублей.
Впоследствии истец уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика излишне выплаченные истцом банку за умершего Лагушева А.В. проценты в сумме 39574,56 рублей, переплату страховой премии в размере 2822,68 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 42711,97 рублей.
Истец, представитель истца по доверенности Дулов С.Н. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» по доверенности Петров Р.Ю. исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на иск.
Представитель третьего лица ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» по доверенности Носков О.В. представил суду расчет излишне выплаченных истцом процентов.
Суд, заслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 07 июня 2007 года между ООО «Росгосстрах-Поволжье», впоследствии реорганизованном в ООО «Росгосстрах» (страховщиком), и Л. (страхователем) был заключен договор ипотечного страхования (комбинированный) №*. Предметом указанного договора являлось страхование жизни и трудоспособности Л., Лагушевой Е.Н., недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя (собственников) и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №* от * года.
Согласно п.1.2 договора ипотечного страхования выгодоприобретателем по договору являлся коммерческий банк «Европейский трастовый банк» ЗАО.
В соответствии с п.3.1.1 страховым случаем по данному договору является смерть страхователя (застрахованного) лица по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования. Пункт 8.1 устанавливает, что страховая выплата страховщиком в счет погашения убытков, возникших в результате наступления страхового случая, осуществляется в пределах страховой суммы - по риску смерти застрахованного в размере 100% страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая. Согласно сообщению из КБ «Европейский трастовый банк» ЗАО по состоянию на 22 мая 2009 года задолженность Л., Лагушевой Е. Н. составляла 475981 рублей, то есть по 273990,50 рублей на человека.
Как следует из п.6.1 договора срок договора был определен с 08.06.2007 года по 07.05.2022 года в соответствии со сроком действия обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору плюс один рабочий день.
Согласно свидетельству о смерти от * года Л., являвшийся застрахованным лицом по договору страхования, умер, то есть страховой случай наступил в период действия договора страхования. В соответствии с п.8.3 договора страховая выплата осуществляется выгодоприобретателю в счет погашения ссудной задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору.
08 июля 2009 года ответчик отказал в выплате страхового возмещения истцу, указав, что Л. в нарушение п.7.1.1 договора страхования не сообщил страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков при его наступлении.
Заочным решением Первомайского районного суда г. Кирова от 20 мая 2010 года по иску Лагушевой Е.Н. к филиалу ООО «Росгосстрах» в Кировской области о выплате страхового возмещения установлено, что данный случай является страховым, с ООО «Росгосстрах» взыскано в пользу Лагушевой Е.Н. 273990,50 рублей страхового возмещения, расходы по оплате госпошлины в размере 1500 рублей, судебные расходы в размере 15000 рублей. Данное решение вступило в законную силу 15 июня 2010 года.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При этом Пленум ВАС РФ от 08 октября 1998года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъясняет, что если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.
Как следует из указания ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" на день предъявления иска 19 июля 2010 года действовала ставка рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,75 процента годовых.
Судом установлено, что 04 июня 2009 года истцом было подано заявление о страховом случае, обязанность по выплате страхового возмещения наступила 04 июля 2009 года, фактически страховое возмещение выплачено ответчиком 25 июня 2010года, просрочка исполнения обязательства составила 353 дня, что сторонами не оспаривалось.
Согласно расчету, представленному представителем ответчика ООО «Росгосстрах», сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 04 июля 2009 года (когда возникла обязанность по оплате страхового возмещения) по 25 июня 2010 года (дата фактической оплаты страхового возмещения) составляет 20534,01 рублей (273990,50 / 100 *7.75/365 *353 дня). Данный расчет судом проверен и признан обоснованным. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 20534,01 рублей.
Ч.2 ст. 395 ГК РФ предусматривает, что если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно расчету, предоставленному третьим лицом, в связи с тем, что ответчиком была не своевременно выплачена сумма страхового возмещения, истцом были излишне выплачены проценты по ипотечному кредиту в размере 39574,56 рублей. Данный расчет сторонами не оспорен и признан судом обоснованным.
Следовательно, судом установлено, что истцом были понесены убытки в виде излишне выплаченных процентов в размере 39574,56 рублей.
Таким образом, исходя из положений ст. 395 ГК РФ, суд приходит к мнению о взыскании с ответчика убытков в части, превышающей размер процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13714,80 рублей (39574 – 20534,01).
Пункт 4.3 Договора ипотечного страхования от 07 июня 2007 года предусматривает, что в случае внеочередного изменения размера страховой суммы Страховщик производит перерасчет очередных страховых взносов, подлежащих уплате лицом, указанным в п. 4.2 настоящего договора, Страховщику. Очередные страховые взносы рассчитываются Страховщиком на основании данных, содержащихся в выдаваемой кредитором по Кредитному договору (закладной) выписке со ссудного счет, в соответствии с тарифом, установленным в п. 4.2 настоящего договора.
Сумма страховой премии, излишне выплаченной истцом, составляет 2822,68 рублей, расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд приходит к мнению о взыскании с ответчика излишне уплаченной суммы страховой премии в размере 2822,68 рублей.
Анализируя и оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20534,01 рублей, 13714,80 рублей в возмещение материального ущерба, 2822,68 рублей – в возврат излишне уплаченной страховой премии.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.
Из материалов гражданского дела следует, что истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины в сумме 300 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, истцом произведены расходы по оплате юридических услуг в сумме 8500 рублей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, учитывая: количество судебных заседаний по данному гражданскому делу, сложность дела и количество времени, затраченного представителем истца, объем и характер выполненной работы, реальную продолжительность судебного разбирательства, соблюдение требований разумных пределов, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходов на оплату юридических услуг в размере 4000 рублей
Так как истец был освобожден в части от уплаты государственной пошлины, то с ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в доход Муниципального образования «г. Киров» в размере 1012,14 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Лагушевой Е. Н. 20534,01руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, 13714,80 руб. в возмещение материального ущерба, 2822,68руб. в возврат излишне уплаченной страховой премии, 4000руб. расходов по оплате юридических услуг, 300руб. оплаченной госпошлины, в удовлетворении остальной части иска – отказать.
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в доход муниципального образования «г.Киров» госпошлину в сумме 1012,14руб.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Н.Н. Ордина