Дело номер
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Киров 16 июня 2010 года
Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Ждановой Е.А.
при секретаре Мезенцевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в г.Кирове к Мехрякову А.Л., Трушкову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в г.Кирове обратилось в суд с иском к Мехрякову А.Л., Трушкову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указано, что между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и индивидуальным предпринимателем Мехряковым А.Л. дата заключен кредитный договор номер, по условиям которого Банком Мехрякову А.Л. предоставлен кредит в сумме 12000000 руб., что подтверждается мемориальным ордером номер от дата, платежным поручением номер от дата, платежным поручением номер от дата, движением остатков по лицевому счету 45406810592000000211 (ссудный счет). Согласно кредитному договору номер и дополнительному соглашению к нему номер от дата срок возврата кредита установлен дата. Процентная ставка за пользование кредитом с дата в связи с пролонгацией кредита установлена в размере 19 % годовых, процентная ставка за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 30 % годовых (дополнительное соглашение номер от дата). Свои обязательства по кредитному договору Мехряков А.Л. не исполнил. На день предъявления иска задолженность Мехрякова А.Л. по кредитному договору номер/дата7061 руб. 92 коп., в т.ч. задолженность по кредиту - 12000000 руб., по процентам за пользование кредитом - 730849 руб. 31 коп., по уплате комиссий - 26212 руб. 61 коп.
В обеспечение исполнения обязательств ИП Мехрякова А.Л. по кредитному договору номер от дата заключен дата с Трушковым В.Н. договор об ипотеке, по которому в залог Банку - истцу предоставлено недвижимое имущество: нежилое помещение с кадастровым номером номер, находящееся в здании по адресу: адрес, обл., адрес, расположенное в подвальном, на первом и антресольном этажах здания. В соответствии с данными технического паспорта, выданного Кировским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация» по состоянию на дата, помещение общей площадью 342,5 кв.м.; нежилое помещение с кадастровым номером номер, находящееся в здании по адресу: адрес, обл., адрес, расположенное в цокольном этаже здания. В соответствии с данными технического паспорта, выданного Кировским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация» по состоянию на дата, помещение общей площадью 196,7 кв.м. Согласно с п.4.1 договора об ипотеке, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес дата за номер, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если в установленные сроки кредит и начисленные за его пользование проценты не будут погашены полностью. В соответствии с вышеизложенным ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» просит взыскать с ответчика Мехрякова А.Л. задолженность по кредитному договору номер от дата в размере 12757061 руб. 92 коп., которую и расходы по госпошлине просит взыскать путем обращения взыскания на заложенное Трушковым В.Н. по договору об ипотеке от дата недвижимое имущество: а) нежилое помещение с кадастровым номером номер, находящееся в здании по адресу: адрес, обл., адрес, общей площадью 342,5 кв.м, установив продажную начальную цену в сумме 7200000 руб.; б) нежилое помещение с кадастровым номером номер, находящееся в здании по адресу: адрес, обл., адрес, общей площадью 196,7 кв.м, установив продажную начальную цену в сумме 7000000 руб.
Представитель истца ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в адрес по доверенности Веснина С.А. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила взыскать Мехрякова А.Л. задолженность по кредиту в сумме 12000000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 730849,31 руб., комиссию в сумме 26212 руб., проценты в размере 30 % годовых, начисленные на сумму основного долга 12000000 руб., за период с дата по день фактического возврата долга; комиссию в размере 0,03% в квартал, начисленную на сумму основного долга 120000000 руб., за период с дата по день фактического возврата долга, расходы на оплату госпошлины в сумме 20000 руб.
Заочным решением суда от дата в пользу ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в адрес взысканы с Мехрякова А.Л. задолженность по кредиту в сумме 12000000 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 730849 руб. 31 коп.; комиссия в сумме 26212 руб.; проценты в размере 30% годовых, начисленные на сумму основного долга 12000000 руб., за период с дата по день фактического возврата долга; комиссия в размере 0,03% в квартал, начисленную на сумму основного долга 12000000 руб., за период с дата по день фактического возврата долга; расходы по оплате госпошлины в сумме 20000 руб. В удовлетворении исковых требований Банка к Трушкову В.Н. об обращении взыскания на вышеперечисленное заложенное имущество отказано.
Определением суда от дата заочное решение Первомайского районного суда адрес от дата по гражданскому делу номер по иску ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» к Мехрякову А.Л., Трушкову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору номер от дата в размере 12757061 руб. 92 коп., обращении взыскания на заложенное имущество отменено по вновь открывшимся обстоятельствам, производство по делу возобновлено.
Представитель истца ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в адрес по доверенности Чемоданов П.В. в судебном заседании уточнил исковые требования, просил взыскать с Мехрякова А.Л. задолженность по кредитному договору номер от дата в размере 167888141,35 руб., в том числе задолженность по кредиту - 12000000 руб., проценты за пользование кредитом - 4735232,83 руб., комиссию в сумме 52908,52 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 20000 руб., обратить взыскание на имущество, принадлежащее Трушкову Валерию Николаевичу: нежилое помещение с кадастровым номером номер, расположенное по адресу: адрес, общей площадью 342,5 кв.м, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость его в размере 7200000 руб., нежилое помещение с кадастровым номером номер, расположенное по адресу: адрес, общей площадью 196,7 кв.м., путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость его в размере 7000000 руб.
Ответчик Трушков В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили.
Ответчик Мехряков А.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно извещен, о причинах неявки суду не сообщил. Согласно представленному письменному отзыву на иск требования о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 12000000 Мехряков А.Л. признает, в остальной части иска с требованиями не согласен. Считает незаконным размер процентов за пользование кредитом, исходя из размера 30% годовых, а не из 19%. Повышенные проценты, указанные в дополнительном соглашении к кредитному договору (п.6.1) являются неустойкой (п.1 ст.333 ГК РФ. Взыскание комиссии в размере 0,03% в квартал, начисленной на сумму кредита 12000000 руб., незаконно, поскольку банк не вправе брать с заемщика дополнительные платы, в том числе комиссии за размещение денежных средств (это не является самостоятельной банковской услугой). Просит уменьшить расходы по оплате госпошлины.
На доводы возражения ответчика Мехрякова А.Л. представитель истца Чемоданов П.В. пояснил, что размер повышенных процентов (30%) считает соразмерным, оснований для его снижения не усматривает. Взимание комиссии в размере 0,03% за операции, связанные с размещением денежных средств, является условием кредитного договора, согласованным с ответчиком.
Заслушав объяснения представителя истца ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в г.Кирове по доверенности Чемоданова П.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В ходе судебного разбирательства установлено, что между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и индивидуальным предпринимателем Мехряковым А.Л. дата заключен кредитный договор номер, по условиям которого Банком Мехрякову А.Л. предоставлен кредит в сумме 12000000 руб. (л.д.14-17), что подтверждается мемориальным ордером номер от дата (л.д.25), платежным поручением номер от дата (л.д.26), платежным поручением номер от дата (л.д.27), движением остатков по лицевому счету номер (л.д.28-29).
Согласно кредитному договору номер и дополнительному соглашению к нему номер от дата срок возврата кредита установлен по дата включительно (л.д.14-19). Процентная ставка за пользование кредитом с дата в связи с пролонгацией кредита установлена в размере 19 % годовых, процентная ставка за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 30 % годовых.
Заемщик Мехряков А.Л. свои обязательства по возврату суммы кредита в срок до дата и до настоящего времени не исполнил. По состоянию на дата согласно уточненным исковым требованиям задолженность ответчика по кредиту составила 12000000 руб. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным. Ответчик Мехряков А.Л. сумму основного долга в размере 12000000 руб. в письменном отзыве на иск признал.
Процентная ставка за пользование кредитом с дата в связи с пролонгацией кредита установлена в размере 19 % годовых, процентная ставка за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 30 % годовых (п.6.1 дополнительного соглашения номер от дата к кредитному договору номер от дата - л.д.19).
Суд принимает во внимание обстоятельства, касающиеся положений кредитного договора, отражающие волеизъявление самого должника, продолжающееся на протяжении длительного времени уклонение ответчика от исполнения обязательств по выплате долга и процентов, отсутствие данных об исполнении обязательств в определенные сроки на момент вынесения судом решения. Доводы ответчика Мехрякова А.Л. о снижении размера уплаты процентов за пользование кредитом, находящей ее неустойкой, к которой применяются ст.333 ГК РФ, суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного суд считает обоснованными требования ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в г.Кирове о взыскании с Мехрякова А.Л. задолженности по кредиту в сумме 12000000 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 4735232 руб. 83 коп.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставлений кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от дата номер-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названого Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банк, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указано, что Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей, отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом, бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от дата номер-П и Положения Банка России от дата номер-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика. Это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. Доводы представителя истца о том, что взимание комиссии в размере 0,03% за операции, связанные с размещением денежных средств, является условиям кредитного договора, согласовано с ответчиком, суд находит несостоятельными.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств, в размере 0,03 % ущемляют установленные законом права Мехрякова А.Л. как заемщика, требования ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» о взыскании с Мехрякова А.Л. суммы 52908,52 руб. являются незаконными и не подлежат удовлетворению.
В обеспечение исполнения обязательств ИП Мехрякова А.Л. по кредитному договору номер заключен дата с Трушковым В.Н. договор об ипотеке и дополнительное соглашение номер от дата (л.д.20-22), по которому в залог Банку предоставлено недвижимое имущество: а) нежилое помещение с кадастровым номером номер, находящееся в здании по адресу: адрес, обл., адрес, расположенное в подвальном, на первом и антресольном этажах здания, общей площадью 342,5 кв.м; б) нежилое помещение с кадастровым номером номер находящееся в здании по адресу: адрес, обл., адрес, расположенное в цокольном этаже здания, общей площадью 196,7 кв.м. Согласно с п.4.1 договора об ипотеке от дата, зарегистрированного Управлением ФРС по адрес дата за № регистрации номер, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если в установленные сроки кредит и начисленные за его пользование проценты не будут погашены полностью. Истец просит суд обратить взыскание на указанное заложенное имущество.
Как следует из ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе, в случае, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам (ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Федеральным законом № 102-ФЗ от дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ст.3).
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50).
Определением Ленинского районного суда адрес от дата отменено заочное решение от дата по иску Кировского ГорПО к Трушкову В.Н., Гамберг М.В. о признании недействительными сделок купли-продажи, применении последствий недействительности (по зданию на адрес), производство по делу возобновлено. Заочным решением Ленинского районного суда адрес от дата, вступившим в законную силу дата, в удовлетворении исковых требований Кировскому ГорПО к Трушкову В.Н., ГамбергМ.В. о признании сделок купли-продажи от дата и от дата недействительными и применении последствий недействительности отказано (л.д.147-149).
Определением Ленинского районного суда г.Кирова от дата отменено заочное решение от дата по иску Кировского ГорПО к Трушкову В.Н., Гамберг М.В. о признании недействительными сделок купли-продажи, применении последствий недействительности (по зданию на адрес). дата вынесено решение, которым в иске Кировскому ГорПО отказано. Указанный судебный акт вступил в законную силу дата (л.д.150-154).
Согласно выпискам из ЕГРП номер и номер от дата право собственности на нежилые помещений, расположенные по адресу: адрес (кадастровый номер номер, общая площадь 342,5 кв.м.); адрес, (кадастровый номер номер, в цокольном этаже, общей площадью 196,7 кв.м.), зарегистрировано за Трушковым В.Н.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно договору об ипотеке и дополнительному соглашению номер от дата (л.д.20-22) начальная продажная стоимость нежилого помещения с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, и нежилого помещения с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, сторонами определена соответственно в суммах 7200000 руб. и 7000000 руб. В указанных размерах представитель истца просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества.
Таким образом, невыполнение Мехряковым А.Л. своих обязательств по кредитному договору номер от дата является основанием для удовлетворения требований ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в адрес и обращения взыскания на указанное заложенное имущество, принадлежащее Трушкову В.Н. Определяя начальные продажные стоимости заложенного имущества, суд принимает во внимание заявление истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного объектов недвижимости в размерах 7200000 руб. и 7000000 руб., отсутствие возражений со стороны ответчиков Мехрякова А.Л., Трушкова В.Н. и приходит к выводу, что начальная продажная стоимость нежилого помещения с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, и нежилого помещения с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, для продажи с публичных торгов подлежит установлению соответственно в суммах 7200000 руб. и 7000000 руб.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в адрес при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 20000 руб., о чем в материалах гражданского дела имеется платежное поручение номер от дата (л.д.30). С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Мехрякова А.Л. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 20000 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в адрес с Мехрякова А.Л. задолженность по кредиту в сумме 12000000 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 4735232 руб. 83 коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме 20000 руб.
Обратить взыскание в пользу ОАО «ВТБ Северо-Запад» в лице филиала в адрес на имущество, принадлежащее Трушкову В.Н.: нежилое помещение с кадастровым номером номер, расположенное по адресу: адрес, общей площадью 342,5 кв.м, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость его в размере 7200000 руб.,
нежилое помещение с кадастровым номером номер, расположенное по адресу: адрес, общей площадью 196,7 кв.м., путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость его в размере 7000000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Банк ВТБ «Северо-Запад» к Мехрякову А.Л., Трушкову В.Н. отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд адрес в течение 10 дней со дня изготовления его в окончательной форме, то есть с дата.
Федеральный судья Е.А.Жданова