РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2011 года                                                                         г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Финченко М.С.

при секретаре Максимовой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Башорину С.А. и Башориной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Башорину С.А. и Башориной Н.Г., в котором указал, чтопо условиям кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (далее - Кредитный договор) заемщикам-залогодателям Башорину С.А., Башориной Н.Г. АКБ «Вятка-банк» ОАО предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 168 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры. Кредит зачислен <Дата обезличена> на счет ответчика. Ответчик Башорин С.А. заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на <Дата обезличена> квартира была оценена в размере 1 031 000 рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена <Дата обезличена> УФРС по Кировской области.Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями <Дата обезличена> и выданной УФРС по Кировской области первоначальному залогодержателю <Дата обезличена>. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Начиная с <Дата обезличена> года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся ответчиком в нарушение условий закладной и Кредитного договора. Письмом <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование Истца. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <Дата обезличена> составляет 953 404,01 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 834 625,81 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 78 396,17 рублей, а также начисленные пени в размере 40 382,03 рубля. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в заключении независимого оценщика от <Дата обезличена> в размере 1 031 000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере 953 404,01 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 834 625,81 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 78 396,17 рублей, а также начисленные пени в размере 40 382,03 рубля, а также начиная с <Дата обезличена> и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Башорину С.А., Башориной Н.Г., расположенную по адресу: <Адрес обезличен>;определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры размере 1 031 000 рублей; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 734 рубля.

Представитель истца по доверенности Тырышкина Н.С.исковые требования уточнил, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере 953 404,01 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 834 625,81 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 78 396,17 рублей, а также начисленные пени в размере 40 382,03 рубля, а также начиная с <Дата обезличена> и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Башорину С.А., Башориной Н.Г., расположенную по адресу: <Адрес обезличен>;определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры размере 1 031 000 рублей; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 734 рубля, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Башорин С.А. и Башорина Н.Г. в судебном заседании исковые требования признали, последствия признания иска разъяснены, ясны и понятны, о чем имеется подпись в протоколе разъяснения прав ответчику в случае признания иска. Ответчик Башорин С.А. просил об уменьшении размера пени в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В судебном заседании установлено, чтопо кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (при ипотеке в силу закона) заемщикам - залогодателям Башорину С.А., Башориной Н.Г.АКБ «Вятка-банк» ОАО (далее - «банк») предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 000 000 рублей на168 месяцев, для приобретения в собственность <Адрес обезличен> с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета13,75 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. <Дата обезличена> кредит зачислен на счет ответчика <Номер обезличен> в АКБ «Вятка-банк» ОАО, что подтверждается мемориальным ордером <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права собственности от <Дата обезличена> серии <Адрес обезличен> ответчики являются собственниками названной выше квартиры, при этом Башорину С.А. принадлежит <Иные данные> доли в праве общей долевой собственности на данную квартиру, Башориной Н.Г. - <Иные данные> доли в праве общей долевой собственности.

По состоянию на <Дата обезличена> по оценке независимого оценщика ООО ЭКФ «ЭСКОН» квартира оценена в1 031 000 рублей. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру <Дата обезличена>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной ответчиками как должниками и залогодателями <Дата обезличена> и выданной УФРС по <Адрес обезличен> первоначальному <Дата обезличена>,запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <Дата обезличена> за <Номер обезличен>. В настоящее время законным владельцем закладной является истец.

В нарушение условий кредитного договора№ <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, предусмотренные им денежные обязательства заемщиками Башориными не выполнены.Начиная с <Дата обезличена> ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся ответчиками в нарушение условий закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных <Номер обезличен> от <Дата обезличена>) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация».

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, п. 13 закладной, истец предъявил ответчикам требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. Указанное требование ответчиками не выполнено.

Согласно расчета истца, задолженность ответчиков по состоянию <Дата обезличена> составляет 953 404,01 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 834 625,81 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 78 396,17 рублей, а также начисленные пени в размере 40 382,03 рубля. В судебном заседании ответчик Башорин С.А. просил уменьшить размер пени в связи с тяжелым материальным положением. Учитывая, что факт наличия задолженности по Кредитному договору установлен судом, требование о взыскании пени является обоснованным. Вместе с тем, суд считает возможным, руководствуясь частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить общую сумму пени с 40 382,03 рубля до 20 000 рублей вследствие несоразмерности суммы пени последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, взысканию подлежат задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> состоящая из остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 834 625,81 рублей, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 78 396,17 рублей, а также начисленных пени в размере 20 000 рублей.

Истцом заявлено требование об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 процентов годовых.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.6 Кредитного договора настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что требование о расторжении Кредитного договора истцом не предъявлялось, суд приходит к выводу, что возникшие в силу Кредитного договора правоотношения истца и ответчиков по уплате процентов за пользование кредитом и пени в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов не были прекращены. Таким образом, названные выше обязанности ответчиков по уплате процентов за пользование кредитом и пени в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов установлены Кредитным договором и дополнительного установления судом не требуют.

В целях погашения задолженности по кредиту истец просит обратить взыскание на заложенную квартиру, определить начальную продажную цену объекта недвижимости судом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда (п. 2 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна». Суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку ни одно из указанных выше условий не нашло свое отражение в материалах дела.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

По состоянию на <Дата обезличена> по оценке независимого оценщика ООО ЭКФ «ЭСКОН» квартира оценена в1 031 000 рублей.

Суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Башорину С.А., Башориной Н.Г. на основании договора <Номер обезличен> купли-продажи квартиры (возникновения ипотеки в силу закона) от <Дата обезличена>, расположенную по адресу: <Адрес обезличен>, и устанавливает начальную продажную цену указанной выше квартиры в размере1 031 000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований истца государственная пошлина в размере 16 530,22 рублей подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Башорина С.А. и Башориной Н.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 834 625 рублей 81 копейку - остаток неисполненных обязательств по кредиту, 78 396 рублей 17 копеек - не уплаченные проценты по кредиту, 20 000 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 16 530 рублей 22 копейки - расходы по уплате госпошлины. Всего взыскать солидарно с Башорина С.А. и Башориной Н.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 949 552 рубля 20 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Башорину С.А. и Башориной Н.Г., расположенную по адресу: <Адрес обезличен>. Определить способ её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 031 000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                            М.С. Финченко