Дело № 2-2981/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 декабря 2011 года г. Киров Первомайский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Суркова Д.С., при секретаре Горбушиной У.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО банк «АК Барс» к Шиляевой И.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, УСТАНОВИЛ ОАО «АК Барс» Банк обратился с иском к Шиляевой И.Н., в котором указал, что (Данные деперсонифицированы) между истцом и ответчиком Шиляевой И.Н. был заключен кредитный договор (Данные деперсонифицированы) (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого, истец как кредитор принял на себя обязательства предоставить ответчику, как заемщику, кредит для приобретения квартиры № (Данные деперсонифицированы) по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы), (Данные деперсонифицированы), площадью 43,5 кв.м., кадастровый номер (Данные деперсонифицированы), в размере 1 440 000 рублей сроком на 240 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13, 75% годовых, а ответчик, как заемщик, обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в кредитном договоре, не допуская просрочек и задолженности. В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушал сроки погашения очередной части кредита и несвоевременно уплачивал Банку сумму основного долга и проценты за его пользование. Последний раз ежемесячный платеж по кредиту был внесен ответчиком (Данные деперсонифицированы) (Данные деперсонифицированы) Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате суммы кредита. Требование Банка исполнено не было. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в сумме 1 530 639, 96 рублей, госпошлину в сумме 15 853,20 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы), путем продажи с публичных торгов. В судебном заседании представитель истца по доверенности Газимов И.Х. уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика расходы на проведение экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры в сумме 2 625 рублей, остальные требования поддержала в полном объеме, просил их удовлетворить. Заявление об уточнении требований приобщено к материалам дела (л.д. 188). Ответчик Шиляева И.Н. в судебное заседание не прибыла, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. Представитель ответчика по доверенности Пырегова Е.Ю. исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении. Также пояснила, что не согласна с требованием о взыскании процентов и пени, с требование о взыскании суммы основного долга согласна. Просила суд предоставить ответчику отсрочку реализации квартиры. Суд, заслушав доводы представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. (Данные деперсонифицированы) межу истцом и ответчиком Шиляевой И.Н. был заключен кредитный договор (Данные деперсонифицированы) (л.д. 13-21). В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 440 000 рублей, сроком на 240 месяцев с уплатной 13, 75 % годовых. Пункт 1.3 Кредитного договора предусматривает, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, общей площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы), кадастровый номер (Данные деперсонифицированы), общей стоимостью 1 650 000 рублей. В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора денежные средства в сумме 1 440 000 рублей, были зачислены на счет (Данные деперсонифицированы), что подтверждается копией мемориального ордера (Данные деперсонифицированы) от (Данные деперсонифицированы) (л.д. 22). Пункт 3.3.6 Кредитного договора предусматривает, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет 17 550 рублей. Согласно п. 3.3.1 и 3.3.3 Кредитного договора заемщик не позднее последнего числа каждого календарного месяца должен вносить на свой счет денежные средства за текущий процентный период, достаточные для совершения ежемесячного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.3.5 Кредитного договора, а в случае, если последнее число текущего календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, списание суммы платежа со счета заемщика происходит в следующий за выходным (праздничным) рабочий день. В соответствии с п. 3.3.8 Кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного Банком, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита. В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора истец вправе досрочно потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов на кредит, а также суммы неустоек при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.1 б), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1.г). В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение условий кредитного договора, сформировавшаяся задолженность Шиляевой И.Н. перед банком не погашена. (Данные деперсонифицированы) истцом направленно ответчику письмо (Данные деперсонифицированы) с требованием о полном досрочном возврате суммы кредита в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита в соответствии с Кредитным договором (л.д. 25). Требование банка до настоящего времени не исполнено. Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору от (Данные деперсонифицированы) (Данные деперсонифицированы) (л.д. 9-12). Задолженность Шиляевой И.Н. перед банком составляет 1 530 639,96 рублей и складывается из: - основной долг по кредиту в сумме 1 386 678,68 руб.; - проценты за пользование кредитом в сумме 89 333,59 руб.; - пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по возврату основного долга в сумме 6 983,77 руб.; -пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по уплате процентов в сумме 47 643,92 руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При указанных обстоятельствах, учитывая материальное положение ответчика Шиляевой И.Н., суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки подлежащей взысканию. Таким образом, суд присуждает ко взысканию с ответчика Шиляевой И.Н. в счет погашения задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу законна) от (Данные деперсонифицированы) - 1 487 639,96 рублей, снизив размер пени по возврату основного долга до 1000 руб., а пеню по уплате процентов до 10 627 руб. 69 коп.. Истцом было заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Шиляевой И.Н. расположенную по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы). Указанная квартира была приобретена по договору купли-продажи квартиры от (Данные деперсонифицированы) (л.д.35-38). Данный договор зарегистрирован в Управлении Росреестра по Кировской области (Данные деперсонифицированы), запись в регистрации (Данные деперсонифицированы). В п. 2 данного договора установлено, что сумма в размере 1 440 000 уплачивается покупателем за счет кредитных средств, предоставляемых им по Кредитному договору (Данные деперсонифицированы) от (Данные деперсонифицированы) Право собственности Шиляевой И.Н. на данную квартиру зарегистрировано (Данные деперсонифицированы), что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 26). Спорная квартира находится в залоге у Банка, что подтверждается закладной (л.д. 27-34). В целях погашения задолженности по кредиту банк просит обратить взыскание на предметы залога - квартиру. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда (п.1 ст. 349 ГК РФ). В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена заложенной недвижимости была определена судом на основании оценочной экспертизы ООО «Вятское агентство имуществ» от (Данные деперсонифицированы) (л.д. 125-177). Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы) составила 1 280 000 рублей. Представитель истца с установлением начальной продажной цены заложенной квартиры в размере их рыночной стоимости по отчету эксперта был согласен. В связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО банк «АК Барс» в части обращения взыскания на заложенное имущество и установлением начальной продажной цены квартиры по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы), с кадастровым номером (Данные деперсонифицированы) - 1 280 000 руб. Вместе с тем, в соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о предоставлении Шиляевой И.Н. отсрочки реализации спорной квартиры сроком на 9 месяцев с момента вступления в законную силу решения суда. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с частичным удовлетворением исковых требований истца ОАО банк «АК Барс», государственная пошлина в размере 15 638,15 рублей, подлежит взысканию с ответчиков в пользу Банка. Также истцом было заявлено требование о взыскании расходов на проведение экспертизы в сумме 2625 рублей. Указанные затраты подтверждаются счетом (Данные деперсонифицированы) от (Данные деперсонифицированы) (л.д. 178). В связи с частичным удовлетворением заявленных требований суд присуждает ко взысканию с ответчика Шиляевой И.Н. 2 580 руб. судебных расходов на производство эксперты. В удовлетворении остальных требований суд отказывает. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198,199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление ОАО банк «АК Барс» к Шиляевой И.Н. удовлетворить частично. Взыскать в пользу ОАО банк «АК Барс» с Шиляевой И.Н. по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от (Данные деперсонифицированы) задолженность по договору в размере 1 487 639 (один миллион четыреста восемьдесят семь тысяч шестьсот тридцать девять) руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 638 (пятнадцать тысяч шестьсот тридцать восемь) руб. 15 коп., 2 580 (две тысячи пятьсот восемьдесят) руб. судебных расходов на производство экспертизы. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Шиляевой И.Н., по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в 1 280 000 (один миллион двести восемьдесят тысяч) руб. Предоставить Шиляевой И.Н. отсрочку реализации квартиры по адресу: г. Киров, (Данные деперсонифицированы) сроком на 9 месяцев с момента вступления в законную силу решения суда. В удовлетворении остальной части требований истцу отказать. Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение десяти дней после принятия мотивированного решения суда. Федеральный судья - Д. С. Сурков