Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Ждановой Е.А.

при секретаре Двоеглазовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ВТБ 24» к Карасеву М.В., Карасевой К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенную квартиру,

у с т а н о в и л:

ЗАО «ВТБ 24»» обратилось в суд с иском к Карасеву М.В. и Карасевой К.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 806021 руб. 15 коп., обращении взыскания на заложенное имущество. Указало, что * между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Карасевым М.В. заключён кредитный договор № *, по условиям которого кредитор обязался предоставить ответчику кредит в сумме 900000 руб. на срок до * с взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 16% годовых. Обязанность по выдаче кредита исполнена кредитором *, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в залог предоставлена квартира по адресу: *, общей площадью * кв.м, принадлежащая на праве собственности Карасевой К.А., права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по Кировской области *, законным владельцем которой в настоящее время является Банк ВТБ 24. На дату перехода прав от первоначального кредитора к истцу * полный объем прав, удостоверенных закладной, составил 897492 руб. 58 коп., в том числе: 892808 руб. 99 коп. права требования в части уплаты суммы основного долга и 4683 руб. 59 коп. права требования в части уплаты процентов за пользование кредитом. После перехода прав к новому кредитору ответчик должен был осуществить первый платеж по кредиту в срок до *, но в нарушение своих обязательств ответчик систематически не производил, либо производил платежи не полном объеме, так ответчиком не внесены платежи в январе, феврале, апреле, августе, сентябре, октябре, ноябре и декабре 2009 года, июне 2009 года, январе, феврале, апреле, мае, июне, августе, сентябре, октябре 2011 года. В связи с этим истец потребовал досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок до *. Однако просроченная задолженность, проценты и пени до настоящего времени не погашены. По заключению ООО «*» рыночная стоимость квартиры по состоянию на * составляет 1400000 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с Карасева М.В. задолженность по кредитному договору № *, заключенному * с ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», права требования по которому перешли к ВТБ 24 (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладной от *, в общей сумме 806021 руб. 15 коп., из них основной долг - 758762 руб. 37 коп., плановые проценты - 46650 руб. 82 коп., пени - 607 руб. 96 коп.; расторгнуть кредитный договор № 231000009208001871, заключенный * с ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», права требования по которому перешли к ВТБ 24 (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладной от *; обратить взыскание на предмет ипотеки - заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Карасевой К.А.: 2-комнатную квартиру общей площадью * кв.м, по адресу: *, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1400000 руб.; взыскать с Карасева М.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15260 руб. 21 коп.

Представитель истца ЗАО «Банк ВТБ 24» по доверенности Огаркова Н.А. в судебном заседании доводы и требования иска поддержала.

Ответчики Карасев М.В. и Карасева К.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотренную законом или договоров неустойку.

В ходе судебного разбирательства установлено, что * между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Карасевым М.В. заключён кредитный договор № *, по которому кредитор обязался предоставить ответчику кредит в сумме 900000 руб. на срок до * с взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 16% годовых (л.д.19-24). Обязанность по выдаче кредита в сумме 900000 руб. исполнена Банком * (л.д.39). Во исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в залог предоставлена квартира по адресу: *, общей площадью * кв.м, принадлежащая на праве собственности Карасевой К.А., права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по Кировской области * (л.д.24).

На основании договора купли-продажи закладной от * права требования задолженности по кредитному договору № *, заключенному * ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» с Карасевым М.В., перешли к ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.32-35).

Как пояснил представитель истца, ответчик Карасев М.В. обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов по установленному графику не исполнялись. По представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору от * № * по состоянию на * составляет в общей сумме 806021 руб. 15 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу 758762 руб. 37 коп., сумма задолженности по плановым процентам 46650 руб. 82 коп., сумма задолженности по пеням и штрафам 607 руб. 96 коп., из которой 391 руб. 78 коп. задолженность по пени, начисленным на сумму несвоевременно уплаченных процентов, 216 руб. 18 коп. задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.8-19).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств * истец направил Карасева М.В. и Карасевой К.А. требования о досрочном истребовании задолженности (л.д.37, 38, 39). Однако ответ на требования от ответчиков не последовал.

Проверив представленный расчет, суд находит требования ЗАО «ВТБ 24» о взыскании с Карасева М.В. задолженности по кредитному договору в общей сумме 806021 руб. 15 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе, в случае, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам (ст.349 ГК РФ). Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ст.3).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 названного Федерального закона; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 78 (п.2) Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в обеспечение обязательств по своевременному возврату кредита Карасевой К.А. предоставлена в залог 2-комнатная квартира общей площадью * кв.м, расположенная по адресу: *, имеющая кадастровый номер *.

Право собственности Карасевой К.А. на указанную квартиру подтверждается представленной в суд выпиской из Единого Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № *от *, в то же время в выписке № * от * указано об ограничении прав собственника Карасевой К.А. на указанную квартиру по ипотеке.

В соответствии со ст.56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По заключению ООО «*» № * от * рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, по состоянию на *составляет 1400000 руб. (л.д.48).

Определяя начальную продажную цену данного объекта недвижимости, суд принимает во внимание стоимость заложенного имущества в сумме 1400000 руб., указанную в заключении ООО «*» № * от *.

Невыполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору от * является основанием для удовлетворения требований ЗАО «ВТБ 24» и обращения взыскания на заложенное имущество Карасевой К.А.: квартиру по адресу: *.

С учетом изложенного суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования об обращении взыскания в сумме 806021 руб. 15 коп. на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Карасевой К.А.: двухкомнатную квартиру общей площадью * кв.м, по адресу: *, имеющую кадастровый номер *, путем продажи с публичных торгов, установить ее начальную продажную стоимость в сумме 1400000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом ЗАО «ВТБ 24» при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 15260 руб. 21 коп., о чем в материалах гражданского дела имеется платежное поручение № * от *. Суд считает необходимым взыскать с ответчика Карасева М.В. – должника по кредитному договору в пользу истца сумму уплаченной госпошлины в сумме 15260 руб. 21 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198,235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № *, заключенный * Карасевым М.В. с ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», права (требования) по которому перешли к ЗАО «Банк ВТБ 24» на основании договора купли-продажи закладной от *.

Взыскать с Карасева М.В. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в общей сумме 806021 руб. 15 коп., в том числе основной долг в сумме 758762 руб. 37 коп., плановые проценты в сумме 46650 руб. 82 коп., пени в сумме 607 руб. 96 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Карасевой К.А.: двухкомнатную квартиру общей площадью * кв.м, по адресу: *, имеющую кадастровый номер *, путем продажи с публичных торгов, установить ее начальную продажную стоимость в сумме 1400000 руб.

Взыскать с Карасева М.В. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» расходы по оплате госпошлины в размере 15260 руб. 21 коп.

Установить срок изготовления заочного решения в окончательной форме 19 декабря 2011 года.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Е.А.Жданова