РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 февраля 2010 года г. Ижевск
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего - судьи Чернова А.В., при секретаре - Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка России в лице Удмуртского отделения № 0 к М., С. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк России в лице Удмуртского отделения № 0 обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредиту, указывая, что 21.09.2007 года между истцом и М. был заключен кредитный договор № 0000000, в соответствии с которым М. был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на срок по 21.09.2012 года под 17% годовых. Надлежащее исполнение обязательств обеспечивалось договором поручительства с С. В связи с неисполнением принятых на себя обязательств в установленные сроки в адрес заемщика и поручителя истцом неоднократно направлялись извещения с требованием о необходимости погашения образовавшейся просроченной задолженности. 12.10.2009 года заемщику и поручителю были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако в установленные сроки и до настоящего времени ни заемщиком, ни поручителем требования истца выполнены не были. Просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 106 075,54 рублей, в том числе основной долг 99 987,18 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные на 30.10.2009 года – 5 331,66 рублей, неустойка, исчисленная на 30.10.2009 года – 756,7 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – 99 987,18 рублей с 31.10.2009 года до даты фактического погашения задолженности, а также проценты за пользование денежными средствами из расчета 9,5% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору – 99 987,18 рублей с 31.10.2009 года до даты фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 660,76 рублей.
В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка России в лице Удмуртского отделения № 0 Н., действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настояла по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков М., С., извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Суд, выслушав объяснения участника процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что 21 сентября 2007 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком России в лице Удмуртского отделения № 0 и М. заключен кредитный договор № 0000000, по условиям которого М. истцом предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей на срок по 21.09.2012 года под 17% годовых. Заемщик приняла на себя обязательство по ежемесячному погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Обязательство по предоставлению М. кредита истцом исполнено в полном объеме путем выдачи наличных денежных средств.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора № 0000000 от 21.09.2007 года, копией расходного кассового ордера № 0 от 21.09.2007 года.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № 0000000-0 от 21.09.2007 года, заключенным между истцом и С.
Согласно п. 2.1 указанного договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии с п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из представленного истцом расчета суммы по кредитному договору по состоянию на 30.10.2009 года следует, что ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, М. должна вносить 2 500 рублей в счет погашения кредита и процентов. В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение кредита и процентов М. производились не регулярно и не в полном объеме; сумма задолженности по кредитному договору на 30.10.2009 года, а именно основного долга составляет 99 987,18 рублей. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривались.
Подпункт а) п. 5.2.2 кредитного договора предоставляет право истцу досрочно взыскать всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Аналогичное право закреплено за кредитором нормой п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно п. 2.3 договоров поручительства истец вправе потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства 12.10.2009 года истцом направлены в адрес ответчиков требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения требования. Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела требованиями, ответчиками не оспаривались.
Однако, поскольку до настоящего времени требование истца о досрочном погашении кредитной задолженности ответчиками исполнено не было, поэтому являются обоснованными требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту.
На основании изложенного, поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере 99 987,18 рублей с ответчиков солидарно в пользу истца.
Условиями кредитного договора № 0000000 от 21.09.2007 года предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.
Поэтому из расчета 17% годовых задолженность по уплате процентов за пользование кредитом на 30.10.2009 года составила 5 331,66 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
Проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.
После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов (Постановление Президиума Верховного суда УР от 06 января 2002 года № 176пв01пр).
Таким образом, следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 99 987,18 рублей с 31.10.2009 года до даты фактического погашения задолженности.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Согласно п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Исходя из этого, сумма неустойки на 30.10.2009 года составляет 756,7 рублей, которая также подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета.
Таким образом, с ответчиков солидарно следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 9,5% годовых (установлена Указанием Центрального банка РФ от 29.10.2009 года № 2313-У с 30.10.2009 года), начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 99 987,18 рублей, начиная с 31.10.2009 года по день фактического погашения задолженности.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 2 660,76 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка России в лице Удмуртского отделения № 0 к М., С. о досрочном взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
Взыскать с М., С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка России в лице Удмуртского отделения №0 сумму задолженности по кредитному договору в размере 106 075,54 рублей, в том числе основной долг по кредиту 99 987,18 рублей, проценты за пользование кредитом, исчисленные на 30.10.2009 года, в размере 5 331,66 рублей, неустойку, начисленную по состоянию на 30.10.2009 года, в сумме 756,7 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 660,76 рублей.
Взыскать с М., С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка России в лице Удмуртского отделения № 0 проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 99 987,18 рублей с 31.10.2009 года по день фактического погашения задолженности.
Взыскать с М., С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка России в лице Удмуртского отделения № 0 проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 9,5% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 99 987,18 рублей, начиная с 31.10.2009 года по день фактического погашения задолженности.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2010 года.
Судья: Подпись А.В. Чернов
Копия верна
Судья: А.В. Чернов