РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2010 года г. Ижевск
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего - судьи Чернова А.В., при секретаре Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «А» к А.В, Д.А, Е.Н, С. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что по договору займа № 00-00-000000 от 20.08.2007 года заемщикам А.В, Д.А., Е.Н. ИКПГ «Д» предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 400 000 рублей на срок 156 месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: УР, г. И, ул. К, 0-0. Квартира состоит из 3 комнат, общей площадью 59,40 кв.м, жилой площадью 41,50 кв.м, расположенная на N-м этаже N-этажного дома. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение (договор ипотеки № 00-00-0000000 от 20.08.2007 года). По состоянию на 02.08.2007 года квартира была оценена в размере 2 500 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «У», № 000/0000. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной УФРС по УР первоначальному залогодержателю ИКПГ «Д». Права по закладной были переданы 22.10.2007 года организацией ООО «И» ООО «А». В соответствии с условиями закладной ответчики обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего для месяца, аннуитетный платеж в размере 6 264,81 рублей. За период с 01.01.2009 года по 17.07.2009 года ответчиками допущены просрочки платежа. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 17.07.2009 года в размере 428 194,53 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 388 338,96 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 39 855,57 рублей; начиная с 18.07.2009 года и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 16,50% годовых; пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.01.2009 года по день реализации квартиры на торгах включительно; обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. И, ул. К, 0-0, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, - 2 500 000 рублей. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 821,89 рублей.
В судебном заседании представитель истца М., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, просит взыскать с А.В., Д.А., Е.Н. задолженность по состоянию на 17.07.2009 года в размере 428 194,53 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 388 338,96 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 39 855,57 рублей; начиная с 18.07.2009 года и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 16,50% годовых; пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.01.2009 года по день реализации квартиры на торгах включительно; обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. И., ул. К., 0-0, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, - 1 700 000 рублей. Взыскать с А.В., Д.А., Е.Н. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 821,89 рублей, расходы по проведению оценки в рамках судебного производства в размере 1 500 рублей.
В судебном заседании ответчик А.В. исковые требования признал, просил снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков Д.А., Е.Н., С., извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что 20 августа 2007 года между ИКПГ «Д» (займодавец) и А.В, Д.А., Е.Н. (заемщики) заключен договор займа № 00-00-000000, по условиям которого заемщикам предоставлен заем в размере 400 000 рублей на срок 156 месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: УР, г. И., ул. К., 0-0. Квартира состоит из 3 комнат, общей площадью 59,40 кв.м, жилой площадью 41,50 кв.м, расположенная на N-м этаже N-этажного дома.
Заемщики приняли на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с условиями договора займа и закладной заемщики обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж в размере 6 264,81 рублей.
Обязательство по предоставлению А.В., Д.А., Е.Н. займа в размере 400 000 рублей ИКПКГ «Д» исполнено в полном объеме путем перечисления заемных средств на счет № 00000000000000000000, открытый на имя А.В.
Указанная выше квартира на праве общей долевой собственности (по 1/3 доли) принадлежит Е.Н, Ю.А., А.В.
В обеспечение обязательств по возврату кредита А.В., Е.Н. и С. указанное жилое помещение было передано в залог (договор ипотеки № 00-00-0000000 от 20.08.2007 года).
Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками А.В., Е.Н., С. и выданной УФРС по УР первоначальному залогодержателю ИКПКГ «Д».
Права по закладной были переданы 22 октября 2007 года организацией ООО «И» ООО «А».
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями договора займа № 00-00-00000 от 20.08.2007 года, закладной, соглашении об изменении содержания закладной (аннулирование закладной) от 02.10.2007 года, свидетельств о государственной регистрации права 00 OO 000000, 00 OO 000000, 00 OO 000000, платежного поручения № 0 от 18.09.2007 года, договора ипотеки № 00-00-0000000 от 20.08.2007 года.
Судом установлено, что за период с 01.01.2009 года по 17.07.2009 года заемщиками допущены просрочки платежа. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по договору займа по состоянию на 17.07.2009 года, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривались.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено также пунктом 4.4.2 договора займа, в соответствии с которым займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случаях:
б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней,
г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Аналогичное право кредитора предусмотрено также п. 17.1 закладной.
Как установлено в судебном заседании, заемщиками допущены просрочки платежа, в связи с чем у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата суммы займа с уплатой причитающихся процентов и пеней.
Истец просит взыскать с А.В., Д.А.,Е.Н. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 388 338,96 рублей.
Поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере 388 338,96 рублей с А.В., Д.А., Е.Н. солидарно в пользу истца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Условиями договора займа предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 16,50% годовых (п. 3.1).
В силу п. 3.2 договора займа проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.
Поэтому из расчета 16,50% годовых подлежат начислению проценты, сумма которых на 17.07.2009 года составляет 39 855,57 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с А.В., Д.А., Е.Н. солидарно в пользу истца.
Суд отмечает, проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
После окончания срока договора и в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 и п. 2 ст. 819 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов на будущее время (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06 января 2002 года № 176пв01пр).
Таким образом, следует взыскать с А.В., Д.А., Е.Н. солидарно в пользу истца, начиная с 18.07.2009 года по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 16,50% годовых.
В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Статьей 146 ГК РФ предусмотрена процедура передачи прав по ценной бумаге.
Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст. 146 ГК РФ, ст. 38 ФЗ «Об ипотеке», является истец – ООО «А».
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (Основания обращения взыскания на заложенное имущество):
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 4.4.3 договора займа займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:
- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;
- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
- при неудовлетворении должником требования кредитора о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;
- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Аналогичные основания для обращения взыскания на предмет ипотеки предусмотренные п. 17.2 закладной и п. 3.1 договора ипотеки.
Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору заемщиками исполняется ненадлежащим образом.
Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч. 3 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Обстоятельств, освобождающих должников от ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по кредитному договору судом не установлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов,
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).
Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от 08 октября 2009 года для определения рыночной стоимости предмета ипотеки назначена судебная оценочная экспертиза.
Согласно отчету № 000/00/00 от 30.11.2009 года ООО «Б рыночная стоимость квартиры по адресу: г. И. ул. К., 0-0 составляет 1 700 000 рублей.
Учитывая, что данный отчет ответчиками не оспорен, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 700 000 рублей.
Истец также просит взыскать с А.В., Д.А., Е.Н. пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.01.2009 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает необходимым уменьшить размер пени до 0,02%, учитывая сумму долга, срок нарушения обязательств ответчиками.
Таким образом, с А.В., Д.А., Е.Н. солидарно в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 0,02% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки с 01.01.2009 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
Соглашаясь с расчетом задолженности по договору займа, произведенным истцом, суд находит этот расчет верным и полностью соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с А.В., Е.Н., Д.А. в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 881,95 рублей, а также расходы по проведению оценки в размере 1 500 рублей согласно платежному поручению № 1245 от 26.10.2009 года.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «А» к А.В, Д.А., Е.Н., С. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с А.В., Д.А.,Е.Н. солидарно в пользу ООО «А» задолженность по состоянию на 17.07.2009 года в размере 428 194,53 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 388 338,96 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 39 855,57 рублей.
Взыскать с А.В.,Д.А., Е.Н. солидарно в пользу ООО «А», начиная с 18.07.2009 года по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 16,50% годовых, а также пени в размере 0,02% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за календарный день просрочки с 01.01.2009 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: __Республика, г. И., ул. К., д. __, кв. __.
Определить способ реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную рыночную стоимость квартиры в сумме 1 700 000 рублей.
Взыскать с А.В., Д.А., Е.Н солидарно в пользу ООО «А» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 881,95 рублей.
Взыскать с А.В., Д.А., Е.Н. солидарно в пользу ООО «А» расходы по проведению оценки в размере 1 500 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 28 января 2010 года.
Судья: подпись. А.В. Чернов
Копия верна.
Судья: