РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ
Первомайский районный суд г. Ижевска в составе судьи Рябова Д.В., при секретаре Зартдиновой З.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в лице Самарского филиала ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Стерховой Н.А. о взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчице Стерховой Н.А. о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Стерховой Н.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты ОАО "АЛЬФА-БАНК", открытия и кредитования счета кредитной карты (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 19,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Стерхова Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Стерховой Н.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб. Пунктом 1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просят суд взыскать со Стерховой Н.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3, действующая по доверенности, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Дело рассмотрено в отсутствие представителей истца, а также в отсутствие ответчицы, извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и неявившейся в суд.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено следующее.
Согласно предложению об индивидуальных условиях предоставление потребительской карты от ДД.ММ.ГГГГ Стерхова Н.А. просит ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ней соглашение о потребительской карте. Согласно п.7 Предложения Стерхова Н.А. ознакомлена с тем, что общие условия кредитования потребительской карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами.
Ответчик ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовал данное заявление путем открытия счета № и предоставления кредита по карте в размере <данные изъяты> рублей начислением платы за пользование кредитом в размере 19,9% годовых.
В соответствии со ст.432 ГК РФ (Основные положения о заключении договора):
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.434 ГК РФ (Форма договора):
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.438 ГК РФ (Акцепт):
1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В данном случае Банк акцептовал полученную от Стерховой Н.А. оферту (Заявление) путем предоставления Клиенту Лимита по Карте в размере <данные изъяты> рублей и открытия банковского счета, предусмотренного Договором о предоставлении потребительской карты.
Правилами параграфа 2 (Кредит) главы 42 ГК РФ установлено, что кредитный договор считается заключенным с момента заключения его в письменной форме, которая считается соблюденной с момента совершения определенных действий в порядке п.3 ст.438 ГК РФ.
Таким образом, с момента выполнения Банком условий заявления Клиента – открытия Счета карты и предоставления лимита по Карте клиенту - договор считается заключенным. Следовательно, между истцом и ответчицей ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с начислением платы за пользование кредитом в размере 19,9% годовых.
Обязательство по предоставлению Стерховой Н.А. кредита истцом исполнено в полном объеме: в соответствии с кредитным договором для распоряжения кредитными средствами истец выдал ответчице потребительскую карту Visa Classic Unembossed №.
Заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него 30-го числа каждого месяца в размере не менее 10% от суммы задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются вышеназванными доказательствами и сторонами не оспариваются.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По условиям кредитного договора ответчица должна ежемесячно не позднее 30-го числа каждого месяца, обеспечивать поступление средств в размере не менее 10% от суммы ссудной задолженности, а также сумм процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный период (п.3.2 Общих условий).
В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение кредита и процентов Стерховой Н.А. не произведены. Сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суду не представлено доказательств погашения ответчицей суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчицей истцу не возвращена.
Поскольку сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчицей истцу не возвращена, то указанная сумма основного долга <данные изъяты> рублей полежит взысканию с ответчицы в пользу истца.
Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых (п.2.6 Общих условий и п.2 кредитного предложения).
Расчет истца суд полагает верным: из расчета 19,9% годовых подлежат начислению проценты на срочную задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма процентов подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.7.1 Общих условий и Тарифы Банка) неустойка за несвоевременное погашение кредита и несвоевременное погашение начисленных процентов составляет 19,9% годовых.
Банком произведен расчет неустойки из указанного размера от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности и процентов, согласно которому размер неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту и процентам, составляет <данные изъяты> рублей.
Кроме того, истцом ко взысканию с ответчицы предъявлен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, полагая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, уменьшает в соответствии со ст.333 ГК РФ размер неустойки до 500 рублей.
Таким образом, с ответчицы в пользу истца следует взыскать неустойку (штраф) в сумме <данные изъяты> рублей.
Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что истцом с ответчицы неправомерно взыскивается комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей.
Указанные действия банка не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание текущего счета нарушает права ответчицы как потребителя.
Следовательно, во взыскании с ответчицы в пользу банка указанной комиссии следует отказать. Поскольку судом отказано во взыскании с ответчицы комиссии за обслуживание текущего счета, то, требование о взыскании штрафа на указанную комиссию в размере <данные изъяты> рубля также является необоснованным и не подлежит удовлетворению.
Кроме того, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма несанкционированного перерасхода в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с п.6.7 Общих условий.
Всего с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>.
С учетом вышеизложенного, исковые требования удовлетворены судом частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля.
Следовательно, с ответчицы в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму пропорциональную удовлетворенной части иска в размере <данные изъяты> рублей.
руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в лице Самарского филиала ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Стерховой Н.А. о взыскании суммы – удовлетворить частично.
Взыскать со Стерховой Н.А. в пользу Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежную сумму в размере <данные изъяты> руб.
В остальной части в требованиях истца –отказать.
Взыскать со Стерховой Н.А. в пользу Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., госпошлину, уплаченную в бюджет при подаче иска.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Верховный суд Удмуртской республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда (через суд, вынесший решение).
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья- Д.В. Рябов