о досрочном взыскании суммы кредита

№ 2- 2234/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2010 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Остальцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Валееву И.Н., Тукаеву И.З., Валиевой Р.М. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчикам о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Валеевым И.Н. был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16 % годовых.

Сумма кредита была предоставлена ответчику путем перечисления на счет ответчика, открытый в банке № (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.4.1 и п.4.2 Кредитного договора ответчик обязался возвращать кредит и начисленные на него проценты в виде ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Однако, начиная с декабря 2009 года ответчик условия кредитного договора нарушает, не перечисляет своевременно и в полном объеме денежные средства в счет оплаты долга. Задолженность ответчика по уплате основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Надлежащее обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается поручительством ответчиков Тукаева И.З. и Валиевой Р.М., которые в соответствии с договорами поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ обязались отвечать перед кредитором в равном объеме с заемщиком за исполнение им обязательств по Кредитному договору, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора заемщиком.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> рублей – основной долг;

<данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами;

<данные изъяты> рублей – задолженность по штрафам за факты нарушения сроков возврата кредита.

Просит также взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 16% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга.

Также просит взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

В ходе судебного разбирательства заявленные требования представитель истца по доверенности ФИО5 уточнила в связи с частичной оплатой суммы задолженности, о чем представила письменное заявление в порядке ст.139 ГПК РФ, просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб., штраф за факты нарушения сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., также взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 16% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО6 на удовлетворении заявленных требований в полном объеме настаивала на основании доводов, указанных в исковом заявлении, с учетом уточнения требований.

Ответчики Валеев И.Н., Тукаев И.З., Валиева Р.М. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Валеевым И.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Сторонами были согласованы и установлены следующие существенные условия кредитного договора:

сумма кредита – <данные изъяты> рублей;

окончательный срок возврата кредита заемщиком – ДД.ММ.ГГГГ;

процентная ставка за пользование кредитными средствами - 16 % годовых;

величина ежемесячного равного (аннуитентного) платежа в погашение долга по кредиту, включая проценты за пользование кредитом и иные платежи, – <данные изъяты>.;

срок уплаты аннуитентного платежа – согласно Графику возврата кредита по кредитному договору.

Сторонами также было установлено, что в случае просрочки погашения задолженности по кредиту, заемщик обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки в размере 1 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, а также при каждом факте нарушения срока оплаты очередного платежа, заемщик обязан уплатить штраф в размере <данные изъяты> руб.

Обязательство по предоставлению кредитных средств ответчику истец исполнил своевременно и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика банком было перечислено <данные изъяты> рублей кредитных средств, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Валеев И.Н. свои обязательства по своевременному возврату кредита исполняет ненадлежащим образом – в ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ года, и в последующие месяцы по настоящее время выплаты в погашение кредита осуществляются с просрочкой и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской со ссудного счета заемщика Валеева И.Н., представленной истцом.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, объяснений представителя истца, подтверждаются Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении истцом на счет заемщика, открытый в банке, суммы кредита, выпиской со ссудного счета заемщика, договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным истцом с Тукаевым И.З., договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным истцом с Валиевой Р.М., требованиями о погашении просроченной задолженности, направленным истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Часть 2 ст. 363 ГК РФ предусматривает ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания обстоятельств, на которые стороны ссылаются в обоснование своих требований или возражений, возлагается на стороны.

Суду не представлено ответчиками доказательств погашения суммы основного долга, начисленных на него процентов, перед истцом по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору, начисленных на него процентов ответчиками истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы основного долга по кредиту, начисленных на него процентов, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.6.1 Кредитного договора, сумма кредита, не возвращенная заемщиком в установленные Графиком сроки, считается суммой просроченного кредита. Начиная со следующего дня после дня возникновения просрочки, заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ) на сумму просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитным договором размер вышеуказанных процентов установлен. Таким образом, требования истца об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки являются законными и обоснованными.

Кроме того, договором установлена штрафная неустойка (п. 6.6 Кредитного договора) - за каждый факт нарушения заемщиком установленных сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки его исполнения. Штраф - неустойка, установленная в твердой сумме (пеня, взыскиваемая однократно). Поскольку Кредитным договором прямо предусмотрен штрафной характер неустойки, такая неустойка подлежит взысканию, независимо от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных п.6.1 Кредитного договора. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика штрафа за факты нарушения им сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов, являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, судом проверен расчет суммы исковых требований, представленный истцом, суд полагает его не соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст.319 и 421 ГК РФ.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка не соответствующая требованиям закона, ничтожна. Поскольку судом установлено, что пункт 4.7 Кредитного договора не соответствует требованиям закона, он не подлежат применению при рассмотрении настоящего спора.

Судом произведен перерасчет суммы исковых требований с учетом указанных выше обстоятельств.

С учетом перерасчета, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., задолженность по штрафам за факты нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты>.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 16% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита. Такие проценты взыскиваются с момента предоставления кредитных средств до момента возврата суммы кредита. Взыскание этих процентов возможно и на будущее время, в том числе, и за период после окончания срока действия кредитного договора (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06.01.2002г. № 176пвО1пр).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также следует взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты>., понесенные им при подаче искового заявления, с учетом частичного удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Валееву И.Н., Тукаеву И.З., Валиевой Р.М. – удовлетворить частично.

Взыскать с Валеева И.Н., Тукаева И.З., Валиевой Р.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) <данные изъяты>., в том числе:

- сумму основного долга в размере <данные изъяты>.;

- проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>.;

- задолженность по штрафам за факты нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Валеева И.Н., Тукаева И.З., Валиевой Р.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать с Валеева И.Н., Тукаева И.З., Валиевой Р.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении оставшейся части требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Валееву И.Н., Тукаеву И.З., Валиевой Р.М. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В.Дергачева