№2-3246/10 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 декабря 2010 года.
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: судьи Обуховой М.А.,
при секретаре Пинисовой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала АК БАРС Банка к Ораловой И.И., Зверевой Л.П., Наговицыной Е.Н. о взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ораловой И.И. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 16 процентов годовых. Кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет Ораловой И.И. ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Ораловой И.И. допускалась просрочка в оплате ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года оплата по кредитному договору Ораловой И.И. не производилась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ораловой И.И. погашена задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, также погашена задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля, погашена задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за основной долг в размере <данные изъяты> рублей, погашена задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами по просроченным процентам не погашена, погашена задолженность по штрафам в размере <данные изъяты> руб. В обеспечение исполнения обязательств по договору, были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Зверевой Л.П. и № с Наговицыной Е.Н. Ответчикам направлялись письма с требованиями о погашении сумм задолженности. Указные требования исполнены не были, какого-либо ответа истец не получил. Просит взыскать солидарно с ответчиков <данные изъяты> руб., в том числе:
- задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб.,
- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.,- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб.,
- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.,
- задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб.,- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты> руб., с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 16 (шестнадцать) процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала АК БАРС банка (далее – Банк) ФИО7, действующая на основании доверенности, поддерживает исковые требования, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Пояснила, что платежей от ответчиков в погашение задолженности не поступало.
Дело рассмотрено в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчиков, надлежащим образом уведомленных о дате судебного разбирательства. Ответчикам копии иска и документы в обоснование иска, определение о разъяснении прав вручены, о чем в деле имеются почтовые уведомления.
Суд, заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ораловой И.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Ораловой И.И. истцом предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 16% годовых. Заемщик принял на себя обязательство по ежемесячному, погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным.
Обязательство по предоставлению Ораловой И.И. кредита истцом исполнено в полном объеме путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договорами поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между истцом и Зверевой Л.П., Наговицыной Е.Н., соответственно, по условиям которых при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Часть 2 ст.363 ГК РФ предусматривает ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с ч.3 ст.363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктами 1.1, 1.2 указанных договоров поручительства предусмотрено, что поручители обязуются отвечать перед Кредитором за исполнение обязательств Ораловой И.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., (сумма кредита <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых, что составляет <данные изъяты>, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, возврат суммы предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком возврата кредита. Поручители отвечают перед Кредитором солидарно в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков Кредитора вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, Заемщиком.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, Оралова И.И. должна вносить денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения кредита и процентов.
В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение части кредита и процентов заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ года не производились, с ДД.ММ.ГГГГ года допускалась просрочка.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, графика возврата кредита.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено пунктом 3.2.3 указанного кредитного договора.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в адрес ответчиков требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 15 календарных дней со дня направления требования Банком.
Данные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела требованиями от ДД.ММ.ГГГГ.
В установленный срок образовавшаяся задолженность по кредитному договору ответчиками погашена не была.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что указанная денежная сумма ответчиками истцу не возвращена.
Поскольку указанная сумма ответчиками истцу не возвращена, поручительство ответчиков Зверевой Л.П., Наговицыной Е.Н. не прекращено, то требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей являются обоснованными, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании ч.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом проанализирован расчет истца. При этом судом установлено, что списание поступавших от ответчика денежных средств производилось с нарушением требований ст.319 ГК РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
С учетом требований ст.319 ГК РФ, из расчета 16% годовых за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению сумма процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. Из указанной суммы ответчиком уплачена сумма в размере <данные изъяты> руб. Задолженность по уплате процентов составит <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.
Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов (ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРЕЗИДИУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 6 января 2002 г. N 176пв01пр).
Таким образом, следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ N 13, ПЛЕНУМА ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ N 14от 8 октября 1998 года О ПРАКТИКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ О ПРОЦЕНТАХ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ).
В соответствии с п.6.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенная Заемщиком в установленные Графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. Начиная с первого дня просрочки, заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего Договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки рефинансирования ЦБ, начисляемых на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.
С учетом требований ст.319 ГК РФ и указанных выше норм солидарно с ответчиков в пользу истца следует взыскать:
- проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета, начисляемые на просроченную сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( с учетом погашения <данные изъяты> руб.) на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., всего – <данные изъяты> руб.
Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании штрафа (неустойки). Истцом произведен расчет штрафа за нарушение сроков возврата кредита и процентов (на ДД.ММ.ГГГГ) сумма которого составила <данные изъяты> руб.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ штрафом (неустойкой, пени) неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В соответствии с п.6.5 кредитного договора при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора, заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд находит размер неустойки – <данные изъяты> руб. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Всего подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала АК БАРС Банка к Ораловой И.И., Зверевой Л.П., Наговицыной Е.Н. о взыскании суммы – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ответчиков Ораловой И.И., Зверевой Л.П., Наговицыной Е.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала АК БАРС Банка <данные изъяты> руб., в том числе:
- задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.;- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг и на просроченные проценты в общем размере в размере <данные изъяты> руб.;
- сумму штрафов за каждый случай нарушения сроков возврата кредита и выплаты процентов – <данные изъяты> рублей ;
- сумму госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать солидарно с ответчиков Ораловой И.И., Зверевой Л.П., Наговицыной Е.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала АК БАРС Банка проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты> руб., с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 16 (шестнадцать) процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения суда.
Мотивированная часть решения суда изготовлена : ДД.ММ.ГГГГ.
Судья : М.А.Обухова