О взыскании кредитной задолженности

№ 2- 2189/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2010 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Исупове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Удмуртского отделения № к Девятову Л.А., Девятовой А.И., Хайрову Р.Р., Шубину Н.М. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредиту, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Девятовым Л.А. (далее-Заемщик) был заключен кредитный договор №(далее по тексту - Кредитный договор).

По условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.

Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось договорами поручительства: №-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Хайровым Р.Р.; №-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Девятовой А.И.; №-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Шубиным Н.М..

Согласно п.п. 2.1.- 2.2. Договора поручительства, поручители приняли на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору; при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора (истца), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком Девятовым Л.А. обязательства исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу Сбербанка России в лице Удмуртского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг по кредиту — <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ — <данные изъяты>.; неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ в сумме - <данные изъяты>.

Взыскать с ответчиков солидарно в пользу Сбербанка России в лице Удмуртского отделения № проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать с ответчиков солидарно в пользу Сбербанка России в лице Удмуртского отделения № проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ответчиков солидарно в пользу Сбербанка России в лице Удмуртского отделения № сумму судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Загребина А.В., поддержала исковые требования, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Пояснила, что договор заключен, денежные средства были выданы заемщику, заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил. Просит удовлетворить иск в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Девятов Л.А. исковые требования признал, указал, что действительно имеется кредит и задолженность по нему, суммы не оспаривает. В настоящее время не работает, потому расплатиться не может.

Ответчик Девятова А.И. исковые требования признала в полном объеме. Пояснила, что является поручителем по данному договору, при подписании договора понимала о возможных последствиях.

В судебное заседание ответчик Хайров Р.Р., Шубин Н.М., не явились, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела в суде надлежащим образом, не сообщили об уважительной причине неявки и не просили о рассмотрении данного дела в их отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении настоящего дела в отсутствие надлежаще извещенных лиц.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Девятовым Л.А. (далее-Заемщик) был заключен кредитный договор №(далее по тексту - Кредитный договор).

В судебном заседании установлено, что по условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора и Срочным обязательством № к кредитному договору Девятов Л.А. принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в сумме <данные изъяты>. с одновременной уплатой процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Обязательство по предоставлению Девятову Л.А. кредита истцом исполнено в полном объеме. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Срочным обязательством № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору, копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком Девятовым Л.А. обязательства перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора. Сумма основного долга, вынесенная на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются материалами дела, а именно: расчетом суммы задолженности по кредитному договору, копиями требований, выставленных истцом ответчикам о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и не оспорены ответчиками в судебном заседании.

Надлежащее исполнение обязательств заемщика по Кредитному договору обеспечивалось договорами поручительства: №-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Хайровым Р.Р.; №-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Девятовой А.И.; №-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Шубиным Н.М.., по условиям которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Часть 2 ст. 363 ГК РФ предусматривает ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 2 вышеуказанного договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитном договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Пункт 5.2.4. кредитного договора предоставляет истцу право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов, а также предъявить аналогичные требования к поручителю.

Согласно п. 2.3. договоров поручительства, поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты>., в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиками истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты>. обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, проценты за пользование кредитом взыскиваются с момента предоставления кредитных средств до момента возврата суммы кредита. Взыскание этих процентов возможно и на будущее время, в том числе, и за период после окончания срока действия кредитного договора (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06.01.2002г. № 176пвО1пр).

Учитывая изложенное, сумма процентов в размере <данные изъяты>., начисленных из расчета 17 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Таким образом, следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

В силу п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере удвоенной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Расчет истца суд полагает верным, размер неустойки, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Суд отмечает, что п. 4.13 Кредитного договора не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения платежей в случае недостаточности суммы платежа, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст.319 и 421 ГК РФ. Таким образом, пункт 4.13. Кредитного договора суд признает ничтожным и не подлежащим применению.

Вместе с тем, признание п. 4.13 Кредитного договора ничтожным не влечет ошибочность расчета исковых требований, представленных истцом по настоящему делу, поскольку в соответствии с п. 4.1. Кредитного договора и п. 2 Срочного обязательства погашение основного долга и начисленных на него процентов производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, т.е. платежный период установлен с 10 числа платежного месяца по 10 число месяца, следующего за платежным. Суд, проанализировав представленный расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата предоставления кредита) до ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего гашения задолженности по кредиту Заемщиком), не усматривает таких платежных периодов, где суммы произведенного Заемщиком платежа было бы недостаточно для погашения всех требований, начисленных в отдельно взятом платежном периоде, включая и суммы неустойки, начисленные за просрочку уплаты основного долга и (или) процентов. Таким образом, в каждом платежном периоде сумма произведенного платежа была достаточной для погашения суммы процентов за пользование денежными средствами в платежном периоде, части суммы основного долга, подлежащей гашению в платежном периоде в соответствии с условиями Срочного обязательства, неустойки, начисленной за просрочку очередного платежа в платежном периоде, в случае, если такая просрочка имела место.

Таким образом, всего с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Кроме того, согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п.1 ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства. В соответствии п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчёта.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности, указывая, что действующая ставка рефинансирования (учетная ставка) на момент обращения с исковым заявлением в суд установлена Указанием Центрального банка РФ № 2450-У от 31.05.2010г. в размере 7,75 % годовых.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца необходимо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

С учетом того, что судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Удмуртского отделения № к Девятову Л.А., Девятовой А.И., Хайрову Р.Р., Шубину Н.М. – удовлетворить.

- основной долг в размере <данные изъяты>.;

- проценты за пользование кредитом, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>;

- неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Девятова Л.А., Девятовой А.И., Хайрова Р.Р., Шубина Н.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Удмуртского отделения № проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать с Девятова Л.А., Девятовой А.И., Хайрова Р.Р., Шубина Н.М. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Удмуртского отделения № проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В.Дергачева