№ 2-2079/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 августа 2010 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,
при секретаре Исупове И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Шуткову В.В. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредиту, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шутковым В.В. (далее-Заемщик) был заключен Договор № об открытии возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты (далее по тексту - Кредитный договор).
По условиям Кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором, Правилами пользования банковскими кредитными картами, международных платежных систем эмитированных банком и действующими тарифами банка, с использованием предоставляемой банком заемщику кредитной карты.
Лимит кредитования по Кредитному договору установлен <данные изъяты> руб. (п.2.4), процентная ставка по кредиту – 22 % годовых, внесение денежных средств в счет погашения задолженности Заемщик обязан осуществлять ежемесячно не позднее 40-го календарного дня после последнего рабочего дня предыдущего месяца в размере не менее установленной Договором суммы ежемесячного платежа, которая составляет 10% от суммы ссудной задолженности на отчетную дату и сумму процентов, начисленных за пользование на всю ссудную задолженность.
Банк обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб.
В нарушение условий Кредитного договора, обязательства исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме. За просрочку исполнения обязательств по уплате платежей в счет погашения задолженности и процентов за пользование кредитом, предусмотрено уплата пени в размере 182,5% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов, банк направлял заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погасить задолженность, однако заемщик не отреагировал, задолженность не погасил.
Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг по кредиту; <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - пени.
Также просит взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом из расчета 22 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения долга, возложить на ответчика судебные расходы.
В ходе разбирательства дела истец уточнил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ в связи с тем, что ответчиком был произведен платеж в счет погашения задолженности, просил: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> руб., по сумме начисленных процентов <данные изъяты> руб., по сумме начисленных пени <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 22 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения долга, возложить на ответчика судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца Горский А.С., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования с учетом уточнения, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Пояснил, что договор заключен, денежные средства были выданы заемщику, заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил. Просит удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Шутков В.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что перестал платить по кредиту, так как был уволен с работы по сокращению штата, в настоящее время находится в тяжелом материальном положении. Согласен с суммой основного долга и процентов, но сумму пени считает чрезмерно завышенной.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, объяснения ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шутковым В.В. был заключен Договор № об открытии возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты (Кредитный договор).
По условиям Кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором, Правилами пользования банковскими кредитными картами, международных платежных систем эмитированных банком и действующими тарифами банка, с использованием предоставляемой банком заемщику кредитной карты.
Лимит кредитования по Кредитному договору установлен <данные изъяты> руб. (п.2.4), процентная ставка по кредиту – 22 % годовых, внесение денежных средств в счет погашения задолженности Заемщик обязан осуществлять ежемесячно не позднее 40-го календарного дня после последнего рабочего дня предыдущего месяца в размере не менее установленной Договором суммы ежемесячного платежа, которая составляет 10% от суммы ссудной задолженности на отчетную дату и суммы процентов, начисленных за пользование на всю ссудную задолженность.
Банк обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб.
В нарушение условий Кредитного договора, обязательства исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора. Так, ответчиком были допущены нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ года гашение задолженности по кредиту не производилось. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком после обращения истца с иском в суд.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, объяснений сторон, подтверждаются материалами дела, а именно: копией Кредитного договора, расчетом суммы задолженности по кредитному договору, копиями требований, выставленных истцом ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской со счета ответчика № и не оспорены ответчиком в судебном заседании.
Пункт ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора предоставляет истцу право приостановить кредитование и/или истребовать от заемщика досрочно всю задолженность по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязательств по Кредитному договору.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты>., в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты>. обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Условиями Кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, проценты за пользование кредитом взыскиваются с момента предоставления кредитных средств до момента возврата суммы кредита. Взыскание этих процентов возможно и на будущее время, в том числе, и за период после окончания срока действия кредитного договора (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06.01.2002г. № 176пвО1пр).
Учитывая изложенное, сумма процентов в размере <данные изъяты>, начисленных из расчета 22 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Кроме того, следует взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 22 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.
В силу п. 2.7. Кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 182,50% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Расчет неустойки, произведенный истцом, выполнен из условий Кредитного договора, технически верен.
Суд отмечает, что очередность погашения платежей по денежным требованиям, установленная 4.2 Кредитного договора, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы платежа.
Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер неустойки, установленный договором, составляет 182,5 % годовых, что более чем в 18 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, установленную на день рассмотрения дела, что говорит о явно завышенном размере неустойки.
С учетом изложенного, суд считает несоразмерным последствиям нарушения обязательства размер неустойки, установленный Кредитным договором, и уменьшает размер неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, подлежащих взысканию с ответчика, применяя для расчета неустойки значение ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент рассмотрения настоящего дела – 7,75 % годовых (Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 года № 2450-У).
Судом произведен перерасчет неустойки с применением вышеуказанной ставки рефинансирования, исходя из размера неустойки 0,02% в день (7,75 % : 365 дней) и периодов просрочки и сумм просроченных платежей, указанных в расчете, сделанном истцом.
С учетом того, что размер договорной неустойки снижен судом до 0,02% в день, размер пени, подлежащий взысканию в соответствии с расчетом истца, подлежит уменьшению в 25 раз, таким образом, пени за просрочку исполнения обязательств по кредиту составят <данные изъяты> руб.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. (основной долг <данные изъяты>. + проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. + пени <данные изъяты> руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку судебное решение в целом состоялось в пользу истца, с ответчика следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты>. (пропорционально сумме удовлетворенных требований).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» к Шуткову В.В. – удовлетворить частично.
Взыскать с Шуткова В.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» <данные изъяты>., в том числе:
- сумму основного долга в размере <данные изъяты>.;
- проценты за пользование кредитом, исчисленные по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
- пени в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Шуткова В.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом из расчета 22% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.
Взыскать с Шуткова В.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Н.В.Дергачева