№ 2-238/2011
<данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 января 2011 года
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего - судьи Ихсанова И.В., при секретаре Рекк И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Завгородней С.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился ОАО «МДМ Банк» с иском к Завгородней С.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года заемщику Завгородней С.А. ОАО «УРСА Банк» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: УР, г. Ижевск, <адрес>. Квартира состоит из 1 жилой комнаты, общей площадью 44,7 кв.м., жилой площадью 18,8 кв.м, расположена на 1-м этаже 5-этажного дома. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной УФРС по УР первоначальному залогодержателю ОАО «УРСА Банк». Права по закладной были получены истцом на основании реорганизации и правопреемства от ОАО «УРСА-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями закладной ответчик обязан вносить ежемесячно, не позднее 14 числа каждого месяца, аннуитетный платеж в размере <данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время ответчиком допущены просрочки платежа. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; проценты на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> рубля, неустойка- <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Ижевск, <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, - <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представителем истца заявлено ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы в связи с тем, что стоимость квартиры с момента ее приобретения могла измениться. Согласно определения от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ИНКОМ-Эксперт» предоставило заключение о стоимости квартиры по адресу Ижевск <адрес>. Согласно заключения экспертов, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ года в судебном заседании представитель истца заявила ходатайство об уточнении исковых требований. Просит взыскать с Завгородней С.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; проценты на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> рубля, неустойка- <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Ижевск, <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Голикова Ю.А., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Завгородней С.А., которая была уведомлена о времени и месте рассмотрения дела.
В судебном заседании представитель ответчика Черепанова Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, пояснила, что ответчик не смогла платить денежные средства по договору в связи с тяжелым материальным положением и экономическим кризисом. Также она пояснила суду, что Завгородняя С.А.. уведомлена о дате судебного заседания, непосредственно ответчик уведомила ее о дате и времени рассмотрения дела. Расчет иска, представленный представителем истца, не оспаривают. Стоимость квартиры, установленную экспертизой, не оспаривает.
Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Завгородней С.А. был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых для приобретения в собственность ответчик квартиры, расположенной по адресу: УР, г. Ижевск, <адрес>. Квартира состоит из 1 жилой комнаты, общей площадью 44,7 кв.м., жилой площадью 18,8 кв.м, расположена на 1-м этаже 5-этажного дома.
Заемщики приняли на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с п.3.3.5 кредитного договора, графика погашения задолженности и п.1.5 закладной, заемщик обязана вносить ежемесячно, не позднее № числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж в размере <данные изъяты>.
Обязательство по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей ОАО «УРСА Банк» исполнено в полном объеме путем перечисления заемных средств на счет №, открытый на имя Завгородней С.А., данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> рублей, распоряжением на выдачу ипотечного кредита.
Завгородняя С.А. приобрела в собственность квартиру по адресу Ижевск <адрес>. Данное обстоятельство подтверждается: договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между Завгородней С.А. и .; актом приема-передачи квартиры; мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. о перечислении денежных средств на счет в сумме <данные изъяты> рублей; свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. на имя Завгородней С.А. на квартиру по адресу г. Ижевск <адрес>.
В обеспечение обязательств по возврату кредита Завгородней С.А., указанное жилое помещение было передано в залог ОАО «УРСА Банк». Данное обстоятельство подтверждается закладной на квартиру по адресу Ижевск <адрес>, составленной ответчиком Завгородней С.А. и ОАО «УРСА Банк» и выданной УФРС по УР залогодержателю ОАО «УРСА Банк», которой подтверждаются права залогодержателя по кредитному договору.
Согласно устава ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ., он был создан путем присоединения к ОАО «УРСА Банк» - ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк». С учетом изложенного, ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» по всем правам и обязательствам, следовательно является надлежащим истцом по делу.
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Судом установлено, что периодически с момента получения кредита ответчиками допускались просрочки платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование им не производились. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ приведенному в исковом заявлении. Расчет суммы задолженности представителем ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено также пунктом 4.5.1 кредитного договора, в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случаях:
а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней,
г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Аналогичное право кредитора предусмотрено также п. 6.1 закладной.
Как установлено в судебном заседании, заемщиками допущены просрочки платежа, в связи с чем, у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата суммы займа с уплатой причитающихся процентов и пеней.
Истец просит взыскать с Завгородней С.А. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>.
Поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> с Завгородней С.А. в пользу истца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п. 3.1).
В силу п. 3.2 кредитного договора, проценты по кредиту начисляются банком на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита по день возврата кредита включительно, в соответствии с графиком гашения кредита, ежемесячно.
Поэтому из расчета <данные изъяты> годовых подлежат начислению проценты, сумма которых на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., с учетом частичного погашения задолженности. Указанная сумма подлежит взысканию с Завгородней С.А. в пользу истца.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за просроченную ссудную задолженность, в соответствии с условиями договора и расчета суммы иска в размере <данные изъяты> коп. Суд соглашается с расчетами истца, представитель ответчика не возражает против представленных расчетов. С учетом изложенного, с учетом графика платежей и пропусков сроков платежей, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взыскание процентов на просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> рубля.
Истец также просит взыскать с Завгородней С.А. пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ..
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. То есть истец просит взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, учитывая сумму долга, срок нарушения обязательств ответчиком, считает необходимым уменьшить размер пени до <данные изъяты>
Таким образом, с Завгородней С.А. в пользу истца подлежат взысканию пени в размере <данные изъяты> за срок просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.
Истец просит обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Ижевск, <адрес> определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты>. Согласно п.4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств и неисполнении требований кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение обязательств квартиру. Согласно закладной, предметом ипотеки и залога является квартира по адресу Ижевск <адрес>. Рыночная стоимость указанной квартиры на момент рассмотрения дела составляет <данные изъяты>, что установлено заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, согласия представителя ответчика с суммой стоимости квартиры, установленной заключением эксперта, суд находит требование истца об обращении взыскания на квартиру- обоснованным.
Истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные издержки в размере <данные изъяты>, заплаченные за проведение судебной оценочной экспертизы. Данное обстоятельство подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ. о перечислении ООО «Инком-Эксперт»-<данные изъяты> за проведение экспертизы.
В соответствии со ст. 88,94,98 ГПК РФ, с учетом ст. 333.19 НК РФ, с Завгородней С.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы за проведение экспертизы в размере <данные изъяты>, а также по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Завгородней С.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Завгородней С.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу –
<данные изъяты>, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; проценты на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты>; неустойка- <данные изъяты>.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Ижевск, <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты>.
Взыскать с Завгородней С.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Завгородней С.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: И.В. Ихсанов
Копия верна:
Судья: И.В. Ихсанов