№2-1060/11 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе : судьи Обуховой М.А., при секретаре Пинисовой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка (Открытое акционерное общество) «Ижкомбанк» к Чепурновой С.Л., Чепурнову В.Н. о взыскании суммы,у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы, указывая в обоснование заявленных требований, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ижкомбанк» (далее - Банк) предоставил заемщикам Чепурновой С.Л. и Чепурнову В.Н. кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для ремонта жилого помещения. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные кредитным договором ответчиками производятся с просрочкой и не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств Указанное требование ответчиками выполнено не было. Просит взыскать с ответчиком солидарно задолженность по кредитному договору в размере - <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб., а так же, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения задолженности определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб., а также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета <данные изъяты>% процента от суммы просрочки за каждый календарный день просрочки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Представитель истца Шевяков А.А., действующий на основании доверенности, поддерживает исковые требования, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Кроме того, пояснил, что задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. Расчет соответствует ст. 319 ГК РФ.
Ответчик Чепурнов В.Н. исковые требования признает в полном объеме. Пояснил, что кредитный договор действительно заключался, задолженность существует. Считает, что пени завышены, так как они должны начисляться с ежемесячной суммы. Намерен погашать кредит в большем размере, чем определен ежемесячный платеж.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Чепурновой Н.Л., надлежащим образом уведомленной о дате судебного разбирательства( в деле расписка и пояснения в протоколе судебного заседания в данной части ответчика Чепурнова В.Н.)
Суд, заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (далее – Банк) и Чепурновой С.Л., Чепурновым В.Н. (Заемщики, солидарные должники)) заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщикам истцом предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Заемщики приняли на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Обязательство по предоставлению ответчикам кредита АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) исполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств в безналичной форме на расчетный счет Чепурновой С.Л.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение части кредита и процентов заемщиками с ДД.ММ.ГГГГ года не производятся. Сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Чепурновым В.Н. не оспаривается.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено пунктом 4.4.1 кредитного договора, в соответствии с которым Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях:
б) при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней,
г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ на день рассмотрения спора денежное обязательство по кредитному договору в полном объеме заемщиками не исполнялось, а с ДД.ММ.ГГГГ также установлено нарушение исполнения обязательств со стороны ответчиков, путем внесения меньших сумм ежемесячных платежей.
В связи с чем, у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов и пени, что и было сделано кредитором.
ДД.ММ.ГГГГ Кредитор обратился с письменным требованием в адрес ответчиков с требованием о досрочном исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме в течение 30 календарных дней после получения данного требования и разъяснением последствий неудовлетворения требований Кредитора путем возникновения у него права обращения взыскания на заложенное имущество. ДД.ММ.ГГГГ данное требование вручено Чепурнову В.Н.
В установленные сроки указанное требование Кредитора Заемщиками исполнено не было.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются требованием от ДД.ММ.ГГГГ.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> руб., ответчик Чепурнов В.Н. наличие указанной задолженности не оспаривает, указанная денежная сумма ответчиками истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с солидарно ответчиков, являющихся солидарными должниками, в пользу истца.
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п.3.1).
Расчет истца суд полагает верным: размер подлежащих уплате процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ, составит <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков.
Проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.
После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов (ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРЕЗИДИУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 6 января 2002 г. N 176пв01пр).
Таким образом, следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
По условиям договора при нарушении сроков возврата кредита и уплате процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.2 кредитного договора).
По условиям дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, при нарушении сроков возврата кредита и уплате процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки
В связи с тем, что ответчиками допущена просрочка погашения долга по кредиту и уплате процентов, в соответствии с условиями кредитного договора Банком произведен расчет пени.
Размер неустойки на ДД.ММ.ГГГГ определен истцом в размере <данные изъяты> руб. Расчет пени проверен судом, и соответствует ст. 319 ГК РФ.
Ответчик Чепурнов В.Н. указывает на несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагая, что размер подлежащих уплате повышенных процентов, начисленных за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и процентам, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, уменьшает в соответствии со ст.333 ГК РФ размер пени, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ, до <данные изъяты> руб. учитывая сумму долга, срок нарушения обязательств ответчиками. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Подлежит взысканию с ответчиков солидарно сумма пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии со ст.333 ГК РФ, расчет пени в указанный период следует производить, исходя из размера пени 0,1% от суммы просроченного платежа. Поскольку пени – <данные изъяты> % за каждый день просрочки, в сумме за год <данные изъяты> %, что значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ и размер процентной ставки по кредитному договору, подписанному сторонами, а потому и суд приходит к выводу о необходимости снижения т.е. несоразмерности данной неустойки и необходимости ее снижения до <данные изъяты> %.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскать солидарно с ответчиков в пользу Акционерного Коммерческого Банка (Открытое акционерное общество) «Ижкомбанк» сумму в размере <данные изъяты> рублей, возврат госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое акционерное общество) «Ижкомбанк» к Чепурновой С.Л., Чепурнову В.Н. о взыскании суммы – удовлетворить частично.Взыскать с Чепурновой С.Л., Чепурнову В.Н. солидарно в пользу Акционерного Коммерческого Банка (Открытое акционерное общество) «Ижкомбанк»:
- денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб.,
- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности,
- пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности, за нарушение сроков возврата кредита <данные изъяты> руб., и уплаты процентов по нему <данные изъяты> рублей из расчета <данные изъяты>%, за каждый календарный день просрочки,
- расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Верховный суд Удмуртской республики (через Первомайский районный суд г.Ижевска) в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированная решение изготовлено : ДД.ММ.ГГГГ.
Судья : М.А.Обухова