о взыскании задолженности по кредитному договору

г. Ижевск 26 апреля 2011 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре ПВС, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Тетериной Л.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Из текста искового заявления установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец акцептировал оферту ответчика по предоставлению кредита на неотложные нужды, оформив оферту договором №. Согласно условий указанного договора, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – №% годовых, комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей ежемесячно. Денежные средства были зачислены истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, условия кредитного договора ответчик не исполняет. В добровольном порядке сумму долга не погасил. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № №, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе сумма кредита – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., задолженность по плате за ведения ссудного счета – <данные изъяты> рублей <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

В судебном заседании:

- представитель истца Псарева М.А., действовавшая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, настояла на исковых требованиях, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

- ответчик Тететрина Л.Ф. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыла, не сообщив суду об уважительных причинах не явки, и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В соответствии со ст. 167 (Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор), согласно которого ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под № % годовых.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями кредитного договора платежи.

Согласно п. 2.1 кредитного договора за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке <данные изъяты>% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается не погашенным (п.2.2).

Согласно условиям договора возврат суммы предоставленного кредита, процентов за его использование и комиссии за ведения ссудного счета, производится заемщиком, не позднее 23 числа месяца, следующего за отчетным, в размере <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации задолженности по кредиту, по условиям которого, срок возврата кредита определен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составила №% годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании установлено, что платежи в погашение кредита и процентов от ответчика поступают с нарушениями условий кредитного договора и соглашения о реструктуризации.

Согласно ст. 819 (Кредитный договор) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ):

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 (Форма кредитного договора) ГК РФ - Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Суд отмечает, что истцом, в подтверждение своих исковых требований, предоставлена заверенная копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ответчик получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей.

Из содержания условий кредитного договора судом установлено, что п. 4.4.2 кредитного договора предоставляет истцу право досрочного истребования кредита, уплаты всех начисленных и ежемесячной комиссии за ведения ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность возвращать кредит, уплачивать проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Указанные обстоятельства установлены из текста искового заявления, материалов дела и сторонами не оспариваются.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 (Проценты по договору займа) ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811. (Последствия нарушения заемщиком договора займа) ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 (Обязанность доказывания) ГПК РФ - Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд отмечает, что ответчикам не представлено никаких доказательств, опровергающих требования истца, а потому суд считает требования истца обоснованными.

Таким образом, по мнению суда, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (включающую сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.), в общем размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., согласно следующего расчета:

Расчет, произведенный истцом, суд признает не верным, и противоречащим положениям ст. 319 ГК РФ, Постановлению Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», а потому не принимает во внимание.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп, не подлежит удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, для учета задолженности по кредитному договору Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> рублей. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить или отменить комиссию за ведение ссудного счета, письменно уведомив об этом клиента. При этом, согласно кредитного договора, под судным счетом понимается, открываемый Банком учетный счет, на котором отражается сумма основного долга клиента по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 845 (Договор банковского счета) ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Суд отмечает, что ссудный счет, открытый истцом ответчику является способом бухгалтерского учета денежных средств, открывается заемщику для отражения задолженности по выданным ссудам и должен быть закрыт при полном погашении заемщиком основного долга по кредиту или по истечении действия договора, а, следовательно, ссудный счет не обладает правовым режимом банковского счета в понимании главы 45 ГК РФ.

При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью истца на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность истца, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (с изменениями и дополнениями):

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 168. (Недействительность сделки, не соответствующей закону или иным правовым актам) ГК РФ:

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что истец возложил на ответчика услуги (плату за открытие и ведение ссудных счетов) - обязательные для истца, суд признает условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в части ежемесячной оплаты комиссии за ведения ссудного счета, ущемляющим права истца (без открытия и ведения ссудного счета кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета), а, следовательно, неправомерным.

Указанная правовая позиция изложена в Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 26.05.2009 N А78-119/09-Ф02-2268/09 по делу N А78-119/09.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Тетериной Л.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с Тетериной Л.Ф., ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», расположенного по адресу: <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору (включающую сумму основного долга в размере <данные изъяты>., сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.), в общем размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.

В остальной части иска, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение 10 дней, с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 04 мая 2011 года.

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов