№ 2- 226/11
<данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2011 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,
при секретаре Еникеевой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Суворов А.Б. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что 29.07.2008 года между истцом и ответчиком Суворов А.Б. был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых.
Сумма кредита была предоставлена ответчику путем перечисления на счет ответчика, открытый в банке № (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 4.1. Кредитного договора возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.
Однако, с февраля 2009 года ответчик постоянно допускает нарушение сроков погашения кредита и процентов. На письма банка о необходимости погасить просроченную задолженность заемщик не отвечает.
Просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – сумма кредита, подлежащая досрочному возврату; <данные изъяты>. – проценты, установленные кредитным договором; <данные изъяты> – проценты за пользование чужими денежными средствами; <данные изъяты> – задолженность по штрафам.
Просит также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,9 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга.
Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кольцова С.Л. на удовлетворении заявленных требований в полном объеме настаивала на основании доводов, указанных в исковом заявлении.
Ответчик Суворов А.Б. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии вышеуказанного ответчика.
В судебном заседании установлено следующее.
29.07.2008 года между истцом и ответчиком Суворов А.Б. был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых. Кроме того, в соответствии с п. 1.2. Кредитного договора заемщик оплачивает единовременно комиссионное вознаграждение за выдачу кредита в размере <данные изъяты>
Сторонами также было установлено, что в случае просрочки погашения задолженности по кредиту, заемщик обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки в размере 1 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, а также при каждом факте нарушения срока оплаты очередного платежа, заемщик обязан уплатить штраф в размере <данные изъяты>
Обязательство по предоставлению кредитных средств ответчику истец исполнил своевременно и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика банком было перечислено <данные изъяты> кредитных средств, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик Суворов А.Б. с февраля 2009 года постоянно допускает нарушение сроков погашения кредита и процентов. На письма банка о необходимости погасить просроченную задолженность заемщик не отвечает.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, объяснений сторон, подтверждаются Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении истцом на счет заемщика, открытый в банке, суммы кредита, выпиской со ссудного счета заемщика Суворова А.Б. за период с 29.07.2008г. по 23.09.2010г., расчетом задолженности требованиями о погашении просроченной задолженности, направленным истцом в адрес ответчика.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания обстоятельств, на которые стороны ссылаются в обоснование своих требований или возражений, возлагается на стороны.
Суду не представлено ответчиком доказательств погашения суммы основного долга, начисленных на него процентов, перед истцом по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору, начисленных на него процентов ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту, начисленных на него процентов, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п.5.1 Кредитного договора, сумма кредита, не возвращенная заемщиком в установленные Графиком сроки, считается суммой просроченного кредита. Начиная со следующего дня после дня возникновения просрочки, заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ) на сумму просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитным договором размер вышеуказанных процентов установлен. Таким образом, требования истца об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки являются законными и обоснованными.
Кроме того, договором установлена штрафная неустойка (п. 6.5. Кредитного договора) - за каждый факт нарушения заемщиком установленных сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки его исполнения. Штраф - неустойка, установленная в твердой сумме (пеня, взыскиваемая однократно). Поскольку Кредитным договором прямо предусмотрен штрафной характер неустойки, такая неустойка подлежит взысканию, независимо от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных п.5.1 Кредитного договора. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика штрафа за факты нарушения им сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов являются законными и обоснованными.
Судом проверен расчет суммы исковых требований, представленный истцом, суд полагает его не соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст.319 и 421 ГК РФ.
В силу ст.168 ГК РФ, сделка не соответствующая требованиям закона, ничтожна. Поскольку судом установлено, что пункт 4.7 Кредитного договора не соответствует требованиям закона, он не подлежат применению при рассмотрении настоящего спора.
Вместе с тем, признание п. 4.7 Кредитного договора ничтожным не влечет ошибочность расчета исковых требований, представленных истцом по настоящему делу, поскольку в соответствии с п. 4.1 Кредитного договора погашение основного долга и начисленных на него процентов производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, т.е. платежный период установлен с 10 числа платежного месяца по 10 число месяца, следующего за платежным. Суд, проанализировав представленный расчет, не усматривает таких платежных периодов, где суммы произведенного Заемщиком платежа было бы недостаточно для погашения всех требований, начисленных в отдельно взятом платежном периоде, включая и суммы неустойки, начисленные за просрочку уплаты основного долга и (или) процентов. Таким образом, в каждом платежном периоде сумма произведенного платежа была достаточной для погашения суммы процентов за пользование денежными средствами в платежном периоде, части суммы основного долга, подлежащей гашению в платежном периоде в соответствии с условиями Срочного обязательства, неустойки, начисленной за просрочку очередного платежа в платежном периоде, в случае, если такая просрочка имела место.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>., задолженность по штрафам за факты нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов в сумме <данные изъяты>., всего <данные изъяты>
Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 17,9 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с 06.10.2010 г. до даты фактического погашения задолженности. Взыскание этих процентов возможно и на будущее время, в том числе, и за период после окончания срока действия кредитного договора (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06.01.2002г. № 176пвО1пр).
Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты> понесенные им при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Суворов А.Б. – удовлетворить.
Взыскать с Суворов А.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) <данные изъяты>., в том числе:
- сумму основного долга в размере <данные изъяты>
- проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на 05.10.2010 года в сумме <данные изъяты>
- проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>
- задолженность по штрафам за факты нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов в сумме <данные изъяты>
Взыскать с Суворов А.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 17,9 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.
Взыскать с Суворов А.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.
Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2011 года.
Судья: Н.В.Дергачева