№ 2-727/11
Подлежит опубликованию
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 марта 2011 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,
при секретаре Еникеевой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Барклайс Банк» к Абашев А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что 17.06.2008 года на основании заявления № <данные изъяты> и в соответствии с п.3.1 Условий кредитования КБ «Экспобанк» (ООО) по продукту «Экспо-автосалон» (далее-Условия Кредитования) Абашев А.А. (далее-Заемщик) были перечислены денежные средства (далее - кредит) в размере <данные изъяты> на приобретение автотранспортного средства, подтверждением чего являются следующие документы: заявление на предоставление кредита <данные изъяты> от 17.06.2008г.; платежное поручение <данные изъяты> 17.06.2008 г. на сумму <данные изъяты>; <данные изъяты> г. на сумму <данные изъяты> рублей; выписка КБ «Экспобанк» ООО по корреспондентскому счету о выдаче кредита.
По условиям Кредитования, срок займа составляет 60 месяцев (п. Б Заявления); проценты за пользование кредитом - из расчета 14,5 % годовых (п. Б Заявления); порядок погашения кредита и процентов определяется Графиком возврата кредита и уплаты процентов. Согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов погашение задолженности осуществляется ежемесячно.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств и в соответствии с п. Б заявления были заключены: договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор залога). <данные изъяты>. По согласованию сторон общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляет <данные изъяты> (п. 1.2 Договора залога).
Правоспособность ООО «Барклайс Банк», как юридического лица РФ и как кредитной организации, имеющей право на размещение денежных средств в рублях и иностранной валюте и право требования возврата долга, подтверждаются учредительными и иными документами, а именно: Изменения № 6 в Устав КБ «ЭКСПОБАНК» ООО от 18.11.2008г, свидетельством о регистрации этих изменений от 25.11.2008г, уставом ООО «Барклайс Банк», генеральной лицензией банка № 2998, протоколом общего собрания участников ООО «Барклайс Банк» от 21 октября 2009г. о назначении председателем правления банка Цехомского Н.В., копии учредительных и регистрационных документов банка прилагаются.
ООО «Барклайс Банк», принимая во внимание, что заемщик систематически нарушает промежуточные сроки погашения кредита и уплаты процентов, а также суммы, указанные в Графике, направлял ответчику требование о возврате кредита, прилагаемое к исковому заявлению вместе с почтовыми квитанциями об отправке.
Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на 18.08.2010г. общая сумма задолженности заемщика составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с 17.06.2008г. по 18.08.2010г.; <данные изъяты> - проценты на просроченный основной долг за период с 18.11.2008 г. по 18.08.2010г.; <данные изъяты>. - пени за просрочку возврата суммы кредита; <данные изъяты> сумма пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. - сумма штрафа за нарушение обязательства по заключению договора страхования транспортного средства на новый срок.
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ Ответчик обязан возвратить истцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с кредитным договором.
На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с нарушением Заемщиком обязательств по Условиям кредитования, просит: взыскать солидарно в пользу ООО «Барклайс Банк» с ответчика сумму задолженности <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с 17.06.2008г. по 18.08.2010г.; <данные изъяты> коп. - проценты на просроченный основной долг за период с 18.11.2008 г. по 18.08.2010г.; <данные изъяты>. - пени за просрочку возврата суммы кредита; <данные изъяты> сумма пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> сумма штрафа за нарушение обязательства по заключению договора страхования транспортного средства на новый срок. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога <данные изъяты> от 17.06.2008г., а именно на транспортное средство <данные изъяты>, согласно п. 1.2 договора залога, установив первоначальную продажную цену в размере <данные изъяты>; расходы по государственной пошлине отнести на ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился, заявлением просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает, на удовлетворении иска настаивает.
Ответчик Абашев А.А. в судебное заседание не явился, в ходе судебного разбирательства судебная корреспонденция неоднократно возвращалась с адреса регистрации ответчика Абашева А.А. за истечением срока хранения. По данным отдела адресно-справочной службы России по УР ответчик зарегистрирован по адресу указанному в исковом заявлении: <адрес>, однако от получения заказной судебной корреспонденции по указанному адресу ответчик уклоняется, об ином адресе нахождения ответчика суду не известно. Судом были приняты исчерпывающие меры для надлежащего извещения сторон о времени и месте судебного заседания, поэтому, в силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика.
Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В судебном заседании установлено, что по условиям заявления № на предоставление кредита от 17.06.2008г., заключенного между КБ «ЭКСПОБАНК» ООО и Абашевым А.А. заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, под 14,5 % годовых.
Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства - автомобиль марки <данные изъяты>
Кроме того, условиями заявления на предоставление кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата суммы ежемесячного платежа в размере 0,9 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с решением Общего собрания участников ООО «КБ «Экспобанк», наименование банка КБ «Экспобанк» ООО изменено на ООО «Барклайс Банк», изменения в устав зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о регистрации изменений.
В соответствии с условиями кредитного договора Абашев А.А. принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита не позднее 17 числа месяца, следующего за платежным с одновременной уплатой процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.
Обязательство по предоставлению Абашеву А.А. кредита истцом исполнено в полном объеме. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются заявлением заемщика <данные изъяты> от 17.06.2008г.; платежным поручением <данные изъяты> от 17.06.2008г. на сумму <данные изъяты>; банковским ордером <данные изъяты>; выпиской КБ «Экспобанк» ООО по корреспондентскому счету о выдаче кредита от 17.06.2008г.
Однако ответчиком Абашевым А.А. обязательства перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора. Сумма основного долга, вынесенная на просрочку 18.08.2010 года, составляет <данные изъяты>
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются материалами дела, а именно: расчетом суммы задолженности по кредитному договору, копиями требований, выставленных истцом ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и не оспорены ответчиками в судебном заседании.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты>., в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты>. обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно условиям кредитного договора № от 17.06.2008г., предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ заемщик обязан оплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Учитывая изложенное, сумма процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., начисленных из расчета 14,5 % годовых за период с 17.06.2008 года по 18.08.2010 года, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг за период с 17.06.2008 года по 18.08.2010 года, в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу п. Б Заявления <данные изъяты> от 17.06.2008г. на предоставление кредита за нарушение срока возврата суммы ежемесячного платежа и процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,9% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
Расчет неустойки, произведенный истцом, суд полагает технически верным, сделанным из условий кредитного договора и суммы просроченной задолженности по уплате процентов и основного долга.
Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер неустойки, установленный договором, в пересчете на годовую процентную ставку составляет 328,5 % годовых, что более чем в 41 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ на день рассмотрения иска, что говорит о явно завышенном размере неустойки.
С учетом изложенного, суд считает несоразмерным последствиям нарушения обязательств размер неустойки, установленный кредитным договором, и уменьшает размер неустойки за нарушение срока возврата денежных средств по договору, подлежащих взысканию с ответчика, применяя для расчета неустойки значение ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент рассмотрения настоящего дела – 8 % годовых (Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 года № 2583-У). В связи с чем, размер неустойки подлежит снижению на основании ст.333 ГК РФ.
На основании изложенного, суд уменьшает в соответствии со ст.333 ГК РФ размер неустойки (пени) за просрочку возврата суммы кредита, до <данные изъяты>., неустойку (пени) за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, до <данные изъяты>
Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца: <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, в размере <данные изъяты>.; пени за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
Суд отмечает, что п.3.9 Условий кредитования КБ «Экспобанк» ООО не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения платежей в случае недостаточности суммы платежа, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст. 319 и 421 ГК РФ. Таким образом, пункт 3.9 Условий кредитования КБ «Экспобанк» суд признает ничтожным и не подлежащим применению.
Вместе с тем, признание п. 3.9 Условий кредитования КБ «Экспобанк» ничтожным не влечет ошибочность расчета исковых требований, представленных истцом по настоящему делу, поскольку в соответствии с п.4 Условия кредитования КБ «Экспобанк» и Заявления № от 17.06.2008г. на предоставления кредита погашение основного долга и начисленных на него процентов производится в соответствии с Графиком возврата кредита и по частям и уплаты процентов № от 17.06.2008г., являющийся неотъемлемой частью Заявления № № от 17.06.2008г., ежемесячно не позднее 17 числа месяца, следующего за платежным, т.е. платежный период установлен с 17 числа платежного месяца по 17 число месяца, следующего за платежным. Суд, проанализировав представленный расчет, не усматривает таких платежных периодов, где суммы произведенного Заемщиком платежа было бы недостаточно для погашения всех требований, начисленных в отдельно взятом платежном периоде, включая и суммы неустойки, начисленные за просрочку уплаты основного долга и (или) процентов. Таким образом, в каждом платежном периоде сумма произведенного платежа была достаточной для погашения суммы процентов за пользование денежными средствами в платежном периоде, части суммы основного долга, подлежащей гашению в платежном периоде в соответствии с условиями договора и графиком, неустойки, начисленной за просрочку очередного платежа в платежном периоде, в случае, если такая просрочка имела место.
Как установлено в судебном заседании ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату денежных средств по Заявлению <данные изъяты> от 17.06.2008г., Условий кредитования КБ «Экспобанк» по продукту «Экспо-автосалон».
Суд пришел к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>. В связи с чем, имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ответчику Абашеву А.А.
В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, начальная продажная цена на такое имущество определяется решением суда.
Истец просит суд определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>
В силу договора залога транспортного средства № от 17.06.2008 года, в соответствии с п. 4.7., начальная цена продажи транспортного средства определяется совместно залогодателем и банком. В соответствии с п 1.2. договора залога транспортного средства общая залоговая стоимость передаваемого Банку в залог имущества – автомобиль марки <данные изъяты>
В связи с тем, что стороны в ходе разбирательства дела оценку заложенного транспортного средства не оспорили, доказательств иной стоимости заложенного транспортного средства не представили, стоимость заложенного имущества определена соглашением сторон, суд находит требование истца об определении начальной продажной цены заложенного автомобиля в размере <данные изъяты> рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению и определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Барклайс Банк» к Абашев А.А. – удовлетворить частично.
Взыскать с Абашев А.А. в пользу ООО «Барклайс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе:
- сумму основного долга в размере <данные изъяты>
- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
- проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, в размере <данные изъяты>
- пени за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты>
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>., определив способ реализации – с публичных торгов.
Взыскать с Абашев А.А. в пользу ООО «Барклайс Банк» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>
В удовлетворении оставшейся части требований ООО «Барклайс Банк» к Абашев А.А. – отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.
Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2011 года.
Судья: Н.В.Дергачева