№ 2- 3435/10

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2010 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Еникеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Идиатулиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Идиатулиной Л.Н. (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - 18,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Идиатулина Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и процентам за пользование денежными средствами.

Нормами п.п. 4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии зa обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты>.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Идиатулиной Л.Н. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>.; начисленные проценты <данные изъяты>; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>; несанкционированный перерасход <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Идиатулиной Л.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, ранее заявлением просил рассмотреть данное исковое заявление без его участия. В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении настоящего дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик не явился, в ходе судебного разбирательства судебная корреспонденция неоднократно возвращалась с адреса регистрации ответчика Идиатулиной Л.Н. за истечением срока хранения. По данным отдела адресно-справочной службы МВД России по УР, ответчик Идиатулина Л.Н. зарегистрирована по адресу, указанному в иске: <адрес>, однако от получения заказной судебной корреспонденции по указанному адресу ответчик уклоняется, об ином адресе нахождения ответчика суду не известно. Судом были приняты исчерпывающие меры для надлежащего извещения сторон о времени и месте судебного заседания, поэтому, в силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика Идиатулиной Л.Н.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Идиатулиной Л.Н. заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 18,5 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Кроме того, п.п. 4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии зa обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты>.

Обязательства по предоставлению кредита истец выполнил полностью - осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>, что следует из текста искового заявления, подтверждается копиями кредитного договора, выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Заемщик свои обязательства по своевременному и полному перечислению денежных средств в счет погашения кредита надлежащим образом не исполняет.

Вышеуказанные обстоятельства установлены судом из искового заявления, объяснений сторон, материалов дела и подтверждаются следующими доказательствами: Соглашением о кредитовании, расчетом суммы исковых требований, справкой по Персональному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суду не представлено ответчиком доказательств погашения суммы основного долга перед истцом по кредитному договору, а также начисленных за пользование кредитными средствами процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, а также суммы несанкционированного перерасхода, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанные суммы ответчиком истцу не возвращены. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга перед истцом по кредитному договору, а также начисленных за пользование кредитными средствами процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, а также суммы несанкционированного перерасхода, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты>., в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требование истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты>. обоснованно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Условиями Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых.

Истец просит взыскать сумму процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Проанализировав расчет задолженности по Соглашению о кредитовании и выписок со ссудного счета ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд отмечает, что порядок списания денежных средств со счета ответчика при недостаточности суммы платежа не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. Таким образом, задолженность по процентам подлежит уменьшению на <данные изъяты>., в данной части требования подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>.).

Согласно Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита №, в соответствии с разделом 4.1.–4.4. Общих условий, заемщик обязался оплачивать в случае нарушения Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности неустойку в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей, а также штраф за каждый факт образования просроченной задолженности в размере <данные изъяты>.

Поскольку ответчиком Идиатулиной Л.Н. допущена просрочка исполнения обязательств по уплате задолженности по основному долгу и процентам, что ответчиком не оспаривается, суд усматривает основания для взыскания предусмотренных п. 4.1.–4.4. Общих условий сумм неустоек.

Вместе с тем, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов, предъявляемый к взысканию истцом - <данные изъяты> суд считает чрезмерно завышенным, несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства по возврату задолженности перед истцом.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки за несвоевременную уплату процентов, несвоевременную уплату основного долга, установленный договором 18,50 % годовых, что в 2,39 раза превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, установленную на момент рассмотрения дела в размере 7,75% годовых, что, по мнению суда, свидетельствует о явно завышенном размере неустоек.

Суд считает необходимым снизить размер неустойки (штрафа) за несвоевременную уплату процентов, несвоевременную уплату основного долга до ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент рассмотрения дела. Указанный размер неустойки (штрафа), по мнению суда, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств перед истцом.

Поскольку сумма подлежащих взысканию процентов была уменьшена судом на <данные изъяты>., незаконно списанные истцом в виде неустойки, размер неустойки, рассчитанный в соответствии с условиями кредитного договора подлежит увеличению на указанную сумму и составит <данные изъяты>.

С учетом уменьшения размера неустойки до ставки рефинансирования ЦБ РФ на день рассмотрения дела (то есть в 2,39 раза), неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца за просрочку исполнения обязательств по договору, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты>

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование денежными средствами; <данные изъяты> – сумма неустойки.

Поскольку судебное решение в целом состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты> (пропорционально размеру удовлетворенных требований).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Идиатулиной Л.Н. – удовлетворить частично.

Взыскать с Идиатулиной Л.Н. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» <данные изъяты>, в том числе:

- сумму основного долга в размере <данные изъяты>

- проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>;

- неустойку в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Идиатулиной Л.Н. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении оставшейся части требований ОАО «Альфа-Банк» к Идиатулиной Л.Н. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2011 года.

Судья: Н.В.Дергачева