Гражданское дело № 2-845/11

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ижевск 05 апреля 2011 года

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Еникеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хурматова Р.З. к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании суммы страхового возмещения,

Р Е Ш И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании суммы страхового возмещения. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Согласие» и Хурматовым Р.З. был заключен комбинированный договор ипотечного страхования, согласно условиям которого предметом договора является страхование жизни и трудоспособности страхователя, недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора (обязательств по закладной).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию ответчика с заявлением на выплату страхового обеспечения в связи с установлением II-ой группы инвалидности, но в выплате было отказано.

В связи с необходимостью представления интересов с целью защиты своих прав истец обратился за юридической помощью в ООО «Полис-Регион», за оказание которой оплатил сумму в размере <данные изъяты>, за оформление нотариальной доверенности на представление интересов в суде оплатил <данные изъяты>.

Просит взыскать с ООО «Страховая Компания «Согласие» в пользу Хурматова Р.З. денежную сумму в размере <данные изъяты>. в качестве страхового обеспечения; расходы по оплате услуг за юридическую помощь в размере <данные изъяты>.; сумму, оплаченную за оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец Хурматов Р.З. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ульянова М.А. исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что страховым риском является предполагаемое событие. Были застрахованы жизнь и здоровье истца, случай возник в результате установления инвалидности второй группы. В данном деле страховым случаем следует считать установление второй группы инвалидности. Правоотношения с банком прекратились, истец долг погасил в полном объеме, закладная аннулирована, поэтому страховая выплата должна производиться застрахованному лицу. Страховой случай произошел в период действия договора, ссылка ответчика, что еще до заключения договора возникло заболевания у истца, в связи с которым произошел случай, потому не должно покрываться договором, не подтверждена. В карте не указано, что истец до заключения договора страхования находился на каком-либо учете, не указано, чем болел в течение пяти лет.

Представитель ответчика по доверенности Бухарев Э.Л. исковые требования не признал в полном объеме, пояснил, что в справке МСЭК указано, что пациент болен в течение пяти лет, повышенное давление, но медицинская карта утеряна. Кроме того, указано, что на истца вновь заведена медицинская карта, с момента ухудшения здоровья, связанного с имеющимся высоким артериальным давлением. При заключении договора страхования страхователь должен сообщать всю достоверную информацию. Существенные обстоятельства, оговорены в стандартной форме договора. Находясь с ДД.ММ.ГГГГ. с высоким артериальным давлением, он явно понимал, что страдал сердечно-сосудистым заболеванием. Умышленно, возможно, он скрыл эту информацию, минимизировал риск наступившего страхового случая. Страховщик имеет право обследовать человека при каждом заключении договора, но проводить полное медицинское исследование не корректно, потому, при заключении договора, верим человеку без проведения обследования. Группа инвалидности, которая имеется у истца, устанавливается на год, взыскивать всю сумму преждевременно, т.к. группа инвалидности может быть снята. Отказ был связан с п.3.1.2 договора. Данное заболевание указано в заявлении не было, но оно было до заключения договора. В освидетельствовании СМЭ четко пишет клинико-трудовой анамнез. Считает себя больным в течение пяти лет. Истец явно знал об этом при заключении договора, но умышленно не сообщил при заключении договора.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, обозрев подлинные медицинские документы: амбулаторную карту Хурматова Р.З., суд установил следующие имеющие юридическое значение обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ООО «Страховая компания «Согласие» (страховщиком) и истцом Хурматовым Р.З. (страхователем) заключен комбинированный договор ипотечного страхования № (далее – Договор страхования), согласно условиям которого, предметом договора является страхование жизни и трудоспособности страхователя, недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора (обязательств по закладной). Срок действия договора страхования в соответствии с разделом 6 договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия уплачена в полном объеме в размере <данные изъяты>., за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Страхователем в соответствии с п. 1.1. Договора страхования указан Хурматов Р.З. В соответствии с п.1.4. Договора страхования, первым выгодоприобретателем по договору страхования назначен АКБ «Ижкомбанк», являющийся залогодержателем застрахованного недвижимого имущества, кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и имеющий страховой интерес по отношению к застрахованному недвижимому имущества в соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке».

Согласно п. 1.3. Договора страхования, если ссудная задолженность страхователя перед выгодоприобретателем погашена, право получения страхового возмещения по договору страхования переходит к страхователю.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) заключено Соглашение об аннулировании закладной.

Согласно справке АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) кредит по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашен в полном объеме.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ Хурматов Р.З. освидетельствован в филиале № ГБ МСЭ по УР и ему была установлена инвалидность 2 группы в связи с общим заболеванием со 2 степенью ограничения способности к трудовой деятельности, на один год до ДД.ММ.ГГГГ (справка серия 2006 №). Из акта освидетельствования №: «анамнез - в течении 5 лет периодически отмечены подъемы артериального давления, не лечился, к врачам не обращался. ИБС в течении 2-х лет. Лечился амбулаторно и самостоятельно без должного эффекта. В связи с имеющимися выраженными ограничениями жизнедеятельности (самообслуживания, передвижения, трудоспособности) был представлен на МСЭ и признан инвалидом 2 группы инвалидности с ДS: ИБС Стенокардия ФК 3 кл, холтер. Безболевая ишемия, холтер. Атеросклероз аорты и крупных сосудов. Частые суправентрикулярные, одиночные суправенрикулярные, желудочковые экстрасистолы. Артериальная гипертония З cт., риск 4, высокая форма, частично медикаментозно курабельная, ХСН 2 А».

ДД.ММ.ГГГГ инвалидность 2 группы установлена повторно на срок до ДД.ММ.ГГГГ (справка БМСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Страховая компания «Согласие» с заявлением о страховом событии и выплате страхового возмещения в связи с произошедшим событием, а именно установлением ему инвалидности 2 группы по заболеванию.

Ответчик ООО «Страховая компания «Согласие» отказал в выплате страхового возмещения. В обоснование отказа в письме от ДД.ММ.ГГГГ указал, что в соответствии с п.3.1.2 договора страховым случаем является в частности потеря трудоспособности с установлением страхователям 1 или 2 группы инвалидности в период действия договора в результате несчастного случая или заболевания. Под заболеванием применительно к условиям договора понимается любое заболевание, возникшее в период действия договора или заявленное страхователями в заявлении на страхование и повлекшее за собой смерть или инвалидность страхователей в течение срока действия договора. Согласно информации, предоставленной Филиалом № ГБ МСЭ по УР, заболевание наступило в ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, ООО «СК «Согласие» в лице Филиала в УР вынуждено отказать в выплате страхового обеспечения по комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени страховое возмещение по договору страхования ответчиком истцу не выплачено.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются материалами дела, в том числе: комбинированным договором ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, приложением №№ 1, 3 к договору, квитанцией № об уплате страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № 1 к комбинированному договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, соглашением об аннулировании закладной от ДД.ММ.ГГГГ, договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, письмом ФГУ ГБМСЭ по Удмуртской Республике филиал №, справка серия МСЭ-2006 № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой № МУЗ Городской больницы №, Актом № ФГУ ГБМСЭ по Удмуртской Республике филиал №от ДД.ММ.ГГГГ, медицинской картой на Хурматова Р.З., удостоверением о назначении пенсии по инвалидности №, справкой МСЭ-2009 № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о выплате страхового обеспечения по комбинированному договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, письмом ООО СК «Согласие» от ДД.ММ.ГГГГ.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

Права и обязанности сторон в сложившемся между ними правоотношении регулируются нормами Гражданского кодекса РФ о страховании, Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Договором страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю возникает при наступлении страхового случая.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ, страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью, в срок не менее тридцати дней.

Пунктом 3.1.2. Договора страхования установлено, что страховым случаем является потеря трудоспособности с установлением страхователям I или II группы инвалидности в период действия договора в результате несчастного случая или заболевания.

Таким образом, установление Хурматову Р.З. ДД.ММ.ГГГГ впервые второй группы инвалидности бессрочно в связи с заболеванием – ишемическая болезнь сердца, суд считает страховым случаем.

Пунктами 8.1, 8.1.1. Договора страхования предусмотрено, что возмещение убытков происходит в пределах страховой суммы, по риску наступления инвалидности I или II группы Хурматова Р.З. в размере 100 % от размера страховой суммы, установленной в договоре/графике к договору на дату наступления страхового случая.

В соответствии с Приложением № 3 к Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Ответчиком суду не представлено доказательств наличия оснований для освобождения его от выплаты страхового возмещения истцу. Следовательно, требования истца о выплате страхового возмещения на основании заключенного между истцом и ответчиком по комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика, о том, что заболевание Хурматова Р.З. наступило в ДД.ММ.ГГГГ а не на момент действия договора страхования, является не состоятельным и не соответствует установленным по делу обстоятельствам. Судом установлено, что потеря трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности наступила ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора. Кроме того, заболевание – ИБС, стенокардия, в результате которого, была присвоена группа инвалидности было установлено в ДД.ММ.ГГГГ, при обращении истца в медицинские учреждения, в связи с ухудшениям состояния здоровья. При наступлении страхового случая истец надлежащим образом известил ответчика о его наступлении, представив все необходимые документы, что ответчиком не оспаривается. При заключении договора истец не обладал сведениями об имеющихся у него заболеваниях, которые в последствии приведут к инвалидности, в силу того, что он не является лицом, обладающим специальными познаниями в области медицины. Согласно ст. 944 ГК РФ усматривается, что риск последствий, связанных с неполным выяснением всех необходимых обстоятельств, относящихся к страховому риску, несет страховщик.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение по договору страхования в размере <данные изъяты>., суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично в указанном размере.

В соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 ГПК РФ, поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы: по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>, по уплате государственной пошлины (пропорционально взысканной сумме) в размере <данные изъяты>,. Поскольку расходы по оплате услуг за юридическую помощь в размере <данные изъяты> документально не подтверждены, оснований для возложения их на ответчика суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Хурматова Р.З. к ООО «Страховая компания «Согласие» - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в пользу Хурматова Р.З. страховое возмещение по договору страхования в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты>

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Хурматова Р.З. к ООО «Страховая компания «Согласие» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2011 года.

Судья: Н.В.Дергачева