№ 2-1336/2011 <данные изъяты> РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 мая 2011 года г. Ижевск Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего – судьи Алабужевой С.В., при секретаре Булава О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Киселевой Т.В. о взыскании суммы, установил: В суд обратился АКБ «АК БАРС» (ОАО) с иском к ответчику о взыскании суммы, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и Киселевой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты>% годовых. ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на лицевой счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Киселева Т.В. обязалась возвращать кредит согласно графику платежей, то есть ежемесячно равными долями не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. С мая 2007 года ФИО1 периодически нарушала порядок погашения кредита, а с февраля 2008 года платежи вносить перестала, требование банка погасить текущую задолженность оставила без ответа. Истец просит: Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной дог в размере <данные изъяты> рубля; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по штрафам за факт просрочки в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности в размере <данные изъяты> рублей, с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредита; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца Потапов Н.В., действующий на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настоял, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Киселевой Т.В., ее место нахождения неизвестно. В соответствии со ст. 50 ГПК суд назначил адвоката Бирюкова М.И. в качестве представителя ответчика, место жительства которого неизвестно. Представитель ответчика Бирюков М.И. исковые требования не признал, считает, что истец пропустил срок исковой давности по взысканию за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов на просроченный основной долг, просроченные проценты, по взысканию штрафных санкций. Они применяют штрафные санкции, но право требования возникает с момента нарушения сроков оплаты. Также просит применить ст. 333 ГК РФ при расчете неустойки. Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и Киселевой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты>% годовых. Заемщик обязался возвращать кредит согласно графику платежей, то есть ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на лицевой счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, пояснений представителя истца и подтверждаются представленными доказательствами: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривались. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора с мая 2007 года Киселева Т.В. периодически нарушала порядок погашения кредита, а с февраля 2008 года платежи вносить перестала. Пункт 3.2.3 кредитного договора предоставляет истцу право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательства своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей. Аналогичное право закреплено за кредитором нормой п. 2 ст. 819 ГК РФ. В связи с данными обстоятельствами истцом в адрес Киселевой Т.В. неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности в течение 3 календарных дней со дня получения. Кроме того, истцом в адрес Киселевой Т.В. неоднократно направлялись требования о досрочном погашении суммы задолженности в полном объеме. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копиями требований, копиями почтовых уведомлений о вручении, почтовых конвертов, копией выписки по лицевому счету. Однако до настоящего времени данные требования банка не исполнены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению. Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей. Поскольку ответчиком суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей с ответчика в пользу истца. Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей. Расчет процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд признает верным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. Пленум Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ в своём Постановлении от 08 октября 1998 года № 13\14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 16 постановления) разъяснил, что в случаях, когда на основании ч.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых, исчисленные с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В силу п. 6.4 кредитного договора в случае если срок возврата кредита, указанный в п. 1.2 настоящего договора, наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена, то с этого момента проценты за пользование кредитом, указанные в п. 1.3 настоящего договора, начислению не подлежат, а начисляются проценты чужими денежными средствами в порядке, установленном ст. 395 ГК РФ, в размере 2 ставки рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ), начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту. Истец просит взыскать задолженность по начисленным и уплаченным процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей и задолженность по начисленным и уплаченным процентам за пользование чужими денежными средствами по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей. В силу п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Между тем, право истца начислять указанные проценты прямо предусмотрено в кредитном договоре (п. 6.4). Суд соглашается с расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами, произведенным истцом, и полагает необходимым указанные выше суммы взыскать с ответчика в пользу истца. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Расчет неустойки, произведенный истцом, суд полагает технически верным, сделанным из условий кредитного договора и суммы просроченной задолженности по уплате процентов и основного долга. В целом расчет задолженности, представленный истцом, является правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГПК РФ. Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер неустойки, установленный договором, в пересчете на годовую процентную ставку превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ на день подачи иска, что говорит о явно завышенном размере неустойки. С учетом изложенного, суд считает несоразмерным последствиям нарушения обязательств размер неустойки, установленный кредитным договором, и уменьшает размер неустойки за нарушение срока возврата денежных средств по договору, подлежащих взысканию с ответчика, применяя для расчета неустойки значение ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент рассмотрения настоящего дела – 7,75% годовых. Судом произведен перерасчет неустойки с применением вышеуказанной ставки рефинансирования, исходя из размера неустойки <данные изъяты>% в день (<данные изъяты>) и периодов просрочки и сумм просроченных платежей, указанных в расчете. Таким образом, неустойка (пени) за просрочку возврата суммы кредита, подлежащая взысканию, составила <данные изъяты> рублей, неустойка (пени) за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, составила <данные изъяты> рублей. Кроме того, договором установлена штрафная неустойка (п. 6.5. Кредитного договора) - за каждый факт нарушения заемщиком установленных сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки его исполнения. Штраф - неустойка, установленная в твердой сумме (пеня, взыскиваемая однократно). Поскольку Кредитным договором прямо предусмотрен штрафной характер неустойки, такая неустойка подлежит взысканию, независимо от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных п.5.1 Кредитного договора. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика штрафа за факты нарушения им сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов являются законными и обоснованными. С ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей. Судом не могут быть приняты во внимание доводы представителя ответчика Бирюкова в части пропуска истцом исковой давности. Поскольку обязательства по кредиту едины, в том числе по взысканию штрафных обязательств. Кредит выдан ответчику на срок до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытого акционерного общества) к Киселевой Т.В. о взыскании суммы удовлетворить частично. Взыскать с Киселевой Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Киселевой Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности в размере <данные изъяты> рублей, с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредита; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Удмуртской республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска. Мотивированное решение суда изготовлено 06.06.2011 года. Судья: