№ 2-114/2011 <данные изъяты>. Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22 марта 2011 года у с т а н о в и л: Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) обратился в суд с иском к Дунаевой И.В. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Региональное ипотечное агентство» (далее именуемое - ЗАО «РИА») и Дунаевой И.В. (далее именуемый — Заемщик, Ответчик) был заключен Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор займа). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Договора займа Заемщику был предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев заем в размере <данные изъяты> рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Дунаевой И.В. квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., номер объекта №условный), находящегося по адресу: Удмуртская республика, <адрес> (далее - Квартира, Предмет ипотеки). Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ Квартира была приобретена Дунаевой И.В. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки по Договору займа являлось ЗАО «РИА», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО «РИА» передало права по Закладной АБ «ГПБ-Ипотека», что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. Просит взыскать с ответчика: - сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей основного долга (займа); <данные изъяты> рублей процентов за пользование займом;. <данные изъяты> рублей пеней за просроченный к уплате основной долг <данные изъяты> рублей пеней за просроченные к уплате проценты. - сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; - расходы по уплате государственной пошлины - обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., номер объекта <данные изъяты> (условный), находящегося по адресу: Удмуртская республика, <адрес> для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Дунаевой И.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество). В судебном заседании представитель истца АБ «ГПБ-Ипотека»( ОАО) Зырянова Е.С., действующая на основании доверенности, поддерживает исковые требования, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика Дунаевой И.В., извещенной надлежащим образом о дате судебного разбирательства. Суд, заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» (ЗАО «РИА») и заемщиком Дунаевой И.В. заключен договор целевого займа № (далее - договор займа). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора займа ответчику был предоставлен займ сроком на <данные изъяты> месяцев в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей. Обязательство по предоставлению заемщику суммы займа было исполнено ЗАО «РИА» в полном объеме путем перечисления денежных средств в безналичной форме на расчетный счет заемщика Дунаевой И.В. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспариваются. В соответствии с п.1.3 договора займ предоставлялся для целевого использования: приобретения в собственность Дунаевой И.В. квартиры, общей площадью 48,4 кв.м., находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>. Надлежащее исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается ипотекой приобретаемой квартиры в силу закона, о чем свидетельствует закладная и договор купли-продажи указанной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодателем является Дунаева И.В., право собственности которой на квартиру по адресу: <адрес>, и договор ее залога в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено пунктом ДД.ММ.ГГГГ договора займа, в соответствии с которым Заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случаях: б) при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании, и не оспаривалось ответчиком, Дунаева И.В. нарушила указанные условия договора и не надлежащим образом производила платежи по кредиту. На день рассмотрения спора денежное обязательство по кредитному договору заемщиком не исполнялось. В связи с чем, у истца имелись все основания потребовать досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов и пени, что и было сделано Заимодавцем. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, ответчиком не оспариваются.мнкаериалами дела, в том числе указанными протоколами судебных заседаний, заявитель ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ.ействия (безд Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> рублей, таким образом, указанная денежная сумма ответчиком не возвращена. В соответствии с ч.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст.146 ГК РФ (Передача прав по ценной бумаге): 1. Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу. 2. Права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). В соответствии со статьей 390 настоящего Кодекса лицо, передающее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение. 3. Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи - индоссамента. Индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление. Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, - индоссата. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение). Индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссант выступает в качестве представителя. Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ, является истец – АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Поскольку сумма основного долга по договору займа в размере <данные изъяты> рублей ответчиком не возвращена, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ является истец, требования истца о возврате суммы основного долга в указанном размере обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Дунаевой И.В. в пользу истца. В соответствии со ст.809 ГК РФ: 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п.3.1 договора). Расчет истца суд полагает верным, ответчик указанный расчет не оспаривает: из расчета <данные изъяты>% годовых подлежат начислению проценты, исчисленные на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. По условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2). Таким образом, подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму 1439639,17 рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу п.5.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата займа Заемщики платят Заимодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщик платит Заимодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3 договора). Расчет истца суд полагает верным: размер неустойки, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: - пени за просрочку платежа по исполнению обязательства по возврату суммы основного долга – <данные изъяты> рублей, - пени за просрочку платежа по исполнению обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, полагая, что размер подлежащих уплате пени, начисленных за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и процентам, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, уменьшает в соответствии со ст.333 ГК РФ размер пени до <данные изъяты>% годовых, таким образом: - пени за просрочку платежа по исполнению обязательства по возврату суммы основного долга будут составлять <данные изъяты> рублей, - пени за просрочку платежа по исполнению обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> рублей. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Расчет истца произведен с учетом требований ст.319 ГК РФ и сторонами в суде не оспаривался. Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» (Основания обращения взыскания на заложенное имущество): 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. 2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п.4.4.2 договора займа Заимодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) при просрочке очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в) при неудовлетворении заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования. Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по договору займа заемщиком не исполняется надлежащим образом, просрочка в оплате составила более 30 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и при неудовлетворении заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования. Требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору займа ответчиком исполнено не было. Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с ч.3 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение. Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства в соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ по договору займа судом не установлено. В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ). Представитель истца в судебном заседании просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, на основании отчета № ООО «РАСТРО» (заключения судебной оценочной экспертизы). Таким образом, поскольку денежное обязательство по договору займа заемщиком надлежащим образом не исполняется, взыскание указанных выше сумм следует обратить на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская республика, <адрес>, <адрес>, реализовав квартиру с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры с торгов в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. - возврат уплаченной госпошлины при подаче в суд иска, а также расходы по оплате оценки в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Дунаевой И.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по договору займа, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга (займа); <данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом; - <данные изъяты> рублей - пени за просроченный к уплате основной долг; <данные изъяты> рублей - пени за просроченные к уплате проценты. Взыскать с Дунаевой И.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате оценки в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская республика, <адрес>, реализовав квартиру с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры с торгов в размере <данные изъяты> руб. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Верховный суд Удмуртской республики (через суд, вынесший решение) в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда. Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2011 года. Судья:
в размере <данные изъяты> копейки.