г. Ижевск 10 ноября 2010 года Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Перевощиковой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО), в лице Удмуртского отделения № 8618 к Ивановой О.О., Яковлевой В.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Из текста искового заявления установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком России в лице Удмуртского отделения 8618 и ФИО4 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор). В соответствии с Кредитным договором заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось договором поручительства: №-П от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО2 Согласно п.п. 2.1.-2.2. Договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору солидарно. Согласно п.4.1 Кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита, не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством. В соответствии с п.4.3 Кредитного договора уплата процентов по договору должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. В силу п.4.4 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик должен уплатить Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Подпункт а) пункта 5.2.4 Кредитного договора предоставляет истцу право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Аналогичное право закреплено за истцом нормой п.2 ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства. Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты, кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета. Действующая ставка рефинансирования (учетная ставка) установлена Указанием Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ в размере 7,75 процентов годовых. Просит: - взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; - взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности; - взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; - взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму судебных расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца Савина М.Д., действовавшая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, настояла на исковых требованиях, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Не возражает против рассмотрения гражданского дела в отсутствие ответчиков. Ответчики Иванова О.О. и Гоголева (Яковлева) В.И., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыли, не сообщив суду об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии со ст. 167 (Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчиков. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Ивановой О.О. заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), согласно которому ответчик Иванова О.О. получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 17 % годовых. Согласно п. 4.1. кредитного договора ответчик Иванова О.О. принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора уплата процентов по договору должна производиться ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. В силу п. 4.4. Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик должен уплатить Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и сторонами не оспариваются. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ФИО2. Согласно свидетельства о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 и ФИО2, заключили брак ДД.ММ.ГГГГ. После заключения брака присвоены фамилии: Гоголев, Гоголева. Из содержания договора поручительства судом установлено, что (п. 2.2.) При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором (истцом) солидарно. Поручитель (п. 2.3.) согласен на право кредитора потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Аналогичное право закреплено в ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В судебном заседании установлено, что согласно прилагаемого расчета, платежи в погашение кредита и процентов поступают с нарушениями условий Кредитного договора. Подпункт а) п. 5.2.4 кредитного договора предоставляет право истцу досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Аналогичное право закреплено за кредитором нормой п. 2 ст. 819 ГК РФ. В судебном заседании установлено, что согласно прилагаемого расчета, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойка, исчисленная на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Таким образом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ст. 809, 810, 819,309, 310 ГК РФ, с ответчиком в пользу истца, солидарно, следует взыскать задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> Суд отмечает, что п. 4.13 Кредитного договора не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения платежей в случае недостаточности суммы платежа, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст. 319 и 421 ГК РФ. Вместе с тем, факт не соответствия положения п. 4.13 Кредитного договора требованиям ст. 319 ГК РФ не повлекло ошибочности представленного истцом расчета задолженности ответчиков, поскольку в соответствии с п.4.1 Кредитного договора и п. 2 Срочного обязательства погашение основного долга и начисленных на него процентов производится ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за платежным, т.е. платежный период установлен с <данные изъяты> числа платежного месяца по <данные изъяты> число месяца, следующего за платежным. Суд, проанализировав представленный расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата предоставления кредита) до ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего гашения задолженности по кредиту Заемщиком), не усматривает платежных периодов, где суммы произведенного Заемщиком платежа было бы недостаточно для погашения всех требований, начисленных в отдельно взятом платежном периоде, включая и суммы неустойки, начисленные за просрочку уплаты основного долга и (или) процентов. Таким образом, в каждом платежном периоде сумма произведенного платежа была достаточной для погашения суммы процентов за пользование денежными средствами в платежном периоде, части суммы основного долга, подлежащей гашению в платежном периоде в соответствии с условиями Срочного обязательства, неустойки, начисленной за просрочку очередного платежа в платежном периоде, в случае, если такая просрочка имела место. Учитывая изложенное, суд признает представленный истцом расчет верным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ, и Постановлению Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Кроме того, проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора и в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 и п. 2 ст. 819 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов на будущее время (Постановление Президиума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №пв01пр). Таким образом, с ответчиков следует взыскать солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору (72865 рублей 19 коп.) с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета. Таким образом, с ответчиков солидарно следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору (<данные изъяты>.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчиков, солидарно, в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО), в лице Удмуртского отделения № 8618 к Ивановой О.О., Яковлевой В.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, – удовлетворить. Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Удмуртского отделения №, расположенного по адресу: <адрес>, сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Взыскать с Ивановой О.О., Яковлевой В.Н., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Удмуртского отделения № 8618, проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору (<данные изъяты>.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности по кредиту. Взыскать с Ивановой О.О., Яковлевой В.Н., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Удмуртского отделения № 8618, проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору (<данные изъяты>.) с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности. Разъяснить истцу, что выдача исполнительного листа ко взысканию производится только на основании заявления истца о принудительном исполнении судебного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение 10 дней, с момента изготовления мотивированной части решения. Мотивированная часть будет изготовлена 10 декабря 2010 года. Судья - ПОДПИСЬ КОПИЯ ВЕРНА Судья - А.А. Созонов