Гр. дело № 2-698/2010 <данные изъяты> З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 марта 2011 года Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего – судьи Орловой Н.С., при секретаре – Даниловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дектереву В.Л., Дектереву В.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ истец акцептовал оферту (заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды) Дектерева В.Л., оформив договор № и предоставив ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых с уплатой комиссии за ведение ссудного счета, в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. С условиями предоставления кредита Дектерев В.Л. был ознакомлен. Сторонами заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, по условиям которого заемщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов и комиссии путем внесения платежей в размере <данные изъяты> руб. Надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено договором поручительства №, заключенным между истцом и Дектеревым В.В., по условиям которого поручитель обязался отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком перед истцом солидарно. Условия кредитного договора заемщиком не исполняет, не уплачена сумма основанного долга с ДД.ММ.ГГГГ, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлине в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Псарева М.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчики Дектерев В.Л., Дектерев В.В. в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом. Письменных возражений по иску, доказательств своих возражений суду не направили. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам. В соответствии с ч.1 ст. 824 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст. 824 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и Дектеревым В.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых до даты фактического возврата кредита включительно. Заемщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование им, комиссии за ведение ссудного счета не позднее 22 числа каждого месяца путем внесения платежей в размере <данные изъяты> рублей. Обязательства по предоставлению Дектереву В.Л. кредита истцом исполнено в полном объёме путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет №, открытый кредитором на имя заемщика Дектерева В.Л. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к истцу с заявлением о реструктуризацией задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Дектеревым В.Л. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, в соответствии с которым увеличен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, отменена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, процентная ставка увеличена до <данные изъяты> % годовых. Сторонами утвержден новый информационный график платежей, согласно которому заемщик обязался ежемесячно вносить платежи в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения кредита и уплаты процентов. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией заявления Дектерева В.Л. на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, копией дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и Дектеревым В.В., по условиям которого поручитель обязался отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком перед истцом солидарно (п. 1.3 договора поручительства). В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Часть 2 ст. 363 ГК РФ предусматривает ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ежемесячно, не позднее 22 числа каждого месяца, Дектерев В.Л. обязался вносить денежную сумму в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов. В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение части кредита и процентов заемщиком производились с нарушением сроков и не в полном объеме. Сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по кредитному договору. Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Условиями дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2498 г. N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Поэтому из расчета <данные изъяты> % годовых подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> рублей. Расчет стороны истца суд полагает верным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца. Таким образом, всего с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности за ведение ссудного счета, суд пришел к следующему. Отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, регулируются нормами Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N2300-1 «О защите прав потребителей». В соответствии с пунктом1 статьи819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 года N54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 года N302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Суд отмечает, что ссудный счет, открытый истцом ответчику Дектереву В.Л., является способом бухгалтерского учета денежных средств, открывается заемщику для отражения задолженности по выданным ссудам и должен быть закрыт при полном погашении заемщиком основного долга по кредиту или по истечении действия договора, а, следовательно, ссудный счет не обладает правовым режимом банковского счета в понимании главы 45 ГК РФ. При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью истца на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, обязанность по ведению ссудного счета возникает у истца в силу закона в связи с заключением кредитного договора, поэтому расходы по ведению ссудного счета должны возмещаться истцом за собственный счет. Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно статье 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Действующим законодательством не предусмотрено взимание платы за ведение ссудного счета истцом, который открывается банком в связи с предоставлением кредита, поэтому требования истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно следует взыскать государственную пошлину в пользу истца соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 6257,96 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дектереву В.Л., Дектереву В.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Дектерева В.Л., Дектерева В.В. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма начисленных на кредит процентов –<данные изъяты> руб. Взыскать с Дектерева В.Л., Дектерева В.В. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине. В удовлетворении требований ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Дектерева В.Л., Дектерева В.В. суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. – отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Копия верна. Судья -