№ 2-3003/2010 <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2010 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего – судьи Чернова А.В., при секретаре Остальцевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытого акционерного общества) к Евсееву А.Г., Фардееву И.И. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В суд обратился АКБ «АК БАРС» (ОАО) с иском к Евсееву А.Г., Фардееву И.И. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАНС» БАНК и Евсеевым А.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить Евсееву А.Г. кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 19% годовых. ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на лицевой счет. Евсеев А.Г. обязался возвращать кредит согласно графику платежей. С ДД.ММ.ГГГГ Евсеев А.Г. начал нарушать порядок погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ перестал погашать ссудную задолженность, требование истца погасить текущую задолженность оставил без ответа. Указанные обстоятельства дают истцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Обязательства Евсеева А.Г. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Фардеева И.И. Просит: взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, включая задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долга) в размере <данные изъяты> рублей, с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 19% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита; сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Кольцова С.Л., действующая на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настояла.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков Евсеева А.Г., Фардеева И.И., извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и Евсеевым А.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 19% годовых.

Заемщик обязался возвращать кредит согласно графику платежей, то есть ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным.

Обязательство по предоставлению кредита исполнено истцом надлежащим образом путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика № и выдачи кредита наличными денежными средствами в тот же день.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, пояснений представителя истца и подтверждаются представленными доказательствами: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками не оспорены.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным истцом с Фардеевым И.И..

Согласно п. 1.1 указанного договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение обязательств Евсеева А.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1.2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Аналогичное право закреплено в ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ Евсеев А.Г. начал нарушать порядок погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ перестал погашать ссудную задолженность.

Пункт 3.1.3 кредитного договора предоставляет истцу право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, а также начисленную неустойку в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Аналогичное право закреплено за кредитором нормой п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В связи с данными обстоятельствами истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, в том числе проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы в течение 15 календарных дней со дня получения требования.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету вклада, копиями требований, копиями почтовых уведомлений о вручении, почтового конверта.

Однако до настоящего времени данные требования банка не исполнены, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд отмечает, что данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п. 11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В силу п. 4.3 кредитного договора поступающие (взыскиваемые) по настоящему договору денежные средства направляются банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности:

1) издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика;

2) начисленная неустойка;

3) проценты за пользование чужими денежными средствами;

4) комиссия за расчетно-кассовое обслуживание;

5) проценты за пользование кредитом;

6) сумма предоставленного кредита.

Кредитор вправе самостоятельно, без согласования с заемщиком, изменить вышеуказанный порядок удовлетворения своих требований.

Проанализировав содержание данного пункта кредитного договора, суд считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», поскольку первоочередное погашение штрафов и процентов за пользование чужими денежными средствами противоречит обеспечительному характеру этих мер, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

Оценив условия кредитного договора, суд признает ничтожным п. 4.3 договора, устанавливающий очередность погашения платежей и право банка в одностороннем порядке изменять указанную очередность, как противоречащий ст. 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в ст. 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате штрафов и процентов за пользование чужими денежными средствами, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Штраф и проценты за пользование чужими денежными средствами как способы обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включены.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым произвести перерасчет подлежащих взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца сумм.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку ответчиком суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей с ответчиков солидарно в пользу истца.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

Расчет процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд признает неверным, сумма процентов за пользование кредитом составит <данные изъяты> рублей.

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов (Постановление Президиума Верховного суда УР от 06 января 2002 года № 176пв01пр).

Поэтому с ответчиков следует также взыскать в пользу истца солидарно проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты> рубля, с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 19% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения кредита.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 6.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки.

Истец просит взыскать задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Расчет процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд признает неверным, сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг составит <данные изъяты> рублей, сумма задолженности на проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты составит <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Евсееву А.Г., Фардееву И.И. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Евсеева А.Г., Фардеева И.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, сумму госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с Евсеева А.Г., Фардеева И.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты> рубля, с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 19% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита.

Ответчики вправе подать в суд, вынесший решение, заявления об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене решения суда.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись. А.В. Чернов

Копия верна.

Судья: