о взыскании задолженности

№ 2-235/2011

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2011 года

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего - судьи Ихсанова И.В., при секретаре Рекк И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Половайкиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ОАО «МДМ Банк» с иском к Половайкиной А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Половайкиной А.А. ОАО «УРСА Банк» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых на приобретение в собственность транспортного средства NISSAN NOTE <данные изъяты>.

В обеспечение данного обязательства был заключен договор залога на указанный автомобиль NISSAN NOTE 1<данные изъяты>. Залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>.

Согласно кредитному договору денежная сумма в размере <данные изъяты> была перечислена на банковский счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, согласно мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком допущены просрочки платежа, а с ДД.ММ.ГГГГ года поступление платежей прекратилось. Заемщику было направлено уведомление о досрочном погашении кредита. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по единому штрафу <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенный автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT <данные изъяты>, путем реализации его с торгов. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представителем истца заявлено ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы в связи с тем, что стоимость заложенного имущества с момента передачи в залог, могла измениться. Согласно определения от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ИНКОМ-Эксперт» предоставило заключение о стоимости автомобиля NISSAN NOTE 1.4 COMFORT, находящегося в залоге. Согласно заключению экспертов, рыночная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Голикова ФИО6, действующая на основании доверенности, заявила ходатайство об уточнении исковых требований. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по единому штрафу – <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенный автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT <данные изъяты>, путем реализации его с торгов по цене <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Расходы в размере <данные изъяты> по проведению экспертизы возложить на истца с последующим распределением в состав судебных расходов с ответчика.

В судебном заседании представитель истца Голикова ФИО7, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Половайкиной А.А., которая была уведомлена о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик, будучи уведомлен о времени и месте и времени судебного заседания, в суд не прибыл, о причинах неявки не уведомил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом уведомленного ответчика.

Судья определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст. 223 ГПК РФ.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Половайкиной А.А. был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых для приобретения в собственность ответчика автомобиля NISSAN NOTE 1.4 COMFORT <данные изъяты>.

Заемщик приняла на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с кредитным договором, и п.1.2 договора о залоге, заемщик обязана вносить кредитные платежи аннуитентами в соответствии с графиком, срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются представленными в суд копиями кредитного договора и договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Половайкиной А.А. был заключен кредитный договор № в рамках кредита «Рефинансирование кредитов по продуктам автокредитования», по которому ответчику был предоставлен кредит <данные изъяты> сроком на 108 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов: 1-ый год по ставке 9% годовых, 2-й год- 15% годовых, 3-й- 24%, 4-й- 28%, 5-й- 34%, 6-й- 40%, 7-й- 45%, 8-й – 58%, 9-й- 63%. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3 соглашения, кредитным договором в рамках договора залога от ДД.ММ.ГГГГ считать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязалась возвращать кредит и платить проценты на него согласно графика возврата кредита по частям, что подтверждается представленными в суд документами: кредитным договором, дополнительным соглашением к договору о залоге, графиком возврата кредита по частям..

Обязательство по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> ОАО «МДМ БАНК» исполнено в полном объеме путем перечисления заемных средств на счет №, открытый на имя Половайкиной А.А. в ОАО «МДМ БАНК», данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

Половайкина А.А. приобрела в собственность автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT (<данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждается: паспортом транспортного средства № на автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT (<данные изъяты>; свидетельством о регистрации транспортного средства № на автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT <данные изъяты> на имя Половайкиной А.А.

В обеспечение обязательств по возврату кредита Половайкиной А.А., указанный автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT (<данные изъяты> было передано в залог ОАО «МДМ БАНК». Данное обстоятельство подтверждается дополнительным соглашением к договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT (<данные изъяты>, составленным между ответчиком Половайкиной А.А. и ОАО «МДМ БАНК», которой подтверждаются права залогодержателя по кредитному договору.

Согласно уставу ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, он был создан путем присоединения к ОАО «УРСА Банк» - ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк». С учетом изложенного, ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» по всем правам и обязательствам, следовательно является надлежащим истцом по делу.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком допускались просрочки платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование им не производились. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, выписки по счету Половайкиной А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Расчет суммы задолженности судом проверен, в ходе рассмотрения дела не оспаривался стороной ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное положение предусмотрено также пунктом 5.1 условий кредитования «МДМ БАНК», подписанных Половайкиной А.А. ДД.ММ.ГГГГ, п.3.5 кредитного договора, в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случаях: несвоевременности возврата любого платежа по Кредитному договору; установления факта предоставления Клиентом Банку недостоверных сведений как в процессе принятия Банком решения о предоставлении кредита Клиенту, так и в течение срока действия Кредитного договора; уклонения от банковского контроля, несвоевременности предоставления документов и информации; выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок; при утрате обеспечения, а также ухудшения его условий в том числе снижении его стоимости, по обстоятельствам за которые Банк не отвечает.

Как установлено в судебном заседании, заемщиками допущены просрочки платежа, в связи с чем, у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата суммы займа с уплатой причитающихся процентов и пеней.

Истец просит взыскать с Половайкиной А.А. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей.

Поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> с Половайкиной А.А. в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 1-ый год по ставке 9% годовых, 2-й год- 15% годовых, 3-й- 24%, 4-й- 28%, 5-й- 34%, 6-й- 40%, 7-й- 45%, 8-й – 58%, 9-й- 63%, что подтверждается копией заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашением к договору залога (п. 2).

В силу п. 2.7 кредитного договора, а также п.3.5 Условий кредитования, проценты по кредиту начисляются банком на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита по день возврата кредита включительно, в соответствии с графиком гашения кредита, ежемесячно.

Поэтому из расчета 9% годовых подлежат начислению проценты, сумма которых на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., с учетом частичного погашения задолженности. Указанная сумма подлежит взысканию с Половайкиной А.А. в пользу истца.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по единому штрафу – <данные изъяты>. Суд соглашается с расчетами истца, от ответчика не поступило возражений против представленных расчетов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно заявления ответчика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, установлены штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита ( части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех или более предыдущих платежей подряд; 5000 рублей за каждый полный/неполный месяц нарушения предоставления на ответственное хранение в Банк договора страхования предмета залога, до момента предоставления в банк указанного договора страхования.

На основании представленного истцом расчета задолженности, Половайкиной А.А. за просрочку исполнения обязательств начислены следующие суммы: <данные изъяты>- ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>- ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>- ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>- ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>- ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>- ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>- ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей- ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты>. Согласно представленной выписке по счету, из поступивших от Половайкиной А.А. денежных средств в счет погашения штрафных санкции зачтены: ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>, остаток штрафных санкций составляет <данные изъяты>.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая сумму долга, срок нарушения обязательств ответчиком, считает необходимым уменьшить размер пени до <данные изъяты>

Таким образом, с Половайкиной А.А. в пользу истца подлежат взысканию штраф за просрочку возврата денежных сумму в размере <данные изъяты> за срок просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Истец просит обратить взыскание на заложенный автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT <данные изъяты>, путем реализации его с торгов по цене <данные изъяты>. Согласно п.1.3 договора о залоге Залог транспортного средства обеспечивает требование банка в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, процент, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов по их взысканию. Согласно договора о залоге, стоимость автомобиля сторонами договора установлена <данные изъяты>. Заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>. С учетом сроков неисполнения обязательств, суммы задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствием возражений ответчика с суммой стоимости автомобиля, установленной заключением эксперта, суд находит требование истца об обращении взыскания на автомобиль- обоснованным.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные издержки в размере <данные изъяты>, заплаченные за проведение судебной оценочной экспертизы. Данное обстоятельство подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ООО «Инком-Эксперт»-<данные изъяты> за проведение экспертизы.

В соответствии со ст. 88,94,98 ГПК РФ, с учетом ст. 333.19 НК РФ, с Половайкиной А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы за проведение экспертизы в размере <данные изъяты>, а также по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Половайкиной ФИО8 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Половайкиной ФИО9 в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу –

<данные изъяты>, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по единому штрафу <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль NISSAN NOTE 1.4 COMFORT <данные изъяты>, определить способ реализации в виде продажи с торгов, определить начальную продажную стоимость <данные изъяты>.

Взыскать с Половайкиной ФИО10 в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Половайкиной ФИО11 в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.В. Ихсанов

Копия верна:

Судья: И.В. Ихсанов